單位銀行結(jié)算賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防控

【課程對(duì)象】綜合柜員、會(huì)計(jì)主管、檢輔人員等

【課程收益】

1、了解當(dāng)前社會(huì)背景和監(jiān)管趨勢(shì)，明確單位銀行結(jié)算賬戶管理工作壓力。

2、結(jié)合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)案例，分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，提升學(xué)員防控意識(shí)。

3、以案說法，明確當(dāng)前工作要點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防控方法。

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程大綱】

一、當(dāng)前社會(huì)背景及監(jiān)管形勢(shì)帶給銀行賬戶管理工作的壓力

  1、“斷卡行動(dòng)”的社會(huì)背景及其對(duì)銀行的影響（案例）

2、基于防詐騙目標(biāo)的金融監(jiān)管行動(dòng)及對(duì)銀行的要求

  3、反洗錢領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、處罰及趨勢(shì)分析（案例）

4、取消企業(yè)銀行賬戶許可后對(duì)賬戶管理的整體要求

二、單位銀行結(jié)算賬戶的開立之客戶身份識(shí)別三審

1、一審開戶文件和印鑒

（1）開戶文件的認(rèn)定及審核

（2）上門開戶的風(fēng)險(xiǎn)防控

（3）單位信息查詢及核對(duì)要點(diǎn)

（4）受益所有人識(shí)別（案例）

（5）開戶預(yù)留印鑒審核（案例）

（6）單位開戶資質(zhì)審核

（7）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（3）通過法人對(duì)談確認(rèn)開戶用途合理性（案例）

（4）通過現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查識(shí)別可疑開戶（案例）

（5）拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開戶的作案手法（案例）

（2）如何識(shí)別冒名開戶（案例）

（3）冒名、假名開戶的應(yīng)對(duì)措施（案例）

（4）冒名開戶的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）

三、單位銀行結(jié)算賬戶的使用

1、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

（1）印鑒和身份核實(shí)（案例）

（2）監(jiān)督公轉(zhuǎn)私資金用途 了解公私財(cái)產(chǎn)混同的法律風(fēng)險(xiǎn)（案例）

（3）保持對(duì)大額交易臨界值的敏感性（案例）

2、對(duì)賬業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

（1）對(duì)賬頻率要求

（2）保證對(duì)賬質(zhì)量

（3）不兼容崗位分離制度（案例）

3、可疑行為人工監(jiān)測(cè)要點(diǎn)（案例）

4、特殊賬戶合規(guī)管理要點(diǎn)

（1）專用存款賬戶

  ①?？顚Ｓ玫馁Y金管理原則

 ②專用存款賬戶現(xiàn)金存取管理要求

 ③配合有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣的具體應(yīng)對(duì)（案例）

（2）臨時(shí)存款賬戶

（3）同業(yè)賬戶（案例）

（4）內(nèi)部賬戶（案例）

四、單位銀行結(jié)算賬戶的變更

  1、客戶身份資料變更

（1）受理變更業(yè)務(wù)的基本原則

（2）相關(guān)文件的認(rèn)定

（3）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

2、印鑒變更落地舉措

  （1）公章、財(cái)務(wù)章常規(guī)變更業(yè)務(wù)流程

  （2）公章、財(cái)務(wù)章遺失變更落地舉措

（3）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

3、單位經(jīng)營(yíng)狀態(tài)變更的處置方法

（1）被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結(jié)算賬戶處置（案例）

五、單位銀行結(jié)算賬戶的銷戶

  1、久懸賬戶處置的合規(guī)要點(diǎn)

 （1）留有痕跡的提前通知方法（案例）

 （2）久懸賬戶資金的審慎處置

2、銷戶業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

 （1）銷戶順序要求

（2）除基本戶外其他賬戶銷戶合規(guī)要點(diǎn)

 （3）基本存款賬戶銷戶合規(guī)要點(diǎn)（案例）

3、已注銷企業(yè)的銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）