一、課程背景

在數(shù)字化、場景化、智能化趨勢下，尤其是在“平臺＋生態(tài)”模式的沖擊下，眾多商業(yè)銀行開始借助人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)賦能，推動商業(yè)銀行普惠小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

憑借數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行機構(gòu)可以優(yōu)化普惠小微業(yè)務(wù)流程、提高運營效率和降低運營成本。

數(shù)字化小微金融是現(xiàn)在很多商業(yè)重點工作之一，可以有效提升小微企業(yè)征信、信用體系以及智能風(fēng)險等方面的創(chuàng)新發(fā)展路徑，推動商業(yè)銀行普惠小微業(yè)務(wù)規(guī)模實現(xiàn)規(guī)模化突破。

二、核心收益

【核心收益】1：銀行以數(shù)字化來驅(qū)動小微業(yè)務(wù)，分析用戶具體行為和用戶畫像，如何提升客戶體驗。

【核心收益】2：普惠小微信貸技術(shù)，IPC+信貸工廠+大數(shù)字風(fēng)控。

【核心收益】3：分析國內(nèi)幾家銀行普惠小微創(chuàng)新和實踐。

【核心收益】4：普惠小微數(shù)字化風(fēng)險技術(shù)和實踐。

【核心收益】5：普惠小微業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐

【核心收益】6：普惠小微業(yè)務(wù)營銷數(shù)據(jù)化實踐

【核心收益】7：普惠小微業(yè)務(wù)精細化運營實踐

三、面向客群

課程面向商業(yè)銀行各層級團隊，可以大家清晰小微業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、互聯(lián)網(wǎng)貸款和各家銀行案例。

n 總行個貸部、零售主管行長

n 分支行行長、高級經(jīng)理

n 小微產(chǎn)品經(jīng)理項目經(jīng)理、風(fēng)險團隊

n 網(wǎng)點客戶經(jīng)理

四、課時

2天，每天6小時。

四、課程大綱

第一節(jié) 普惠小微金融技術(shù)與業(yè)務(wù)模式

一、普惠小微生態(tài)和信貸技術(shù)

1、小微企業(yè)現(xiàn)狀和線下小微信貸生態(tài)

2、小微信貸IPC技術(shù)與實踐

3、小微信貸信貸工廠技術(shù)與實踐

4、案例：常熟農(nóng)商行信貸工廠實踐

二、小微金融線下到線上演進

1、小微金融參與主體特點分析(競爭對手分析)

2、普惠小微獲客渠道分析(自營渠道和合作渠道分析)

3、案例：網(wǎng)商銀行的如何使用技術(shù)能力推進小微業(yè)務(wù)

4、中小微企業(yè)融資產(chǎn)業(yè)生態(tài)

三、小微金融模式和盈利模型

1、如何推進普惠小微業(yè)務(wù)數(shù)字化

2、普惠小微業(yè)務(wù)盈利模型

   重點：產(chǎn)品盈利性測算模型

3、普惠小微業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新

4、線上、信用小微產(chǎn)品是風(fēng)口

第二節(jié) 銀行小微業(yè)務(wù)場景創(chuàng)新和實踐

一、拍拍貸小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新：數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)

1、小微貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，違約率低。

2、客戶質(zhì)量高，數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)先進。

二、寧波銀行小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新：小微核心競爭力

1、寧波銀行專注小微企業(yè)貸款

2、寧波銀行211工程和 123 客戶覆蓋率計劃

三、瑞豐銀行小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新：農(nóng)商行“小麻雀”，省內(nèi)小微標(biāo)桿銀行

1、多年深耕小微市場，前中后臺分工明確。

2、差異化審批機制有效減少了審批鏈條

四、內(nèi)蒙古銀行小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新：互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺

1、利用互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺營銷獲客

2、智能決策引擎平臺

3、互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺風(fēng)險數(shù)據(jù)分析

第三節(jié) 普惠小微產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)險管理

一、小微業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新

1、銀行小微業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新

2、小微特色6大創(chuàng)新力

3、數(shù)字化能力是核心競爭力

重點：營銷數(shù)字化和風(fēng)險數(shù)字化能力

4、互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)字化流程(線上和線下流程融合)

二、小微業(yè)務(wù)數(shù)字化風(fēng)險技術(shù)和實踐

1、小微信貸的本質(zhì)是風(fēng)控能力

   重點：傳統(tǒng)的金融反欺詐和風(fēng)控方法難以有效應(yīng)對

2、全生命周期風(fēng)控管理(完整的風(fēng)控管理業(yè)務(wù)架構(gòu))

3、反欺詐能力(覆蓋貸前、貸中和貸后流程)

4、基于海量多維度數(shù)據(jù)提供風(fēng)控能力

第四節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)字化轉(zhuǎn)型

一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型

1、小微業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必經(jīng)之路

2、國內(nèi)商業(yè)銀行的數(shù)字化層次

3、案例：某城商行普惠小微營銷痛點

4、案例：某城商行小微業(yè)務(wù)數(shù)字化

二、互聯(lián)網(wǎng)貸款用戶體驗

1、客戶體驗是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心關(guān)鍵

2、通過用戶旅程來管理客戶體驗

3、一個典型的銀行借款用戶體驗地圖

三、小微業(yè)務(wù)營銷數(shù)字化

1、整個營銷環(huán)節(jié)都需要數(shù)字化、平臺化、自動化

2、用戶畫像分析推動小微貸款精準化營銷

3、實現(xiàn)“千人千面”精準畫像，提升數(shù)字化營銷能力

4、銀行小微貸款營銷數(shù)字化+線下資源優(yōu)化獲客

5、某銀行通過A/B測試，推動小微信貸準確化營銷

   重點：每輪迭代營銷轉(zhuǎn)化率能提高2-5%的百分點

6、某城商行電銷流程營銷貸款用戶

   重點：申請響應(yīng)率從1‰上升到5%

四、小微業(yè)務(wù)精細化運營3板斧

1、數(shù)字化的方式來精細化運營

2、留存是衡量銀行用戶質(zhì)量關(guān)鍵指標(biāo)之一

3、小微貸款用戶流失原因

4、很多銀行只關(guān)注了用戶增長，卻常常忽略了用戶轉(zhuǎn)化