喚醒合規(guī)經(jīng)營(yíng) 聚焦行為規(guī)范 ——商業(yè)銀行員工行為管理與合規(guī)文化建設(shè)

課程背景：

2017年監(jiān)管風(fēng)暴時(shí)期，我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的不當(dāng)行為或違法亂紀(jì)行為引發(fā)的重大案件頻發(fā),給銀行業(yè)帶來(lái)巨大的資金、資產(chǎn)和聲譽(yù)損失，這些無(wú)不顯示了銀行業(yè)部分職員甚至高層的管理人員的合規(guī)意識(shí)非常淡薄。

2018年，針對(duì)目前銀行業(yè)的亂象問(wèn)題，為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》。

2019年，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作具有長(zhǎng)期性和全局性。做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺(jué)的行為，并使之真正融入到業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中去。

2020年，強(qiáng)監(jiān)管重處罰為主旋律。一系列關(guān)于金融人員管理文件陸續(xù)出臺(tái)，銀協(xié)會(huì)同年亦出臺(tái)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則。

2021年，員工行為規(guī)范和管理工作的落實(shí)將成為監(jiān)管重點(diǎn)之一。

但在現(xiàn)實(shí)工作中，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)和做法，沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)劃和措施，沒(méi)有落實(shí)到行動(dòng)上。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，幫助銀行從業(yè)人員了解在新時(shí)期背景下為什么要進(jìn)行合規(guī)管理、合規(guī)操作？通過(guò)真實(shí)案例，現(xiàn)實(shí)教訓(xùn)，回顧反思，從管理者和操作者的角度均給予具體的實(shí)施思路，防范案件風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益：

● 全面樹(shù)立銀行從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)；

● 結(jié)合日常業(yè)務(wù)講解風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)職業(yè)精神，提高員工的工作責(zé)任心；

● 結(jié)合真實(shí)案例，喚醒學(xué)員合規(guī)意識(shí)；

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：金融全體從業(yè)人員（管理人員、支行行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售客戶(hù)經(jīng)理、公司客戶(hù)經(jīng)理、柜員等）

課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現(xiàn)場(chǎng)點(diǎn)評(píng)

課程大綱

第一講：劍指金融，銀行人路在何方？

1. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的20條新規(guī)，操作風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)打補(bǔ)丁

2. 郭樹(shù)清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路

3. 2020人民銀行監(jiān)管上主抓的重點(diǎn)業(yè)務(wù)

4. 回顧與前行——游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)（2017年-2020年初監(jiān)管處罰具體業(yè)務(wù)回顧與啟示）

5. 2020年強(qiáng)監(jiān)管趨勢(shì)延續(xù)

6. 銀保監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》對(duì)金融業(yè)的啟示

7. 建立金融從業(yè)人員黑名單制度的后續(xù)影響

8. 銀行員工履職回避全面施行的后續(xù)影響

9. 部分監(jiān)管相關(guān)新政解讀

10. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和策略

11. 銀行業(yè)資管發(fā)展空間與前景

12. 銀保監(jiān)持續(xù)推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域問(wèn)題整治

13. 銀保監(jiān)會(huì)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面的重點(diǎn)工作

14. 預(yù)防銀行業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪防控案件風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)要關(guān)注什么？

15. 嚴(yán)監(jiān)管處罰重點(diǎn)和近期熱門(mén)話(huà)題對(duì)銀行業(yè)合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)的警示

16. 解析中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》
17. 2021民法典對(duì)銀行業(yè)務(wù)合規(guī)管理的直接影響
小結(jié)：看清監(jiān)管罰單 縷清監(jiān)管脈絡(luò)

第二講：認(rèn)識(shí)合規(guī)內(nèi)涵、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與員工行為規(guī)范管理

1. 合規(guī)的內(nèi)涵與本質(zhì)

2. 合規(guī)“四不讓”

3. 合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求

視頻啟示與思考：工匠精神

小結(jié)：

1）敬業(yè)、責(zé)任、危機(jī)和感恩——金融從業(yè)人員基本職業(yè)道德規(guī)范

2）消費(fèi)信貸流程

3）基層業(yè)務(wù)流程

4）聚焦、精準(zhǔn)的核心

4. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

5. 案例啟示與思考

案例一：責(zé)任的帶來(lái)的啟示

案例二：批量擴(kuò)展業(yè)務(wù)后的思考

案例三：銀行員工“飛單”卷走上億元

案例四：某行30億“飛天”假理財(cái)案

6. 整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作之一：對(duì)違規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行整治

7. 解析中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（2018.09.28）

8. 從銀行理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域處罰分析銀行理財(cái)所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

9. 銀保監(jiān)新規(guī)對(duì)未來(lái)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的影響

10. 銀保監(jiān)新規(guī)對(duì)銀行營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)經(jīng)理在合規(guī)上的建議

11. 銀保監(jiān)新規(guī)理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)行為上避免觸犯的8大風(fēng)險(xiǎn)

12. 金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳遵循“八不得”

13. 規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為

小結(jié)：做好風(fēng)險(xiǎn)管理，聚焦行為規(guī)范

第三節(jié)：?jiǎn)T工行為排查及風(fēng)險(xiǎn)案例——詮釋客戶(hù)經(jīng)理行為管理的重要性

1. 能力風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)

2. 違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)是什么關(guān)系？

3. 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)案件三個(gè)80%的特點(diǎn)

4. 信貸業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

5. 信貸業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

6. 法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

7. 案例啟示與思考

案例一：一名銀行客戶(hù)經(jīng)理的“煩惱”

案例二：某企業(yè)偽造憑證騙貸案的啟示

案例三：雙人調(diào)查的制約作用

案例四：某縣銀行行長(zhǎng)違法放貸罪

案例五：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸案

案例六：我們?yōu)樯兑袚?dān)刑事責(zé)任？

案例七：一起貸款詐騙案使支行長(zhǎng)家破人亡

案例八：浦發(fā)銀行成都分行 “零不良”神話(huà)破滅

案例九：某股份有限公司客戶(hù)經(jīng)理收受賄賂判決案

案例十：一名銀行中層風(fēng)險(xiǎn)管理者的心聲

8. 商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)和特殊情形下的問(wèn)責(zé)要求

9. 全面認(rèn)識(shí)貸款業(yè)務(wù)的“三個(gè)沒(méi)有”

10. 違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款法律依據(jù)

11. 認(rèn)定違法發(fā)放貸款罪的主要理由

12. 客戶(hù)經(jīng)理員工行為三大準(zhǔn)則

13. 信貸經(jīng)營(yíng)行為準(zhǔn)則和規(guī)律

14. 銀行客戶(hù)經(jīng)理最簡(jiǎn)單的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

15. 客戶(hù)經(jīng)理行為排查十大項(xiàng)

小結(jié)：喚醒合規(guī)經(jīng)營(yíng) 聚焦行為規(guī)范

第四節(jié)：基層網(wǎng)點(diǎn)不合規(guī)案例與現(xiàn)象分析——剖析基層員工行為管理迫切性

1. 全面認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理
2. 常見(jiàn)基層機(jī)構(gòu)發(fā)案的特點(diǎn)

3. 案例啟示與思考

視頻啟示：人性的思考

案例一：一個(gè)真實(shí)的案例

案例二：某市銀行發(fā)生持槍搶劫案

案例三：銀行客戶(hù)經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)案

案例四：一位過(guò)失者的“懺悔”

案例五：行為識(shí)別判斷案例

4. 有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的要求

5. 會(huì)計(jì)及臨柜業(yè)務(wù)行為排查四十項(xiàng)

6. 員工行為排查十大重點(diǎn)

小結(jié)：喚醒合規(guī)經(jīng)營(yíng) 聚焦行為規(guī)范

第五節(jié)：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建——規(guī)范銀行員工行為的具體做法

1. 合規(guī)文化

2. 合規(guī)文化建設(shè)

1）公司治理

2）合規(guī)文化三觀

3）合規(guī)文化作用

3. 風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建1—至上而下的工程

4. 風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建2—風(fēng)險(xiǎn)管理制度

5. 風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建3—制度與執(zhí)行

6. 風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建4—嵌入每個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)

1）人員管理、培訓(xùn)、制度

2）領(lǐng)導(dǎo)支持

3）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4）風(fēng)險(xiǎn)控制

7. 風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建5—合規(guī)管理技巧之共情與心理邊界

8. 風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建6—融入

9. 風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建7—構(gòu)建

10. 風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建8—回歸

11. 風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建9—培育銀行人“四心”

小結(jié)：金融機(jī)構(gòu)合規(guī)1.0到合規(guī)4.0的思考