擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制

【培訓(xùn)對(duì)象】：銀行、擔(dān)保金融行業(yè)從業(yè)人員

【課程時(shí)間】：2天（12小時(shí)）

【培訓(xùn)形式】：講授案例、案例分析，案例研討

【課程大綱】：

    一、擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)

（一）擔(dān)保的概念和特點(diǎn)

特點(diǎn)：合法性、有效性、從屬性

（二）擔(dān)保方式

保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金

（三）擔(dān)保方案設(shè)計(jì)的法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

1、擔(dān)保方案設(shè)計(jì)原則

合法性、操作性、安全性、適宜性

2、擔(dān)保主體的確認(rèn)

3、擔(dān)保方式的選擇

4、擔(dān)保方案設(shè)計(jì)應(yīng)注意的環(huán)境法律風(fēng)險(xiǎn)

   二、保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）保證擔(dān)保的概念和特點(diǎn)

1、保證與保證人

2、保證方式

3、保證能力和保證額度的確認(rèn)

4、保證責(zé)任

（二）保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

1、特殊保證人的分析

2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為保證人

3、保險(xiǎn)公司作為保證人

4、自然人作為保證人

（三）保證方式的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)

聯(lián)貸聯(lián)保模式的分析

1、商會(huì)聯(lián)保；2、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保；3、自由組合聯(lián)保

（四）保后檢查關(guān)注保證人的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

三、不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）不動(dòng)產(chǎn)抵押的特點(diǎn)

（二）不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保確權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)

1、不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的合法性確認(rèn)

2、地產(chǎn)、房產(chǎn)性質(zhì)的確權(quán)

3、在建工程抵押的確權(quán)

4、商品房及私人房產(chǎn)抵押的確權(quán)

5、股份公司財(cái)產(chǎn)抵押的確權(quán)

（三）特殊主體不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)

1、國(guó)家機(jī)關(guān)抵押人

2、學(xué)校、醫(yī)院、幼兒園等抵押人

3、夫妻共有不動(dòng)產(chǎn)抵押的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

4、不動(dòng)產(chǎn)屬限制行為能力人的確權(quán)

（四）不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保責(zé)任設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)

1、不動(dòng)產(chǎn)抵押登記設(shè)置

2、不動(dòng)產(chǎn)重復(fù)抵押設(shè)置

3、不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保額度設(shè)置

4、最高額抵押擔(dān)保的設(shè)置

（五）不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

1、抵押物處置法定優(yōu)先權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

2、不動(dòng)產(chǎn)共有人狀態(tài)改變的風(fēng)險(xiǎn)

3、個(gè)人貸款抵押居住房屋的處置（唯一住房）

4、抵/質(zhì)押物處置價(jià)款分配順序

5、抵押物價(jià)值評(píng)估過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)

6、抵押物被第三方查封的風(fēng)險(xiǎn)

四、質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）質(zhì)押物的確定

（二）質(zhì)押率的確定

1、出質(zhì)動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押率

2、出質(zhì)權(quán)利的質(zhì)押率

（二）質(zhì)押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)防范

1、設(shè)置警戒線(xiàn)和處置線(xiàn)防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

2、應(yīng)付賬款質(zhì)押的確認(rèn)方式

3、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的商業(yè)保險(xiǎn)

     4、質(zhì)權(quán)設(shè)置登記的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避