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基于“貸款三查”的全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

主講老師: 鄧天倫 鄧天倫

主講師資:鄧天倫

課時(shí)安排: 1天,6小時(shí)/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡介: 實(shí)際上對(duì)應(yīng)的是基層行和對(duì)公客戶經(jīng)理在客戶營銷、貸前調(diào)查、貸后管理和信貸風(fēng)險(xiǎn)防范、不良資產(chǎn)清收處置等方面的關(guān)鍵技能。通過專業(yè)的課程培訓(xùn),全面提升上述幾個(gè)方面的業(yè)務(wù)技能,對(duì)于客戶經(jīng)理的成長和成熟而言,具有非常重要的作用,能夠使其在今后的實(shí)際工作中掌握各流程和環(huán)節(jié)的科學(xué)方法和實(shí)用工具,實(shí)現(xiàn)其信貸業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)防控技能的迅速精進(jìn)。同時(shí),對(duì)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控而言,也能夠起到極大的促進(jìn)作用。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2024-11-21 13:40

基于“貸款三查”的全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

課程背景:

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,其原因往往不是孤立和單一的,而是一系列不盡職或違規(guī)操作的結(jié)果。同樣地,信貸風(fēng)險(xiǎn)管理也不是一個(gè)個(gè)孤立的動(dòng)作,而應(yīng)當(dāng)是一整套系統(tǒng)的、規(guī)范的、科學(xué)的流程;同時(shí),“貸款三查”并非是“老生常談”,而是銀行業(yè)在經(jīng)歷了長期、大量不良資產(chǎn)陣痛后,總結(jié)出來的一套科學(xué)方法,是信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)在邏輯。然而在實(shí)際工作中,中、高層管理者常常會(huì)發(fā)現(xiàn),基層行人員(特別是對(duì)公客戶經(jīng)理)往往存在諸多方面的認(rèn)知缺陷和能力缺失。

比方說:客戶選擇環(huán)節(jié)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?貸前調(diào)查環(huán)節(jié)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?授信方案制定環(huán)節(jié)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?授信審查審批環(huán)節(jié)如何把控風(fēng)險(xiǎn)?核保用信環(huán)節(jié)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?貸后管理環(huán)節(jié)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?清收處置環(huán)節(jié)又面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?如何規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)隱患?貸前盡職調(diào)查應(yīng)該怎么開展?貸后檢查和貸后管理應(yīng)該怎么做……

以上這些問題,實(shí)際上對(duì)應(yīng)的是基層行和對(duì)公客戶經(jīng)理在客戶營銷、貸前調(diào)查、貸后管理和信貸風(fēng)險(xiǎn)防范、不良資產(chǎn)清收處置等方面的關(guān)鍵技能。通過專業(yè)的課程培訓(xùn),全面提升上述幾個(gè)方面的業(yè)務(wù)技能,對(duì)于客戶經(jīng)理的成長和成熟而言,具有非常重要的作用,能夠使其在今后的實(shí)際工作中掌握各流程和環(huán)節(jié)的科學(xué)方法和實(shí)用工具,實(shí)現(xiàn)其信貸業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)防控技能的迅速精進(jìn)。同時(shí),對(duì)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控而言,也能夠起到極大的促進(jìn)作用。

課程收益:

幫助基層行和對(duì)公客戶經(jīng)理構(gòu)建和強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

實(shí)現(xiàn)客戶營銷、盡職調(diào)查、方案設(shè)計(jì)、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的技能提升

把握信貸流程中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防范措施,增強(qiáng)合規(guī)意識(shí),規(guī)避授信風(fēng)險(xiǎn)

完善客戶經(jīng)理的知識(shí)體系和能力圖譜,全面提升其全流程的業(yè)務(wù)技能

課程時(shí)間:1天,6小時(shí)/天

課程對(duì)象:分、支行對(duì)公客戶經(jīng)理、對(duì)公團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、支行行長、對(duì)公業(yè)務(wù)分管行長等

課程方式:小組討論+點(diǎn)評(píng)及講授+案例分享+現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)


課程大綱

先導(dǎo)案例:信貸風(fēng)險(xiǎn)是怎樣產(chǎn)生的——以某股份制銀行某省分行煤炭行業(yè)大面積不良為例

1.扭曲的業(yè)績觀和片面的考核機(jī)制

2.淡薄的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和散漫的風(fēng)險(xiǎn)文化

3.粗放的業(yè)務(wù)管理和表層的合規(guī)管理

4.非常規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)化解和錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)掩蓋

第一講:信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

一、客戶選擇環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

小組討論1:我們應(yīng)該選擇什么樣的信貸客戶?

1.信貸合意客戶的五大特征

1篤守誠信

案例1-1:XX豆制品公司征信案例

2)業(yè)績優(yōu)良

案例1-2:XX農(nóng)業(yè)公司業(yè)績案例

3)成長性好

案例1-3:XX藥業(yè)業(yè)績下滑案例

4)管理規(guī)范

案例1-4:XX能源集團(tuán)管理案例

5)三度較高(配合度、忠誠度、貢獻(xiàn)度)

案例1-5:XX售電公司案例

二、貸前盡調(diào)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

小組討論2:貸前盡職調(diào)查環(huán)節(jié)有哪些常見風(fēng)險(xiǎn)?

1.貸前盡職調(diào)查的常見問題及風(fēng)險(xiǎn)防范

1)盡調(diào)不實(shí),浮于表面

2)無法辨別,上當(dāng)受騙

3)主觀惡意,內(nèi)外勾結(jié)

案例2-1:XX面業(yè)盡調(diào)案例(正面)

案例2-2:XX能源盡調(diào)案例(反面)

三、授信方案制定環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

小組討論3:合理的授信方案應(yīng)該是什么樣的?

1.授信方案的八大要素及風(fēng)險(xiǎn)防范

1)授信主體(借殼融資風(fēng)險(xiǎn))

案例3-1:XX化工借殼融資案例

2)授信品種(短貸長用風(fēng)險(xiǎn))

案例3-2:XX建設(shè)短貸長用案例

3)授信幣種及金額(過度授信風(fēng)險(xiǎn))

案例3-3:XX薏苡過度授信案例

4)授信用途(貸款挪用風(fēng)險(xiǎn))

案例3-4:XX貿(mào)易貸款挪用案例

5)授信及業(yè)務(wù)期限(授信期限風(fēng)險(xiǎn))

案例3-5:XX集團(tuán)授信期限案例

6)利率/費(fèi)率(利率過高風(fēng)險(xiǎn))

案例3-6:XX煤礦高息貸款案例

7)還款來源及方式(還款來源管控風(fēng)險(xiǎn))

案例3-7:XX售電還款來源管控風(fēng)險(xiǎn)

8)用信條件及管理要求(過度寬松風(fēng)險(xiǎn))

案例3-8:某區(qū)縣教育醫(yī)療投資公司條件、要求寬松案例

四、授信審查審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

小組討論4:審查審批環(huán)節(jié)應(yīng)重點(diǎn)把控哪些風(fēng)險(xiǎn)因素?

1.授信審查審批要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范

1)授信主體及其關(guān)聯(lián)方的誠信度和基本情況

2)授信主體的行業(yè)地位和經(jīng)營情況

3)授信主體的財(cái)務(wù)情況、融資情況及償債能力

4)授信主體資金需求的合理性及授信方案的合理性

5)授信風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避措施

6)用信條件和管理方案

五、核保用信環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

小組討論5:核保用信環(huán)節(jié)有哪些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?如何防范?

1.核保用信的關(guān)鍵點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范

1)借款人、保證人本人面簽(代簽風(fēng)險(xiǎn))

案例5-1:XX路料擔(dān)保代簽案例

2)審核出具法定文書(無效風(fēng)險(xiǎn))

案例5-2:XX藥業(yè)股東會(huì)決議案例

3)抵質(zhì)押辦理(抵押落空風(fēng)險(xiǎn))

案例5-3:XX薏苡續(xù)授信抵押物查封案例

4)貸款發(fā)放(賬戶狀態(tài)風(fēng)險(xiǎn))

案例5-4:XX煤礦貸款資金被凍結(jié)案例

六、貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

小組討論6:貸后管理環(huán)節(jié)有哪些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?如何規(guī)避?

1.貸后管理的關(guān)鍵點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范

1)用信條件的落實(shí)情況

2)貸后管理要求的落實(shí)情況

3)授信客戶日常管理和維護(hù)

4)貸后檢查及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

5)貸款續(xù)作(晚報(bào)、退完又進(jìn)、無減退加固或不實(shí))

案例6-1:XX薏苡貸后管理案例

七、清收處置環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

小組討論7:清收處置環(huán)節(jié)有哪些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?如何規(guī)避?

1.清收處置環(huán)節(jié)的關(guān)鍵點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范

1)訴訟清收常見問題及應(yīng)對(duì)方法

2)貸款重組常見問題及應(yīng)對(duì)方法

3)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓常見問題及應(yīng)對(duì)方法

4)惡意逃廢債的常見方式及應(yīng)對(duì)方案

案例7-1:某省分行煤炭行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置案例

第二講:貸前調(diào)查和貸后檢查

一、貸前盡職調(diào)查與盡調(diào)報(bào)告撰寫

小組討論8:貸前調(diào)查與商務(wù)談判、收集授信資料、撰寫盡調(diào)報(bào)告有哪些區(qū)別和聯(lián)系?

1.貸前調(diào)查與商務(wù)談判、收集資料、撰寫盡調(diào)報(bào)告的區(qū)別和聯(lián)系

1)與商務(wù)談判

2)與收集資料

3)與撰寫盡調(diào)報(bào)告

案例8-1:收資料就敢寫報(bào)告——小廖經(jīng)理的慘痛教訓(xùn)

小組討論9:貸前盡職調(diào)查有哪些內(nèi)容?

2.貸前盡職調(diào)查的十大內(nèi)容

1)企業(yè)基本情況

2)行業(yè)、市場(chǎng)及競爭情況

3)生產(chǎn)經(jīng)營情況

4)財(cái)務(wù)情況

5)評(píng)級(jí)授信情況

6)授信需求及其合理性

7)授信方案

8)授信效果評(píng)價(jià)

9)授信風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避措施

10)用信條件和管理方案

案例8-2:從“依葫蘆畫瓢”到“游刃有余”——小戴經(jīng)理的盡調(diào)之旅

小組討論10:貸前盡職調(diào)查有哪些方法?

3.貸前盡職調(diào)查的六字真言

1)看:生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所、現(xiàn)場(chǎng)生產(chǎn)氛圍、各項(xiàng)證照、其他

2)問:為什么要問、問什么、找誰問、如何問

3)記:為什么要記、記什么、怎么記

4)查:為什么要查、查什么、怎么查

5)訪:為什么要訪、訪什么、訪哪里

6)算:現(xiàn)場(chǎng)計(jì)算、估算,財(cái)務(wù)比率計(jì)算,流貸需求測(cè)算或項(xiàng)目評(píng)估測(cè)算

案例8-3:盡職調(diào)查如何“盡職”——小任經(jīng)理的“盡調(diào)觀”

小組討論11:撰寫盡調(diào)報(bào)告應(yīng)注意哪些問題?

4.撰寫盡調(diào)報(bào)告的“四性”

1)規(guī)范性

2)適宜性

3)客觀性

4)嚴(yán)謹(jǐn)性

案例8-4:從“抒情散文”到規(guī)范行文——小萬經(jīng)理的盡調(diào)報(bào)告撰寫心得

九、盡調(diào)報(bào)告中的財(cái)務(wù)報(bào)表分析

小組討論12:對(duì)于銀行客戶經(jīng)理而言,財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些功用?

1.財(cái)務(wù)報(bào)表的三大功用

1)檢驗(yàn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平及誠信度

2)輔助貸款調(diào)查

3)輔助審查審批

案例9-1:財(cái)務(wù)報(bào)表真有那么重要嗎?——小蔡經(jīng)理的認(rèn)識(shí)過程

小組討論13:客戶經(jīng)理財(cái)務(wù)報(bào)表分析的常見問題有哪些?

2.財(cái)務(wù)分析常見的三大問題和痛點(diǎn)

1)無法辨真?zhèn)?/span>

2)不能作判斷

3)不會(huì)報(bào)審批

3.解決問題的方法(財(cái)務(wù)報(bào)表“五看分析法”)

1)看構(gòu)成

2)看變化

3)看結(jié)構(gòu)

4)看比率

5)看勾稽

案例9-2:不會(huì)看報(bào)表就敢做業(yè)務(wù)?——小劉經(jīng)理的慘痛教訓(xùn)

十、貸后檢查的內(nèi)容和方法

小組討論14:貸后檢查的內(nèi)容和方法分別有哪些?

1.貸后檢查的內(nèi)容和方法

1)查什么(貸后檢查的五大內(nèi)容)

2)怎么查(貸后檢查的四大方法)

案例10-1:風(fēng)險(xiǎn)是怎么發(fā)現(xiàn)的——小張經(jīng)理的貸后檢查體會(huì)

 
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基于“貸款三查”的全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù) “三農(nóng)”客戶營銷及風(fēng)控技能提升 銀行客戶營銷說“道“與做“到” 新時(shí)期商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型發(fā)展與財(cái)富管理體系構(gòu)建 新經(jīng)濟(jì)周期下的財(cái)富趨勢(shì)與大類金融資產(chǎn)配置 品牌力量:商業(yè)銀行品牌戰(zhàn)略與品牌運(yùn)營 零售之王:招商銀行“零售之王”的創(chuàng)新之道 風(fēng)險(xiǎn)管理:商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管評(píng)級(jí)實(shí)務(wù)
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