財(cái)富傳承的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)規(guī)劃

課程背景：

隨幾十年的改革發(fā)展，眾多企業(yè)家已經(jīng)到了或者即將到退休的年紀(jì)，對(duì)于眾多高凈值人群來說，企業(yè)家財(cái)富傳承因此成為了一個(gè)大課題。

在企業(yè)家財(cái)富傳承中，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)傳承資產(chǎn)不清晰、繼承人之間糾紛不斷、繼承人沒有做好繼承財(cái)富的準(zhǔn)備等等問題。那么在現(xiàn)今法規(guī)社會(huì)下，不同的傳承方式都會(huì)有利有弊，如何做好資產(chǎn)傳承的配置，相應(yīng)也成為了我們保險(xiǎn)從業(yè)人員的必修課之一。

這堂課程從高凈值人群的狀況分析入手，導(dǎo)入到資產(chǎn)傳承的三個(gè)主流方式講解，最后切入到保險(xiǎn)在資產(chǎn)傳承中的核心價(jià)值，從淺入深的闡述讓所有的參訓(xùn)人員都能收獲滿滿，建立一個(gè)清晰完整的資產(chǎn)傳承分析體系，用更專業(yè)的形態(tài)出現(xiàn)在客戶面前。

課程收益：

● 深入了解中國(guó)高凈值人群的現(xiàn)狀和投資喜好

● 通過學(xué)習(xí)，清晰認(rèn)知到影響資產(chǎn)傳承的“四不”，可用于實(shí)戰(zhàn)激發(fā)客戶需求

● 學(xué)習(xí)到與資產(chǎn)傳承三種模式的相關(guān)法規(guī)，并能活學(xué)活用

● 通過案例實(shí)操，建立傳承保單的設(shè)計(jì)思維

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：個(gè)險(xiǎn)銷售人員，績(jī)優(yōu)、主管、優(yōu)質(zhì)準(zhǔn)主管

課程方式：講授互動(dòng)、案例研討、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)戰(zhàn)執(zhí)行

課程大綱

第一講：高凈值客戶現(xiàn)狀分析

一、高凈值人群的四個(gè)基本信息

1. 資產(chǎn)規(guī)模

2. 地域分布

3. 職業(yè)構(gòu)成

4. 生活滿意度

二、高凈值人群對(duì)于“家族安全”的認(rèn)知

第一層：年齡

第二層：資產(chǎn)數(shù)量

三、高凈值人群的投資

1. 投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好

2. 投資的首選目標(biāo)

3. 近期內(nèi)的投資方向

四、高凈值人群對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的選擇

1. 投保的第一份保單險(xiǎn)種類型

2. 家庭商業(yè)保險(xiǎn)的配置情況

3. 商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)的分布情況

4. 最看重的保險(xiǎn)功能

第二講：資產(chǎn)傳承中的“四不”

研討：高凈值客戶在資產(chǎn)傳承中有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

一、不可控的“時(shí)間”

1. “意外”面前，人人平等

案例：無法確定的死亡時(shí)間

2. 家庭面對(duì)突發(fā)傳承：財(cái)富流失

3. 企業(yè)面對(duì)突發(fā)傳承：企業(yè)易主

二、不確定的“資產(chǎn)”

1. 不是所有的資產(chǎn)都是遺產(chǎn)

2. 先要“合法”：合法資產(chǎn)有哪些

3. 后屬“個(gè)人”：個(gè)人資產(chǎn)是什么

三、不清晰的“人物”

1. “誰”能分走我的資產(chǎn)？

2. 我想給的人一定能給到嗎？

四、不可免的“損耗”

1. 交給國(guó)家的錢：稅務(wù)

2. 還給債主的錢：債務(wù)

第三講：資產(chǎn)傳承的三種方式

一、生前贈(zèng)與：我想給誰就給誰

1. 贈(zèng)與合同：我一定會(huì)給你

2. 附議合同：但是有條件

3. 合同撤銷：如果做不到，你要還給我

4. 贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)的歸屬：你給我的一定就是我的嗎？

案例：劉先生的黃昏戀

二、法定繼承：誰都能來分一分

1. 到底誰能分我的錢？

案例：賭王的兩份訃告

案例：獨(dú)生子女的房產(chǎn)繼承1

2. 我怎么才能拿到我父母的錢？

案例：獨(dú)生子女的房產(chǎn)繼承2

三、遺囑分配：我說的話，你們聽了嗎？

1. 遺囑的分類：來來來，聽我說

2. 遺囑的變更：前面的不算，我再說一次

3. 遺囑的爭(zhēng)議：怎么我說的話大家都不信呢？

案例：光耀東方遺產(chǎn)爭(zhēng)奪案

第四講：保險(xiǎn)在資產(chǎn)傳承中的作用

一、保單的價(jià)值屬性

1. 保單在資產(chǎn)傳承中的唯一作用：現(xiàn)金傳承

2. 可用于資產(chǎn)傳承的三種保單類型

3. 保單傳承的第一“損耗”稅務(wù)：免？

4. 不同類型保單面對(duì)第二“損耗”債務(wù)：避？

1）保單的財(cái)產(chǎn)屬性：能不能避債？

2）保單的收益歸屬：避誰的債？

3）保單的強(qiáng)制執(zhí)行：避債的條件？

二、三個(gè)問題激發(fā)資產(chǎn)傳承需求

問題一：您有這么強(qiáng)的創(chuàng)富能力，現(xiàn)在最擔(dān)心的事情是什么？——寒暄和激發(fā)擔(dān)憂

問題二：您的孩子能繼承您創(chuàng)富的能力嗎？——引發(fā)客戶的思考

問題三：如果沒有，怎么保證家庭未來的生活？——轉(zhuǎn)移客戶的思維

——提出方案：保險(xiǎn)在資產(chǎn)傳承中的作用

1）生活費(fèi)用的保障

2）資產(chǎn)隔離的手段

3）富過三代的計(jì)劃

現(xiàn)場(chǎng)演練：話術(shù)實(shí)操

三、資產(chǎn)傳承保單的設(shè)計(jì)方式

研討：如何設(shè)計(jì)資產(chǎn)傳承的保單？這些設(shè)計(jì)有什么優(yōu)劣勢(shì)？

1. 身故傳承：生前的高額保障，生后的指定傳承

2. 直接傳承：不論什么時(shí)候，我都照顧好你，我的孩子

3. 隔代傳承：隔代親才是我的最愛

4. 剝離傳承：剝離出來的資產(chǎn)，傳承更安心