單位存款賬戶管理

課程大綱：

一、近年來單位存款賬戶的管理變化和風險情況

1. 企業(yè)賬戶開戶流程簡化--制度變化

2. 部門地區(qū)“最多跑一次”改革給開戶審核帶來了嚴重挑戰(zhàn)

3. 企業(yè)賬戶被用于電信網(wǎng)絡詐騙等違法行為的情況

二、單位存款賬戶開戶管理

1. 開戶審核

1) 開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性審核

2) 身份信息的真實性審核要點

3) 受益所有人識別方法，各種情形的受益所有人識別：家庭成員關系、一致行動人、關聯(lián)關系等

4) 開戶意愿的審核要點

5) 開戶合理性判斷方法

6) 代理開戶的審核要點

7) 開戶地址的審核要點

8) 聯(lián)系方式（手機）的審核要點

9) 基本存款賬戶唯一性審核

10) 開戶過程怎樣使用輔助信息系統(tǒng)審核

11) 開戶風險較高的幾類行業(yè)

12) 同業(yè)存放款賬戶的開戶特殊風險

2. 異常情況的開戶審核

1) 應當延長開戶審查期限的情況

2) 應當上門核實的情況

3) 有權拒絕開戶的情形

4) 應當拒絕開戶的情形

3. 賬戶印鑒管理

1) 印鑒管理存在的風險

2) 預留印鑒過程的風險防控

3) 印鑒變更或掛失的風險防控

4. 企業(yè)網(wǎng)銀注冊管理

1) 企業(yè)網(wǎng)銀注冊存在的風險，如何防范

5. 賬戶管理資料

1) 實行一戶一檔保管（含電子形式）

三、單位存款賬戶續(xù)存管理

1. 賬戶變更或銷戶的審核資料，代理變更、銷戶的審核

2. 久懸賬戶管理

3. 協(xié)助有關部門辦理賬戶查凍扣業(yè)務

4. 賬戶存續(xù)期企業(yè)證照有效性、年檢及時性的核查

1) 存款證明業(yè)務的風險，詢證函業(yè)務的風險

2) 賬戶信息查詢的風險，客戶信息保護

四、單位存款賬戶對賬

1. 銀企對賬存在的風險

2. 對賬措施

五、賬戶集中管理

1. 賬戶集中管理的優(yōu)點

2. 賬戶集中管理的業(yè)務處理模式

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