| 主講老師： | 索琦 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學(xué)習(xí)費用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2023-12-07 17:19 |
課程背景
黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)發(fā)展，在“普惠金融”戰(zhàn)略部署下，財政、稅收、貨幣、監(jiān)管政策不斷向小微企業(yè)傾斜，鼓勵各家銀行持續(xù)為小微企業(yè)提供金融服務(wù)。在小微企業(yè)貸款“兩增兩控”的考核基礎(chǔ)上，2020年銀保監(jiān)會擬出臺“商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法”，提出：普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高于各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于20%。小微企業(yè)貸款成為一項“光榮而艱巨”的政治任務(wù)。
國內(nèi)銀行這些年在小微貸款上真正賺到錢的屈指可數(shù)，某銀行前幾年響應(yīng)國家呼吁，舉兵進入小微信貸，結(jié)果遇到經(jīng)濟下行，被打得滿地找牙，吃了大虧。小微貸款到底能不能做？該怎么做？如何不虧錢還能賺到錢？......
小微不良整體風(fēng)險確實比大企業(yè)高，這是不爭的事實，但如果控制得當(dāng)，信貸利率定價科學(xué)，扣除風(fēng)險、費用之后的盈余，依然非?？捎^，最后凝結(jié)為這些銀行報表上亮眼的ROA。
小微信貸，就是要以盡可能低的成本，獲取一群盡可能風(fēng)險低的客群，盡可能準(zhǔn)確地算出來他們的損失率，然后實現(xiàn)風(fēng)險定價。做的好，小微信貸不但風(fēng)險可控，而且盈利可觀。
由此可見，如何運用科學(xué)的方法，低成本快速有效的找到風(fēng)險可控的小微客群就成了關(guān)鍵，簡單實用有效的小微客群專屬行業(yè)調(diào)研方法就成了解決之道。
課程特色
1、需求導(dǎo)向
本工作坊不同于傳統(tǒng)的授課式培訓(xùn)，可根據(jù)銀行方的業(yè)務(wù)發(fā)展需要、目標(biāo)重點行業(yè)導(dǎo)向定制課程內(nèi)容。
2、實戰(zhàn)為王
學(xué)練結(jié)合--學(xué)員練習(xí)時間比例達到70%以上，通過實際演練能夠讓學(xué)員快速掌握一套小微客群行業(yè)調(diào)研的工具和方法，產(chǎn)出本行適用、實用的《調(diào)研報告》成果,全行共享。
3、全程輔導(dǎo)
老師分階段授課，避免內(nèi)容過多學(xué)員不易消化，采用現(xiàn)場講授、案例分析、學(xué)員演練等多種形式，采用互動交流的形式，讓學(xué)員“在快樂中學(xué)習(xí)”；課后布置作業(yè)，學(xué)員通過完成作業(yè)提高學(xué)習(xí)內(nèi)容的實際運用操作；老師點評輔導(dǎo)、學(xué)員完善提升，循環(huán)往復(fù)達到學(xué)以致用。
課程目的
銀行收獲
1.打造一支在小微客群行業(yè)調(diào)研方面具有專業(yè)實戰(zhàn)能力的團隊，提升全行在小微業(yè)務(wù)重點行業(yè)研究的能力；
2.完成若干個具有本行特征的個性化小微客群重點行業(yè)調(diào)研報告，指導(dǎo)業(yè)務(wù)一線快速全面的了解客戶，制定特色化差異化的營銷方案，通過對行業(yè)的深入了解有效防范風(fēng)險，從而實現(xiàn)小微客群的批量開發(fā)。
學(xué)員收獲
1.掌握小微客群行業(yè)調(diào)研的整套方法，完成1-2個細分行業(yè)調(diào)研；
2.通過行業(yè)調(diào)研，提升精準(zhǔn)營銷能力、方案設(shè)計能力、風(fēng)險控制能力。
課程時間：
工作坊時間安排2-3個月：
第一階段 2天現(xiàn)場授課輔導(dǎo)+一個月作業(yè)輔導(dǎo)（非現(xiàn)場）
第二階段 2天現(xiàn)場授課輔導(dǎo)+一個月作業(yè)輔導(dǎo)（非現(xiàn)場）
第三階段 1天現(xiàn)場授課輔導(dǎo)+半天匯報結(jié)業(yè)
授課對象
小微業(yè)務(wù)、風(fēng)控、風(fēng)險部門產(chǎn)品經(jīng)理、評審經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理，小微專業(yè)支行主管行長、客戶經(jīng)理。
4-5人/組，5-6組/期。
授課方式
▲現(xiàn)場面授----通過老師現(xiàn)場講解，讓學(xué)員實際掌握專業(yè)知識、工具方法、講課技巧；
▲作業(yè)輔導(dǎo)----一個月非現(xiàn)場作業(yè)輔導(dǎo)，學(xué)員實際操作完成作業(yè)，鞏固學(xué)習(xí)內(nèi)容、提高學(xué)習(xí)成效。
▲分階進行----培養(yǎng)工作坊從易到難、分階進行、逐步深入，以保證學(xué)員及時消化學(xué)習(xí)內(nèi)容、鞏固學(xué)習(xí)成效。
課程安排
階段 | 模式 | 內(nèi)容 | 時長 |
第一階段 （現(xiàn)場 2 天 ，非現(xiàn)場 1 個 月） |
現(xiàn)場授課 | v 《行業(yè)調(diào)研思路、方法、工具、流程介紹》 v 《典型小微行業(yè)調(diào)研案例介紹》 |
1 .5天 |
現(xiàn)場輔導(dǎo) | v 行業(yè)調(diào)研任務(wù)布置 v 行業(yè)調(diào)研框架、分工、計劃（學(xué)員討論完成） |
0.5 天 | |
非現(xiàn)場輔導(dǎo) | v 《行業(yè)調(diào)研問卷》執(zhí)行（學(xué)員實操） v 《行業(yè)調(diào)研問卷》作業(yè)批改（老師2周/次） v 《行業(yè)調(diào)研問卷》線上輔導(dǎo)答疑（老師1次） |
1 個月 | |
第二階段 （現(xiàn)場 2 天 ，非現(xiàn)場 1 個月） | 現(xiàn)場授課 | v 《小微企業(yè)貸款行業(yè)風(fēng)險防范》 | 1 天 |
現(xiàn)場輔導(dǎo) | v 《點評第一階段項目完成情況》 v 《詳解如何撰寫小微客群行業(yè)調(diào)研報告》 | 1天 | |
非現(xiàn)場輔導(dǎo) | v 《行業(yè)調(diào)研報告》執(zhí)行（學(xué)員實操） v 《行業(yè)調(diào)研報告》作業(yè)批改（老師2周/次） v 《行業(yè)調(diào)研報告》線上輔導(dǎo)答疑（老師1次） | 1 個月 | |
第三階段 （現(xiàn)場 1.5 天 ） |
現(xiàn)場輔導(dǎo) | v 老師總結(jié)輔導(dǎo) 0.5 天 v 小組修改完善《調(diào)研報告》 0.5 天 v 小組匯報、評優(yōu)0.5天 | 1 .5天 |
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