理財經(jīng)理針對客戶資產(chǎn)配置提升

買什么保險．（10年生活水平不變）

生：意外險——年輕最先配置，勢用低，保額大

老：養(yǎng)老保險——每年領承

?。横t(yī)療險→保高昂醫(yī)療費，花多少，賠對多少

重疾險——-旦滿足重疾標準，全額賠對保額

壽險：——防止過早去世，給家人帶來經(jīng)濟壓力，家庭經(jīng)濟支柱，必配。

必備：①意外險②養(yǎng)老保險 ③醫(yī)療險 ④重病險④壽險

《對十原則，可用資產(chǎn)10％購買保險，保障額度可達年收入10倍》

資產(chǎn)配置：

備用金：月生活費支出3~6倍

工作波動大．沒底薪，業(yè)資掛構(gòu)較大6-12倍

備用金，配置什么金融產(chǎn)品？

流動性最重要，其次才是收益。

投資資產(chǎn)：

80法則：80~51歲數(shù)＝可配置風險投資比例（29%）

風險資產(chǎn)配比：收入穩(wěn)定  多配

年齡小    多配

投資經(jīng)驗能力  強多配

1：基金定投50%原則－（定投股票型或偏股型）

投資股票型基金要做好：商業(yè)分析   經(jīng)濟周期分析   行業(yè)分析   財務分析

                     估值分析  心理承受能力   情緒管理能力

2：黃金

3：石油