家庭綜合理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)

課程背景：

對(duì)于客戶營(yíng)銷(xiāo)、維護(hù)和個(gè)人資產(chǎn)配置，以及資產(chǎn)傳承等個(gè)性化需求的滿足是競(jìng)爭(zhēng)取勝的關(guān)鍵，在這期間零售條線的理財(cái)經(jīng)理專(zhuān)業(yè)能力受到了挑戰(zhàn)。

本課程主要通過(guò)對(duì)財(cái)富管理前景的分析，資產(chǎn)配置基礎(chǔ)理論、客戶家庭財(cái)務(wù)和資產(chǎn)情況掌握、資產(chǎn)配置理財(cái)規(guī)劃的營(yíng)銷(xiāo)技巧、產(chǎn)品的組合應(yīng)用等角度進(jìn)行學(xué)習(xí)，使理財(cái)人員能夠通過(guò)有邏輯、有道理的分析用產(chǎn)品做好資產(chǎn)的管理。

課程收益：

1. 使理財(cái)經(jīng)理明確中國(guó)財(cái)富管理才處于發(fā)展初期，增強(qiáng)理財(cái)經(jīng)理的工作信心和以期未來(lái)美好的工作前景；

2. 以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，專(zhuān)業(yè)服務(wù)價(jià)值體現(xiàn)，以金融理財(cái)規(guī)劃為基礎(chǔ)，找到與客戶談話快速切入的高效營(yíng)銷(xiāo)方式；

3. 梳理風(fēng)險(xiǎn)管理、投資規(guī)劃的必要知識(shí)點(diǎn)和基本理論，提升理財(cái)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)能力；

4. 講授理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置全流程的技能和知識(shí)點(diǎn)，幫助理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)人員盡快擺脫單純賣(mài)產(chǎn)品的錯(cuò)誤營(yíng)銷(xiāo)模式。

課程對(duì)象：

國(guó)有銀行、股份制銀行、農(nóng)（城）商（信）行（社）網(wǎng)點(diǎn)零售負(fù)責(zé)人，財(cái)富中心和私行中心的理財(cái)經(jīng)理。

課程方式：結(jié)構(gòu)性知識(shí)介紹和典型案例分析、研習(xí)

課程大綱/要點(diǎn)：

一、金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

1. 貨幣時(shí)間價(jià)值

2. 家庭財(cái)務(wù)分析與診斷

3. 家庭生命周期理財(cái)規(guī)劃

二、客戶分類(lèi)與需求分析

1. 理財(cái)師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容

2. 不同的客戶分類(lèi)方法

3. 生命周期理論及其與客戶需求的關(guān)系

4. 理財(cái)師了解客戶的方法

三、理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃

1. 房產(chǎn)規(guī)劃

1) 房產(chǎn)規(guī)劃的流程

2) 測(cè)算可負(fù)擔(dān)房?jī)r(jià)

3) 案例解析

2. 子女教育規(guī)劃

1) 子女教育金規(guī)劃的步驟

2) 測(cè)算子女教育金缺口

? 案例解析

3. 退休規(guī)劃

1) 退休規(guī)劃的目的

2) 養(yǎng)老金總需求

3) 養(yǎng)老金總供給

4) 養(yǎng)老金赤字的估算

5) 養(yǎng)老金赤字的解決方案

? 案例解析

4. 個(gè)人稅務(wù)籌劃

1) 我國(guó)現(xiàn)行稅制主要種類(lèi)

2) 稅制要素

3) 個(gè)人所得稅

? 案例解析

5. 遺產(chǎn)籌劃

1) 共有財(cái)產(chǎn)制度

2) 繼承法

3) 遺產(chǎn)籌劃

四、保險(xiǎn)規(guī)劃

1. 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

1) 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)

2) 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本過(guò)程

3) 家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)

2. 保險(xiǎn)相關(guān)理論

1) 保險(xiǎn)相關(guān)理論

2) 保險(xiǎn)的基本原則

3) 保險(xiǎn)合同的法律特征與基本約定

4) 人壽保險(xiǎn)

3. 應(yīng)有壽險(xiǎn)保額規(guī)劃

1) 計(jì)算客戶的應(yīng)有壽險(xiǎn)保額

2) 與目前已投保壽險(xiǎn)保額進(jìn)行比較，計(jì)算應(yīng)加保壽險(xiǎn)保額

3) 根據(jù)保額選擇具體的壽險(xiǎn)產(chǎn)品

4) 根據(jù)所選產(chǎn)品費(fèi)率表計(jì)算應(yīng)增加保費(fèi)預(yù)算

4. 不同類(lèi)型的家庭保險(xiǎn)需求

1) 年輕單身一族

2) 新婚家庭

3) 中年家庭

4) 老年家庭

五、投資規(guī)劃

1. 為什么要投資

2. 投資過(guò)程

3. 投資規(guī)劃

4. 投資工具及特點(diǎn)

5. 投資信息的收集和分析

6. 股票

7. 債券

8. 基金

9. 資產(chǎn)配置

六、綜合理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)

1. 綜合理財(cái)規(guī)劃流程

2. 案例制作思路圖示

3. 案例示范--理財(cái)目標(biāo)

4. 制作理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)

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