民法典視角下的信貸法律風險控制與不良資產(chǎn)清收

課程背景：

《中華人民共和國民法典》于2020年5月28日正式通過，將于2021年1月1日起正式實施。

金融工作人員并不是法律專業(yè)人士，實際需要的是對《民法典》實施后有一些常見的關(guān)于信貸業(yè)務(wù)法律問題的了解，具備對相關(guān)信貸業(yè)務(wù)中重要的法律風險點有一定的把控能力，《民法典》總計1260條，其中新修訂條款約600條左右，新確定的法律規(guī)則300條左右，些新規(guī)則，相較于以往的法律，做出了顛覆性的規(guī)定，如此巨大的民法調(diào)整對國民的社會活動產(chǎn)生了巨大的影響，對我們銀行業(yè)務(wù)尤其是信貸業(yè)務(wù)將會產(chǎn)生巨大的影響和直接的沖擊。

如何理解這些新的規(guī)定和規(guī)則對信貸業(yè)務(wù)實際操作層面帶來的變化，銀行金融機構(gòu)現(xiàn)有的規(guī)章制度及操作習慣，在新法的背景下，需要如何做出調(diào)整或改變，才能最大限度地防范和化解銀行可能產(chǎn)生的風險，是擺在所有銀行業(yè)金融機構(gòu)及信貸從業(yè)人員面前的頭等大事。

本課程在著重介紹《民法典》基本規(guī)則的基礎(chǔ)上，重點介紹涉及銀行信貸業(yè)務(wù)的一些新規(guī)定，并結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實際情況，提出一些有幫助的、實質(zhì)性的操作辦法。

課程收益：

1、全面樹立學員的法律風險防范意識，深入理解《民法典》的關(guān)鍵條款對業(yè)務(wù)的影響；

2、幫助學員去比較、認識新舊法規(guī)的異同，從而更好的撐握業(yè)務(wù)操作的要點及風險點；

3、通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，避免同類案件的再次發(fā)生。

專題一：信貸主體法律風險控制

一、夫妻借款及其共同債務(wù)認定

二、借款人離婚與債務(wù)承擔

三、借款人死亡與貸款的償還

四、未成年人財產(chǎn)的抵押與執(zhí)行

五、兩戶借款及其債務(wù)承擔

六、個人獨資企業(yè)借款及其債務(wù)承擔

七、合伙企業(yè)借款及其債務(wù)承擔

八、公司借款及其債務(wù)承擔

九、法人的分類與擔保主體資格

十、公司對外擔保的效力

專題二：信貸合同簽訂及履行法律風險控制

一、借款合同的簽訂

二、借款合同的履行

專題三：保證擔保法律風險控制

一、擔保的從屬性規(guī)則

二、保證期間與保證債務(wù)訴訟時效

三、保證合同的形式與保證方式

四、共同擔保及對債權(quán)人的影響

五、保證人的代位權(quán)及對債權(quán)人的影響

六、主合同變更對債權(quán)人的影響

專題四：不動產(chǎn)抵押擔保法律風險控制

一、抵押財產(chǎn)的范圍

二、抵押權(quán)的效力范圍

三、抵押權(quán)登記與抵押預告登記

四、抵財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則

五、最高額抵押中的法律問題

六、借新還舊中的法律問題

七、混合擔保清償順序

八、抵押權(quán)與其他權(quán)利的沖突及解決

九、抵押權(quán)的實現(xiàn)

專題五：動產(chǎn)和權(quán)利擔保法律風險控制

一、擔保財產(chǎn)的概括描述

二、未經(jīng)登記抵押權(quán)的對抗效力

三、流動質(zhì)押的效力認定

四、正常經(jīng)營買受人規(guī)則

五、價款擔保權(quán)超優(yōu)先規(guī)則

六、有價證券權(quán)利質(zhì)押的設(shè)立

七、應收賬款質(zhì)押法律問題

八、非典型擔保制度

專題六：不良清收法律實務(wù)

一、民事權(quán)利與執(zhí)行標的

二、債權(quán)人的代位權(quán)

三、債權(quán)人的撤銷權(quán)與確認無效之訴

四、抵扣中的法律問題

五、以物抵債法律問題

六、催收與訴訟時效

七、訴訟清收中的法律問題

八、財產(chǎn)保全中的法律問題

九、執(zhí)行案件中的程序性問題

十、執(zhí)行案件中的實體性問題

【課程涉及的法律文件】

1、中華人民共和國民法典

2、2019年全國法院民商事審判工作會議紀要（九民紀要）

3、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》有關(guān)擔保制度的解釋

4、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》時間效力的若干規(guī)定

5、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》物權(quán)編的解釋（一）

6、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》婚姻家庭編的解釋（一）

7、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》繼承編的解釋（一）

8、最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定（試行）

9、最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定

10、最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中拍賣、變賣財產(chǎn)的規(guī)定

11、最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定

12、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民事訴訟法》執(zhí)行程序若干問題的解釋

13、最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復議案件若干問題的規(guī)定

14、最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中變更、追加當事人若干問題的規(guī)定

15、最高人民法院關(guān)于人民法院辦理財產(chǎn)保全案件若干問題的規(guī)定

16、最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中財產(chǎn)調(diào)查若干問題的規(guī)定

17、最高人民法院關(guān)于人民法院網(wǎng)絡(luò)司法拍賣若干問題的規(guī)定