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個人信貸業(yè)務風險識別與控制

主講老師: 鐘凱林 鐘凱林

主講師資:鐘凱林

課時安排: 1天/6小時
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務,承擔信用中介的金融機構。銀行是金融機構之一,而且是最主要的金融機構,它主要的業(yè)務范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國,中國人民銀行是我國的中央銀行。
內(nèi)訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-12-20 16:01


課程對象:個人業(yè)務客戶經(jīng)理

課程時間:1天

課程大綱:

一、個人信貸風險分析的基本技術

(一)個人信貸業(yè)務流程的風險分析要點

(二)個人信貸業(yè)務的主要風險

1、個人客戶的特點

2、個人信貸管理的特點

3、辦理個人信貸業(yè)務面臨哪些風險? 

(三)評價個人客戶信息的基本方法

(四)信貸風險管理的兩個基本理念

 

二、基于軟信息——分析客戶準入與用途合法性

(一)“眼見為實”

         ——實地調查經(jīng)營者個人人品

(二)眼見為實
     ——個人客戶經(jīng)營實體品質分析重點

(三)“眼見為實”
      ——實地調查客戶的產(chǎn)品、經(jīng)營模式及行業(yè)風險

(四)客戶融資需求合規(guī)性的調查
          ——以個人經(jīng)營貸款為例

(五)基于合同管理
               分析客戶借款用途合法性

 

三、基于現(xiàn)金流——分析客戶償債能力的可靠性

1、資產(chǎn)的真實有效性分析

2、從存貨質量分析融資需求及償債能力

3、應收/預付賬款質量分析

4、重點關注:銷售收入的確認方法

5、什么是自由現(xiàn)金流量?

6、分析個人客戶還款能力的監(jiān)管規(guī)定

 

四、基于償債保障——擔保風險識別與控制

(一)擔保方式選擇

              ——這樣的安排有啥好處?

(二)物權抵押登記原則
              ——地隨房走、房隨地走

(三)借款合同與擔保合同的關系

(四)最高額抵/質押擔保的風險防范

(五)專業(yè)擔保機構保證能力的法律審查

(六)有合法產(chǎn)權的資產(chǎn)
                 未必是合格的抵押物。 

(七)抵押擔保中的家務事處理

(八)質押擔保的風險識別與規(guī)避

1、質權設置登記的法律風險規(guī)避

2、保證金質押的法律風險

3、特例分析
  土地承包經(jīng)營權、農(nóng)民房屋抵押有啥風險?

 

五、個人信貸貸后管理的風險點與控制

(一)個人客戶貸后管理的風險點

1、銀監(jiān)會有關借款人支付監(jiān)控的要求

2、關注借款人/擔保人的異常情況

3、關注擔保管理不到位的風險

4、關注催收不當可能引起的風險

5、關注清收處置不當可能引發(fā)的風險

(二)貸后客戶風險預警信號分析

1、識別逾期貸款風險征兆

2、化解逾期貸款風險

3、靈活處置風險貸款

 


 
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