| 主講老師： | 賈宏波 |  |
| 課時(shí)安排： | 可根據(jù)企業(yè)要求進(jìn)行定制 | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號(hào)) |
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| 課程簡(jiǎn)介： | 當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考 當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè) 貸前調(diào)查，客戶營(yíng)銷與理解客戶 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時(shí)間： | 2022-11-28 19:47 |
第一章 對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與分析要點(diǎn)
1. 當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2. 當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè)
3. 貸前調(diào)查，客戶營(yíng)銷與理解客戶
l 客戶準(zhǔn)入與如何選擇客戶
l 信貸客戶準(zhǔn)入需要考慮的問(wèn)題
l 客戶策略與客戶拜訪
l 客戶策略與計(jì)劃的制定
l 什么是控制力
l 貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做
l 貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
l 民營(yíng)企業(yè)與中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的一些特點(diǎn)
l 民營(yíng)企業(yè)與中小企業(yè)貸前調(diào)查的要點(diǎn)
l 大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營(yíng)企業(yè)授信的差異點(diǎn)
l 理解關(guān)鍵控制人
l 理解客戶戰(zhàn)略與策略
l 不同的客戶和產(chǎn)品有不同的調(diào)查
4. 好客戶不一定是好選擇
5. 對(duì)于“壘大戶”的思考
6. 行業(yè)分析與客戶理解
l 行業(yè)分析的主要方法
l 理解企業(yè)生命周期
l 生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
l 周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
l 總結(jié)：如何分析一個(gè)行業(yè)
l 其他分享
7. 對(duì)授信額度的理解
l 授信額度是不是越大越好
l 如何看減少授信額度
l 如何看分期還本或者提前部分還本
8. 授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及其思考
l 商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
2 大型企業(yè)常見授信產(chǎn)品
2 中小企業(yè)常見授信產(chǎn)品
l 客戶的需求
l 客戶的資金用途
l 現(xiàn)金流與還款期
l 從產(chǎn)品上控制風(fēng)險(xiǎn)
l 從合同上控制風(fēng)險(xiǎn)
9. 關(guān)聯(lián)方如何看，如何識(shí)別，如何理解
10. 如何分析一些典型的行業(yè)
l 行業(yè)特點(diǎn)
l 經(jīng)營(yíng)方式與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
11. 如何理解和思考客戶的回報(bào)
l 客戶回報(bào)包括什么
l 客戶對(duì)我們的價(jià)值到底在什么地方
l 客戶回報(bào)的審視與追蹤
12. 其他分享
第二章 貸前調(diào)查和信貸報(bào)告中的信用與財(cái)務(wù)分析
1. 近期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變化要點(diǎn)總結(jié)與呈現(xiàn)
2. 常用的財(cái)務(wù)與信用分析方法：周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長(zhǎng)能力，收益質(zhì)量，償債能力，杜邦分析
3. 現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
4. 企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
l 三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
l 資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略判斷；資金來(lái)源與運(yùn)用平衡；
l 損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
l 現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
5. 如何進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)：要點(diǎn)分享
6. 如何進(jìn)行虛假識(shí)別：要點(diǎn)分享
7. 其他分享
第三章 信貸調(diào)查報(bào)告撰寫
1. 撰寫信貸調(diào)查報(bào)告前的工作
2. 如何撰寫信貸調(diào)查報(bào)告
3. 實(shí)踐分享：什么是一份好的調(diào)查報(bào)告
4. 信貸調(diào)查報(bào)告的一般結(jié)構(gòu)
5. 信貸調(diào)查報(bào)告各部分的注意事項(xiàng)
6. 不同的產(chǎn)品和客戶應(yīng)該有不同的調(diào)查報(bào)告
7. 理解客戶的第一還款來(lái)源與第二還款來(lái)源
8. 進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來(lái)源
9. 保證人的擔(dān)保能力思考與衡量
l 如何考慮保證人的擔(dān)保能力
l 如何考慮保證人/控股公司下的結(jié)構(gòu)
l 民企保證的考慮問(wèn)題
l 國(guó)企保證的考慮問(wèn)題
l 商業(yè)銀行常見的擔(dān)保
l 一些特殊的擔(dān)保方式
10. 母子公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考
11. 理解股權(quán)質(zhì)押與母公司對(duì)子公司的控制力
12. 如何看隱形負(fù)債和隱形債務(wù)
l 什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
l 如何識(shí)別隱形債務(wù)
l 如何處理隱形債務(wù)
13. 理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
l 交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)
l 驗(yàn)證合理性
l 理解三流合一
l 銀行流水和各類費(fèi)用如何看
l 如何看客戶的應(yīng)收
l 如何看客戶的存貨
l 如何驗(yàn)證銷售收入
l 理解客戶經(jīng)營(yíng)的周期性
l 周期性下如何思考融資產(chǎn)品
l 其他分享
14. 如何識(shí)別企業(yè)/借款人的過(guò)度融資與過(guò)度擴(kuò)張
l 如何識(shí)別過(guò)度負(fù)債與融資
l 如何判斷客戶的償債能力
l 相關(guān)案例
15. 外部各類預(yù)警和異常信號(hào)的分析與判斷
16. 其他分享
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