公司信貸全流程風險管控視野與策略

課程背景：

引領學員進入信貸實務學習場景，感悟中國金融業(yè)的發(fā)展歷程，新常態(tài)下企業(yè)面臨的市場變化和經營壓力，以及銀行承載的監(jiān)管要求和堅守的風控底線。

客戶經理樹立既要“低頭拉好車”、更要“抬頭看好路”的信貸職業(yè)習慣，學會審時度勢、順勢而為的信貸理念，練就在工作實踐中事半功倍的能力和水平。

信貸切入階段，通過不同維度，剖析不同信貸業(yè)務的風險類別、風險特征、風控重點和和風控策略。

掌握盡職調查的基本理念、方法，了解財務數(shù)據(jù)為信貸所用的重要性，學會信息收集和交叉檢驗的渠道和技能。

運用“拼圖“思維，掌握非財務因素分析和評價在當下特定信貸風險評判領域中的重要作用和實操技能。

領悟信貸評價核心指向，確保借款原因合法合規(guī)、還款來源安全可控。

新常態(tài)下銀行信貸業(yè)務貸后監(jiān)管任重而道遠，結合工作實踐和案例分析，掌握貸后管理的核心內容、基本方法、管控要點、實操技能。

理解《商業(yè)銀行金融資產風險分類暫行辦法  （征求意見稿）》新規(guī)核心意義，重塑”以債務人為中心”的風險理念, 掌握細化后的“重組”概念，正確處理存量信貸業(yè)務。

本課綱以模塊形式呈現(xiàn)，適用于商業(yè)銀行對公客戶經理進行階梯式進階培訓課程（或項目）。具體選用時，可根據(jù)不同銀行的業(yè)務需求、學員層次以及教學場景等情況單獨或組合運用。

每次課程，與培訓需求方接洽溝通，切入適用案例，組織互動環(huán)節(jié)，優(yōu)化設計個性化授課方案，更好體現(xiàn)教學效果。

課程大綱：

一、“新”場景

1. 一路走來

1) 金融體系建立與發(fā)展初步階段

2) 中國銀行業(yè)輝煌時代

3) 信貸業(yè)的“美妙陷阱”

4) “盛宴漸入佳境時拿走酒杯”

2. 現(xiàn)狀與困局

1) 進入金融去產能時代

2) 當下困惑

3. 思考與建議

1) 重塑信貸文化

2) 培養(yǎng)和管理隊伍

4. 信貸全流程（貸前、貸中、貸后）閉環(huán)輪回

1) 信貸畫像—盡職調查

2) 風險權衡—授信評審

3) 問題導向—貸后管理

二、“重”源頭

1. 借款主體風險解析

1) 國有企業(yè)

2) 中外合資企業(yè)

3) 個人投資企業(yè)

2. 商業(yè)模式風險解析

1) 生產型企業(yè)

2) 商貿型企業(yè)

3) 集團型企業(yè)

4) 物業(yè)經營企業(yè)

3. 信貸產品風險解析

1) 一般流動資金貸款

2) 貿易融資

3) 新建或擴建工業(yè)項目貸款

4) 商業(yè)地產開發(fā)貸款

5) 經營性物業(yè)貸款

三、 “嚴”過程

1. 經營坐標圖論證

1) 象限特征

2) 企業(yè)畫像

3) 風控策略

2. 信貸眼光看報表

1) 看年報-試水

2) 看科目-甄別

3) 看指標-比較

3. 非財務因素分析引領

1) 五個看點—三穩(wěn)、三流、三品、四表、五度

2) 四個環(huán)節(jié)—動態(tài)、靜態(tài)、修正、決策

3) 看老板 —能力支撐、從業(yè)經歷、個人品行、家庭情況

4) 看企業(yè) —發(fā)展歷程、商業(yè)模式、內部運行、外部合作

4. 信息收集及檢驗

1) 經營軌跡和歷史數(shù)據(jù)

2) 行業(yè)分析與對比-案例解讀

3) 不同感官信息匯集驗證

4) 六類人群信息訪談-情景演練

5) 以供產銷為核心的邏輯平衡

6) 全要素信息梳理與平衡

5. 不同需求項下的借款原因及風控要點

1) 季節(jié)性經營資金需求

2) 持續(xù)銷售增長資金需求

3) 營運效率減緩資金需求

4) 盈利能力趨弱資金需求

5) 置換債務資金需求

6) 固定資產投資資金需求

四、“細”管控

1. 貸后檢查方法及案例解讀

1) 查訪記錄

2) 定期監(jiān)控

3) 突發(fā)事件報告

2. 識別民間融資主要關注點

1) 看賬目“五比對”

2) 看往來“五關注”

3) 看老板“五了解”

4) 看動機“五分析”

3. 常見風險預警及應對措施

1) 企業(yè)主風險

2) 經營活動異常

3) 財務狀況異常

4) 管理運行異常

4. 貸款展期實操策略

1) 貸款展期先決條件

2) 貸款展期操作要求

3) 貸款展期注意事項

4) 貸款展期法律效率

5. 借新還舊實操關注點

1) 全新手續(xù)

2) 規(guī)范用途

3) 擔保變化風險風控

4) 賬務操作注意點

6. 貸款重組實操底線

1) 風險敞口明顯縮小

2) 強化貸款保證增級措施

3) 進一步明確和落實還款計劃

4) 銀行綜合收益明顯提升

[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業(yè)務合作使用，未經書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]

課程名稱：《公司信貸全流程風險管控視野與策略》

主講：王耑紅老師12-18課時

課程背景：

引領學員進入信貸實務學習場景，感悟中國金融業(yè)的發(fā)展歷程，新常態(tài)下企業(yè)面臨的市場變化和經營壓力，以及銀行承載的監(jiān)管要求和堅守的風控底線。

客戶經理樹立既要“低頭拉好車”、更要“抬頭看好路”的信貸職業(yè)習慣，學會審時度勢、順勢而為的信貸理念，練就在工作實踐中事半功倍的能力和水平。

信貸切入階段，通過不同維度，剖析不同信貸業(yè)務的風險類別、風險特征、風控重點和和風控策略。

掌握盡職調查的基本理念、方法，了解財務數(shù)據(jù)為信貸所用的重要性，學會信息收集和交叉檢驗的渠道和技能。

運用“拼圖“思維，掌握非財務因素分析和評價在當下特定信貸風險評判領域中的重要作用和實操技能。

領悟信貸評價核心指向，確保借款原因合法合規(guī)、還款來源安全可控。

新常態(tài)下銀行信貸業(yè)務貸后監(jiān)管任重而道遠，結合工作實踐和案例分析，掌握貸后管理的核心內容、基本方法、管控要點、實操技能。

理解《商業(yè)銀行金融資產風險分類暫行辦法  （征求意見稿）》新規(guī)核心意義，重塑”以債務人為中心”的風險理念, 掌握細化后的“重組”概念，正確處理存量信貸業(yè)務。

本課綱以模塊形式呈現(xiàn)，適用于商業(yè)銀行對公客戶經理進行階梯式進階培訓課程（或項目）。具體選用時，可根據(jù)不同銀行的業(yè)務需求、學員層次以及教學場景等情況單獨或組合運用。

每次課程，與培訓需求方接洽溝通，切入適用案例，組織互動環(huán)節(jié)，優(yōu)化設計個性化授課方案，更好體現(xiàn)教學效果。

課程大綱：

一、“新”場景

1. 一路走來

1) 金融體系建立與發(fā)展初步階段

2) 中國銀行業(yè)輝煌時代

3) 信貸業(yè)的“美妙陷阱”

4) “盛宴漸入佳境時拿走酒杯”

2. 現(xiàn)狀與困局

1) 進入金融去產能時代

2) 當下困惑

3. 思考與建議

1) 重塑信貸文化

2) 培養(yǎng)和管理隊伍

4. 信貸全流程（貸前、貸中、貸后）閉環(huán)輪回

1) 信貸畫像—盡職調查

2) 風險權衡—授信評審

3) 問題導向—貸后管理

二、“重”源頭

1. 借款主體風險解析

1) 國有企業(yè)

2) 中外合資企業(yè)

3) 個人投資企業(yè)

2. 商業(yè)模式風險解析

1) 生產型企業(yè)

2) 商貿型企業(yè)

3) 集團型企業(yè)

4) 物業(yè)經營企業(yè)

3. 信貸產品風險解析

1) 一般流動資金貸款

2) 貿易融資

3) 新建或擴建工業(yè)項目貸款

4) 商業(yè)地產開發(fā)貸款

5) 經營性物業(yè)貸款

三、 “嚴”過程

1. 經營坐標圖論證

1) 象限特征

2) 企業(yè)畫像

3) 風控策略

2. 信貸眼光看報表

1) 看年報-試水

2) 看科目-甄別

3) 看指標-比較

3. 非財務因素分析引領

1) 五個看點—三穩(wěn)、三流、三品、四表、五度

2) 四個環(huán)節(jié)—動態(tài)、靜態(tài)、修正、決策

3) 看老板 —能力支撐、從業(yè)經歷、個人品行、家庭情況

4) 看企業(yè) —發(fā)展歷程、商業(yè)模式、內部運行、外部合作

4. 信息收集及檢驗

1) 經營軌跡和歷史數(shù)據(jù)

2) 行業(yè)分析與對比-案例解讀

3) 不同感官信息匯集驗證

4) 六類人群信息訪談-情景演練

5) 以供產銷為核心的邏輯平衡

6) 全要素信息梳理與平衡

5. 不同需求項下的借款原因及風控要點

1) 季節(jié)性經營資金需求

2) 持續(xù)銷售增長資金需求

3) 營運效率減緩資金需求

4) 盈利能力趨弱資金需求

5) 置換債務資金需求

6) 固定資產投資資金需求

四、“細”管控

1. 貸后檢查方法及案例解讀

1) 查訪記錄

2) 定期監(jiān)控

3) 突發(fā)事件報告

2. 識別民間融資主要關注點

1) 看賬目“五比對”

2) 看往來“五關注”

3) 看老板“五了解”

4) 看動機“五分析”

3. 常見風險預警及應對措施

1) 企業(yè)主風險

2) 經營活動異常

3) 財務狀況異常

4) 管理運行異常

4. 貸款展期實操策略

1) 貸款展期先決條件

2) 貸款展期操作要求

3) 貸款展期注意事項

4) 貸款展期法律效率

5. 借新還舊實操關注點

1) 全新手續(xù)

2) 規(guī)范用途

3) 擔保變化風險風控

4) 賬務操作注意點

6. 貸款重組實操底線

1) 風險敞口明顯縮小

2) 強化貸款保證增級措施

3) 進一步明確和落實還款計劃

4) 銀行綜合收益明顯提升

[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業(yè)務合作使用，未經書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]