新監(jiān)管形勢(shì)下商業(yè)銀行案件防控及合規(guī)管理

【課程對(duì)象】運(yùn)營(yíng)人員

【課程收益】

1、了解銀行案件防控及合規(guī)管理工作的必要性和重要性。

2、剖析銀行案件的類(lèi)型、表現(xiàn)形式和原因。

3、以法律和監(jiān)管法規(guī)為出發(fā)點(diǎn)，掌握合規(guī)管理內(nèi)涵，明晰履職要求，尋求和落實(shí)科學(xué)的案件防控和合規(guī)管理方法。

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程大綱】

一、銀行案件危害及后果

（一）近期銀行案件分享（實(shí)時(shí)更新）

（二）銀行案件三后果

1、法律懲處

（1）刑事拘留

（2）罪名及構(gòu)成要件

（3）量刑標(biāo)準(zhǔn)

2、銀保監(jiān)會(huì)行政處罰

（1）逐年攀升的規(guī)范性文件和罰單數(shù)量

（2）行政處罰的手段：警告\罰款\沒(méi)收違法所得\責(zé)令停業(yè)整頓\吊銷(xiāo)金融許可證\取消董(理)事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格\禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等

（3）行政處罰的原則：上追兩級(jí)、雙線問(wèn)責(zé)

3、行內(nèi)處分

（三）銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的特殊性

二、典型銀行案件剖析

（一）銀行案件的演進(jìn)與分類(lèi)：一類(lèi)案件\二類(lèi)案件\三類(lèi)案件

（二）主要犯罪形式及案例

1、表現(xiàn)形式：結(jié)算業(yè)務(wù)\信貸業(yè)務(wù)\票據(jù)業(yè)務(wù)等

2、一類(lèi)案件主要罪名、構(gòu)成要件、量刑標(biāo)準(zhǔn)及案例

2 職務(wù)侵占罪： 133萬(wàn)元銀行款箱調(diào)包案

2 偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪/非法吸收公眾存款罪：山東濱州1.5億存款不翼而飛

2 非國(guó)家工作人員受賄罪/詐騙罪：銀行員工違規(guī)開(kāi)戶，套取同業(yè)資金14.5億

2 挪用資金罪：銀行柜員利用職務(wù)便利瘋狂盜轉(zhuǎn)儲(chǔ)戶資金最終獲刑

2 違規(guī)出具金融票證罪：內(nèi)外勾結(jié)，銀行客戶經(jīng)理違規(guī)開(kāi)票獲刑

2 金融憑證詐騙罪：銀行員工偽造存單騙取儲(chǔ)戶存款

2 非法吸收公眾存款罪：銀行客戶經(jīng)理非法吸存經(jīng)商，自首后獲刑

2 吸收客戶資金不入賬罪：銀行零售客戶經(jīng)理假理財(cái)套取資金3000余萬(wàn)元

2 違規(guī)出具金融票證罪：內(nèi)外勾結(jié)，銀行客戶經(jīng)理違規(guī)開(kāi)票獲刑

2 集資詐騙罪：利用銀行內(nèi)部賬戶，行長(zhǎng)充當(dāng)資金掮客，造成巨額損失

2 合同詐騙罪：銀行員工私刻蘿卜章騙取客戶資金，數(shù)罪并罰被判無(wú)期徒刑

2 票據(jù)詐騙罪：銀行行長(zhǎng)違規(guī)提供擔(dān)保，商業(yè)承兌匯票騙取大額資金

2 侵犯公民個(gè)人信息罪：銀行客戶經(jīng)理出售客戶信息獲利37萬(wàn)元，自首后獲刑

3、二類(lèi)案件案例分享

2 案例一：為VIP客戶服務(wù)要有邊界和底線

2 案例二：有權(quán)機(jī)關(guān)究竟多有權(quán)？

2 案例三：工作疏漏導(dǎo)致客戶得以施行詐騙，銀行多人受處罰

4、三類(lèi)案件案例分享

2 信用卡詐騙等

（三）案件發(fā)生的原因

1、個(gè)人利益與職業(yè)道德的選擇

2、業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控合規(guī)的平衡

3、知法、懂法、守法

三、銀行合規(guī)管理實(shí)務(wù)

（一）合規(guī)管理的目標(biāo)和原則

1、案件發(fā)生的三類(lèi)動(dòng)因：動(dòng)機(jī)\漏洞\權(quán)限

2 銀行員工內(nèi)外勾結(jié)詐騙儲(chǔ)戶逾億元存款

2、合規(guī)管理的原則：風(fēng)險(xiǎn)為本

3、針對(duì)三類(lèi)動(dòng)因的管理手段

（二）商業(yè)銀行從業(yè)人員從業(yè)操守

1、與客戶的關(guān)系

（1）遵紀(jì)守法、嚴(yán)守底線

（2）熟知業(yè)務(wù)、防控風(fēng)險(xiǎn)

（3）盡職調(diào)查、反洗錢(qián)

2、與同事的關(guān)系

（1）互相監(jiān)督

2 分組討論：典型銀行案件的員工異常行為

（2）職級(jí)、權(quán)利不可大過(guò)規(guī)章制度

2 行長(zhǎng)指使客戶經(jīng)理、柜員違法違規(guī)，三人均獲刑

（3）群眾舉報(bào)制度

3、規(guī)范業(yè)務(wù)流程

（三）海恩法則與執(zhí)行落實(shí)