商業(yè)銀行合規(guī)管理及風(fēng)險防范

《商業(yè)銀行合規(guī)管理及風(fēng)險防范》

主講：鄭老師

課程大綱/要點(diǎn)：

一、 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險

（一）合規(guī)管理相關(guān)規(guī)章制度

1.     合規(guī)的內(nèi)涵

2.     合規(guī)的本質(zhì)

3.     合規(guī)的主體

（二）商業(yè)銀行講求的合規(guī)文化——職業(yè)操守的體現(xiàn)

1.     誠實(shí)信用，勤勉盡職

2.     守法合規(guī)，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

3.     專業(yè)勝任，公平競爭

（三）職業(yè)操守的教育分析—員工“禁止性”行為承諾的要求

1.     銀行從業(yè)人員與客戶的合規(guī)要點(diǎn)分析

2.     銀行從業(yè)人員與同事的合規(guī)要點(diǎn)分析

3.     銀行從業(yè)人員與本行的合規(guī)要點(diǎn)分析

4.     銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員的合規(guī)要點(diǎn)分析

5.     銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者的合規(guī)要點(diǎn)分析

6.     不合規(guī)現(xiàn)象分析

二、合規(guī)風(fēng)險與員工行為排查

（一）排查的必要性和排查內(nèi)容

案例分析

三、 合規(guī)管理主要內(nèi)容

（一） 會計及臨柜業(yè)務(wù)“四十禁”

（二）員工違法行為-------- 職務(wù)犯罪

1.     思想不正，動機(jī)不良，利用職務(wù)之便，明知犯罪，刻意作案，如 崗位之便、內(nèi)外勾結(jié)、利用漏洞等。

2.     操作失誤，制度缺失，業(yè)務(wù)不熟，人情難卻等形成的違規(guī)，甚至于違法。

部分案例介紹：

(1)   銀行女團(tuán)支部書記監(jiān)守自盜，判刑16年案例

(2)   中信實(shí)業(yè)銀行小陳案例--造假賬戶為朋友貸款

(3)   南一支行案例--違規(guī)操作造成銀行墊款

(4)   無理退票案例--涂改票據(jù)，幫客戶拖延付款

(5)   為某公司違規(guī)開貸記卡，造成銀行巨額損失案例

(6)   建行某網(wǎng)點(diǎn)柜員掛失操作案例--違規(guī)解除掛失，形成損失，被判全額賠償案例

(7)   “卡點(diǎn)卡”工作要領(lǐng)操作失誤，造成銀行損失案例

(8)   虛增存款---為自己違規(guī)增加業(yè)務(wù)量案例

(9)   全程造假，騙取貸款案例

(10)         “查凍扣”案例--私自通報。觸犯民法規(guī)定案例

（三） 內(nèi)控合規(guī)管理的內(nèi)容-管什么？

（四） 做不到合規(guī)要求 ，會造成柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的種類和風(fēng)險點(diǎn)（分別展開分析）

1.     混崗操作    

2.     崗位設(shè)置和人員配備

3.     事權(quán)劃分     

4.     日常交接 ，簽退，保管

5.     對賬工作    

6.     代客辦事

7.     賬戶開立    

8.     支付結(jié)算

9.     票據(jù)貼現(xiàn)    

10.  抹賬管理

11.  信息流失  

12.  重要交易

13.  特殊業(yè)務(wù)（掛失和解掛；查凍扣；存款繼承）   

14.  反洗錢工作

15.  存款證明  

16.  現(xiàn)金業(yè)務(wù)

17.  中間業(yè)務(wù)

18.  重視客戶經(jīng)理崗位的不合規(guī)現(xiàn)象

四、 柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險對商業(yè)銀行的影響

五、從管理的角度看柜面操作風(fēng)險防范手段

（一） 銀行應(yīng)當(dāng)完善操作風(fēng)險防范（共10個方面）

1.     制度學(xué)習(xí)型”銀行，

2.     崗位責(zé)任制

3.     警示活動，合規(guī)經(jīng)營

4.     員工風(fēng)險自評

5.     實(shí)施風(fēng)險重點(diǎn)監(jiān)督

6.     檢查糾正到位

7.     激勵約束機(jī)制

8.     風(fēng)險防范科技化

9.     倡導(dǎo)“群防群治”

10.  防范突發(fā)事件

六、 從員工的角度看操作風(fēng)險防范：

（一）員工，你要學(xué)會保護(hù)自己！

（二）從柜面操作中選擇20個極易違規(guī)違章出錯的方面，提出應(yīng)當(dāng)注意的做法。

（三）柜員需要重點(diǎn)引起重視，減少操作風(fēng)險的注意事項

1.     銀監(jiān)會30條嚴(yán)禁按要求重點(diǎn)介紹

2.     會計印章的使用要求

3.     權(quán)限卡（操作員卡）、重要空白憑證的使用要求

4.     加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理的基本要求?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)的收款和付款工作中存在的風(fēng)險點(diǎn)和風(fēng)險控制的方面

5.     受理票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)注意

6.     假幣沒收時的相關(guān)要求和注意事項

7.     身份證件的掌握

8.     支付結(jié)算過程中其風(fēng)險表現(xiàn)

9.     分別反映在銀行和企業(yè)雙方可能產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險

10.  常見的屢查屢犯、屢禁不止的現(xiàn)象

七、銀行卡主要風(fēng)險點(diǎn)風(fēng)險表現(xiàn)形式

八、自助設(shè)備主要風(fēng)險點(diǎn)及風(fēng)險防控措施

九、自動柜員機(jī)裝取款項操作要點(diǎn)

十、柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范要求