社區(qū)小微信貸業(yè)務(wù)操作技能提升

第一單元：銀行服務(wù)與微型信貸服務(wù)
引導(dǎo)案例：尤努斯的格萊珉銀行
引導(dǎo)案例：某國有商業(yè)銀行伴大款的現(xiàn)狀
1. 什么是小微客戶、微型貸款和微型信貸業(yè)務(wù)
2. 小微客戶與傳統(tǒng)銀行信貸客戶的區(qū)別
3. 微型客戶的6大特點
4. 做小微業(yè)務(wù)的5大理由
案例：民生銀行武漢分行信用貸款30萬
5. 做”小微”應(yīng)有的觀念
- 長期投資觀念
- 客戶價值——方便、快捷、靈活
- 小額分散，快速周轉(zhuǎn)的觀念
6. 樹立正確的小微貸的風(fēng)險意識
7. 小微信貸的成功標(biāo)準(zhǔn)
第二單元：社區(qū)與社區(qū)化營銷
1. 社區(qū)的概念與三類社區(qū)：地域社區(qū)、利益社區(qū)、情感社區(qū)
2. 社區(qū)化經(jīng)營的三個內(nèi)核
3. 社區(qū)化經(jīng)營的五大原則
- 客戶第一原則
- 實質(zhì)重于形式原則
- 循序漸進原則
- 直接深入原則
- 封閉區(qū)域作業(yè)原則
4. 做好調(diào)研了解社區(qū)
5. 社區(qū)調(diào)研的主要內(nèi)容
6. 主要信息收集渠道
7. 找到你的教練——關(guān)鍵人物
第三單元：小微貸款評估中的財務(wù)信息收集與財務(wù)比率分析
1. 重置客戶財務(wù)報表
2. 牢記“謹(jǐn)慎性原則”，采集財務(wù)數(shù)據(jù)
3. “利潤表”思維數(shù)據(jù)采集
- 如何驗證客戶的月銷售收入
- 如何驗證客戶的其他收入
- 區(qū)分可變成本與固定成本
4. “資產(chǎn)負(fù)債表”思維的數(shù)據(jù)采集
- 現(xiàn)金、存貨、固定資產(chǎn)、應(yīng)付賬款的核查
- 應(yīng)收賬款的核查及相關(guān)的賬務(wù)處理
5. 小微貸款中的財務(wù)比率分析
- 贏利能力分析
- 償債能力分析
- 運營能力分析
- 負(fù)債能力分析
- 還款能力分析
6. 收集小微貸款客戶的信貸資料——有效資料
7. 信貸資料的填寫原則
第四單元：小微客戶評估
1. 傳統(tǒng)信貸與小微信貸評估的異同
2. 客戶信用評估的“四個堅持”
- 堅持“人之初、性本惡”，不輕信客戶
- 技能決定一時，人品決定一生
- 財務(wù)信息和非財務(wù)信息并重
- 家庭與企業(yè)（項目）既分又合
3. 電話評估的必要性和相關(guān)技巧
4. “三無”客戶的主要特點和評估方法
5. 倒推評估法
6. 一般小微型個人客戶評估內(nèi)容
- 非財務(wù)信息
- 財務(wù)數(shù)據(jù)較差驗證
- 生產(chǎn)經(jīng)營分析
- 借款的合理性分析
- 小微型貸款評估環(huán)節(jié)的11個風(fēng)險點
7. 五步調(diào)查法介紹
8. 小微型客戶的“六個穩(wěn)定性”
第五單元：小微貸款項目的風(fēng)險控制
1. “貸款新規(guī)”中的七大原則
2. 抓人——建設(shè)良好的信貸文化
3. 激勵政策和激勵制度
4. 通過產(chǎn)品控制風(fēng)險
5. 通過流程控制風(fēng)險
6. 構(gòu)筑多層防護堤
7. 小微型客戶風(fēng)險人群及其表現(xiàn)
8. 微型客戶的信用等級評級與批量授信
9. 控制好支付環(huán)節(jié)
10. 微型信貸業(yè)務(wù)的貸后管理主要內(nèi)容與方法
第六單元：常用微型信貸產(chǎn)品及其運用
1. 信用貸款產(chǎn)品及運用
2. 貨車貸款產(chǎn)品及運用
3. 聯(lián)保貸款產(chǎn)品及運用
4. 分期還款產(chǎn)品及運用
5. 抵押超額貸產(chǎn)品及運用
結(jié)束部分：小微信貸項目“工廠化”“批量化”的思考與建議