普惠金融高質(zhì)量發(fā)展能力提升路徑

課程導(dǎo)入：

從2015年初銀監(jiān)提出“三個不低于”到2018年3月的“兩增兩控”， 再到2019年1/2/5的監(jiān)管目標，伴隨著新冠疫情的全球肆虐，普惠金融一直是我國金融支持實體經(jīng)濟并開創(chuàng)共同富裕新局面的重要抓手，后疫情時代隨著高質(zhì)量發(fā)展局面的深入推進，普惠金融更是我國構(gòu)建共同富裕、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、綠色高質(zhì)量發(fā)展的競爭藍海。2022年銀保監(jiān)會鼓勵銀行加大對小微、科創(chuàng)、綠色發(fā)展的支持，并出臺了一系列專項再貸款等政策支持工具，小微金融服務(wù)勢將成為銀行的主業(yè)，高質(zhì)量發(fā)展刻不容緩。

課程大綱：

第一章 普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)

一、 關(guān)于銀行業(yè)普惠金融的認知

1.普惠金融的意義：根據(jù)國際銀行業(yè)的經(jīng)驗，大零售板塊（普惠金融）是應(yīng)對利率市場化和金融危機的最佳天然屏障。

2.普惠金融的經(jīng)營機制：國內(nèi)形成了一批以普惠金融為特色的中小商業(yè)銀行，這些銀行的業(yè)務(wù)特色是“線上+線下”，銀行的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控模式、科技系統(tǒng)、資源配置和考核機制均圍繞普惠金融的戰(zhàn)略定位來搭建。（）

3.普惠金融的條件：沒有風(fēng)控、科技、運營等各項管理基礎(chǔ)能力的加持，普惠金融戰(zhàn)略只能是空中樓閣或曇花一現(xiàn)。

4.普惠金融的服務(wù)對象：銀行普惠金融客群主要是小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、和老弱人群。

5.普惠金融的區(qū)域特色：上海普惠金融的一個重要組成部分是科創(chuàng)金融板塊，浙江則明確了綠色是浙江轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向等等。

二、普惠金融的服務(wù)對象：小微客群

1.小微企業(yè)主要是指小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)和個體工商戶的統(tǒng)稱。政府四部委的小微企業(yè)標準介紹

2.目前很多銀行將小微企業(yè)的金融服務(wù)歸入零售業(yè)務(wù)條線，國有銀行和部分股份制銀行單獨設(shè)立了普惠金融業(yè)務(wù)部專門對其服務(wù)。銀行在業(yè)務(wù)準入方面由于風(fēng)險偏好和業(yè)務(wù)特色各有差異，因此也存在較大的客戶認定和準入標準差異。

三、小微客群的融資需求挖掘及服務(wù)價值

1.普惠客群的融資需求特點及普惠協(xié)同的四個層次

2.小微客群服務(wù)的銀行價值：6個方面

四、小微金融服務(wù)的三大模式

1.IPC模式

2.信貸工廠模式

3.互聯(lián)網(wǎng)模式

五、銀行間普惠金融模式比較

1.工行普惠金融一二三四戰(zhàn)略

2.建行科技金融服務(wù)普惠模式

3.華夏銀行：三專一特色服務(wù)體系

4.寧波銀行普惠金融工作促進方法

5.臺州銀行小微金融經(jīng)驗

6.網(wǎng)商銀行的全鏈金融服務(wù)

第二章 銀行要營銷怎樣的小企業(yè)客群

導(dǎo)入：中小企業(yè)生存發(fā)展的金融生態(tài)解析

1. 疫情對中小企業(yè)的沖擊：貿(mào)易生態(tài)惡化對資本的影響

2. 供給側(cè)改革的邏輯與產(chǎn)業(yè)機會：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)重構(gòu)

3. 高質(zhì)量發(fā)展：專精特新與智能制造

4. 民生改善與消費促進：內(nèi)循環(huán)與雙循環(huán)

5. 數(shù)字經(jīng)濟的催化：產(chǎn)業(yè)鏈變革加速

6. 政府吹來的陣陣暖風(fēng)：普惠金融的政策扶持

一、商業(yè)銀行目標客戶的確定原則：六大原則

二、中小企業(yè)的價值在于成長

1.小企業(yè)生命周期分析與銀行融資服務(wù)應(yīng)對

2.小企業(yè)逆境不敗的關(guān)鍵與長壽公司的基本要素

三、政府扶持銀行支持的小企業(yè)群體

如何在政策和產(chǎn)業(yè)鏈中識別企業(yè)的基本面？

1.智能制造戰(zhàn)略布局與政策扶持

2.雙碳與節(jié)能環(huán)保的萬億級細分市場

3.富有特色的定制性企業(yè)

4.現(xiàn)代服務(wù)領(lǐng)域的客群及差異化服務(wù)

第三章 小企業(yè)信貸的風(fēng)險點挖掘

導(dǎo)入：有沒有小微金融趨利避險的絕招？

堅決避免低消散的信貸風(fēng)險：抵制兩高一剩易，避免“低、小、散”難

一、 為什么中小企業(yè)貸款總是風(fēng)險頻發(fā)？

1. 小企業(yè)融資風(fēng)險頻發(fā)的原因分析

2. 不能簡單粗暴地解決小企業(yè)的融資問題

二、普惠信貸的貸前風(fēng)控

1.小企業(yè)融資難的邏輯分析

2.普惠金融風(fēng)控技術(shù)

3.IPC模式的要點：客戶的基礎(chǔ)信息收集和行業(yè)信息收集

三、客戶價值甄別：信息分析與判斷

1. 客戶經(jīng)營及財務(wù)畫像

2. 報表體系不健全的小微企業(yè)我們?nèi)绾巫龊蔑L(fēng)控？

第四章 銀行普惠金融產(chǎn)品：服務(wù)方案集錦（總有一款適合你）

導(dǎo)入：適合小企業(yè)的輕資產(chǎn)信貸產(chǎn)品思路

1.工行融安e信、農(nóng)行智慧信貸平臺

2.建行共富貸和裕農(nóng)通系列產(chǎn)品

3.中行普惠金融線上產(chǎn)品

4.交行普惠e貸和中信關(guān)稅e貸

5.平安銀行中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)貸(KYB)

6.華夏龍商貸和科票通

7.寧波銀行小微信貸產(chǎn)品集錦

8.小微企業(yè)信貸產(chǎn)品發(fā)展趨勢

小結(jié)：科技小巨人成長型金融服務(wù)方案

第五章 銀行普惠客群授信方案設(shè)計（略）

一、理想的綜合授信方案

二、客戶授信的一般流程

三、綜合授信方案的確定

四、商業(yè)銀行的風(fēng)險類別

五、企業(yè)交易流程風(fēng)險及其控制

六、企業(yè)或項目的行業(yè)風(fēng)險控制

七、經(jīng)營管理風(fēng)險

課程總結(jié)：高盛帝國的啟示

[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機構(gòu)及個人不得向第三方透露]

課程名稱：《普惠金融高質(zhì)量發(fā)展能力提升路徑》

主講：郎靜樹老師6-12課時

課程導(dǎo)入：

從2015年初銀監(jiān)提出“三個不低于”到2018年3月的“兩增兩控”， 再到2019年1/2/5的監(jiān)管目標，伴隨著新冠疫情的全球肆虐，普惠金融一直是我國金融支持實體經(jīng)濟并開創(chuàng)共同富裕新局面的重要抓手，后疫情時代隨著高質(zhì)量發(fā)展局面的深入推進，普惠金融更是我國構(gòu)建共同富裕、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、綠色高質(zhì)量發(fā)展的競爭藍海。2022年銀保監(jiān)會鼓勵銀行加大對小微、科創(chuàng)、綠色發(fā)展的支持，并出臺了一系列專項再貸款等政策支持工具，小微金融服務(wù)勢將成為銀行的主業(yè)，高質(zhì)量發(fā)展刻不容緩。

課程大綱：

第一章 普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)

一、 關(guān)于銀行業(yè)普惠金融的認知

1.普惠金融的意義：根據(jù)國際銀行業(yè)的經(jīng)驗，大零售板塊（普惠金融）是應(yīng)對利率市場化和金融危機的最佳天然屏障。

2.普惠金融的經(jīng)營機制：國內(nèi)形成了一批以普惠金融為特色的中小商業(yè)銀行，這些銀行的業(yè)務(wù)特色是“線上+線下”，銀行的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控模式、科技系統(tǒng)、資源配置和考核機制均圍繞普惠金融的戰(zhàn)略定位來搭建。（）

3.普惠金融的條件：沒有風(fēng)控、科技、運營等各項管理基礎(chǔ)能力的加持，普惠金融戰(zhàn)略只能是空中樓閣或曇花一現(xiàn)。

4.普惠金融的服務(wù)對象：銀行普惠金融客群主要是小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、和老弱人群。

5.普惠金融的區(qū)域特色：上海普惠金融的一個重要組成部分是科創(chuàng)金融板塊，浙江則明確了綠色是浙江轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向等等。

二、普惠金融的服務(wù)對象：小微客群

1.小微企業(yè)主要是指小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)和個體工商戶的統(tǒng)稱。政府四部委的小微企業(yè)標準介紹

2.目前很多銀行將小微企業(yè)的金融服務(wù)歸入零售業(yè)務(wù)條線，國有銀行和部分股份制銀行單獨設(shè)立了普惠金融業(yè)務(wù)部專門對其服務(wù)。銀行在業(yè)務(wù)準入方面由于風(fēng)險偏好和業(yè)務(wù)特色各有差異，因此也存在較大的客戶認定和準入標準差異。

三、小微客群的融資需求挖掘及服務(wù)價值

1.普惠客群的融資需求特點及普惠協(xié)同的四個層次

2.小微客群服務(wù)的銀行價值：6個方面

四、小微金融服務(wù)的三大模式

1.IPC模式

2.信貸工廠模式

3.互聯(lián)網(wǎng)模式

五、銀行間普惠金融模式比較

1.工行普惠金融一二三四戰(zhàn)略

2.建行科技金融服務(wù)普惠模式

3.華夏銀行：三專一特色服務(wù)體系

4.寧波銀行普惠金融工作促進方法

5.臺州銀行小微金融經(jīng)驗

6.網(wǎng)商銀行的全鏈金融服務(wù)

第二章 銀行要營銷怎樣的小企業(yè)客群

導(dǎo)入：中小企業(yè)生存發(fā)展的金融生態(tài)解析

1. 疫情對中小企業(yè)的沖擊：貿(mào)易生態(tài)惡化對資本的影響

2. 供給側(cè)改革的邏輯與產(chǎn)業(yè)機會：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)重構(gòu)

3. 高質(zhì)量發(fā)展：專精特新與智能制造

4. 民生改善與消費促進：內(nèi)循環(huán)與雙循環(huán)

5. 數(shù)字經(jīng)濟的催化：產(chǎn)業(yè)鏈變革加速

6. 政府吹來的陣陣暖風(fēng)：普惠金融的政策扶持

一、商業(yè)銀行目標客戶的確定原則：六大原則

二、中小企業(yè)的價值在于成長

1.小企業(yè)生命周期分析與銀行融資服務(wù)應(yīng)對

2.小企業(yè)逆境不敗的關(guān)鍵與長壽公司的基本要素

三、政府扶持銀行支持的小企業(yè)群體

如何在政策和產(chǎn)業(yè)鏈中識別企業(yè)的基本面？

1.智能制造戰(zhàn)略布局與政策扶持

2.雙碳與節(jié)能環(huán)保的萬億級細分市場

3.富有特色的定制性企業(yè)

4.現(xiàn)代服務(wù)領(lǐng)域的客群及差異化服務(wù)

第三章 小企業(yè)信貸的風(fēng)險點挖掘

導(dǎo)入：有沒有小微金融趨利避險的絕招？

堅決避免低消散的信貸風(fēng)險：抵制兩高一剩易，避免“低、小、散”難

一、 為什么中小企業(yè)貸款總是風(fēng)險頻發(fā)？

1. 小企業(yè)融資風(fēng)險頻發(fā)的原因分析

2. 不能簡單粗暴地解決小企業(yè)的融資問題

二、普惠信貸的貸前風(fēng)控

1.小企業(yè)融資難的邏輯分析

2.普惠金融風(fēng)控技術(shù)

3.IPC模式的要點：客戶的基礎(chǔ)信息收集和行業(yè)信息收集

三、客戶價值甄別：信息分析與判斷

1. 客戶經(jīng)營及財務(wù)畫像

2. 報表體系不健全的小微企業(yè)我們?nèi)绾巫龊蔑L(fēng)控？

第四章 銀行普惠金融產(chǎn)品：服務(wù)方案集錦（總有一款適合你）

導(dǎo)入：適合小企業(yè)的輕資產(chǎn)信貸產(chǎn)品思路

1.工行融安e信、農(nóng)行智慧信貸平臺

2.建行共富貸和裕農(nóng)通系列產(chǎn)品

3.中行普惠金融線上產(chǎn)品

4.交行普惠e貸和中信關(guān)稅e貸

5.平安銀行中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)貸(KYB)

6.華夏龍商貸和科票通

7.寧波銀行小微信貸產(chǎn)品集錦

8.小微企業(yè)信貸產(chǎn)品發(fā)展趨勢

小結(jié)：科技小巨人成長型金融服務(wù)方案

第五章 銀行普惠客群授信方案設(shè)計（略）

一、理想的綜合授信方案

二、客戶授信的一般流程

三、綜合授信方案的確定

四、商業(yè)銀行的風(fēng)險類別

五、企業(yè)交易流程風(fēng)險及其控制

六、企業(yè)或項目的行業(yè)風(fēng)險控制

七、經(jīng)營管理風(fēng)險

課程總結(jié)：高盛帝國的啟示

[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機構(gòu)及個人不得向第三方透露]