新常態(tài)下信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與不良貸款處置實(shí)務(wù)

導(dǎo)論  銀行業(yè)新常態(tài)的五大特征

一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量

1、 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系

2、 我國銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀

3、 影響貸款質(zhì)量的因素

4、 貸款質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)管理能力的關(guān)系

5、 評價(jià)貸款質(zhì)量的指標(biāo)

6、 不良率與損失率

二、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題

1、 風(fēng)險(xiǎn)偏好問題

2、 貸款集中度問題：案例

3、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別問題：案例

4、 業(yè)務(wù)操作問題：案例

5、 員工道德風(fēng)險(xiǎn)：案例

三、信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控

1、熟知合同、物權(quán)和擔(dān)保法律

主體、用途、擔(dān)保、合同法律實(shí)務(wù)：案例

2、公司信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控

背景情況、行業(yè)、經(jīng)營、財(cái)務(wù)、借款原因和還款來源、抵（質(zhì)）押物狀況

3、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控

銀監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)與信貸原則、風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)

4、 個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控

借款人、擔(dān)保物、貸款用途、法律文本、各品種案例解析

四、不良資產(chǎn)清收和處置的法律方法

1、 債權(quán)時(shí)效維護(hù)

中斷訴訟時(shí)效、操作風(fēng)險(xiǎn)、恢復(fù)訴訟時(shí)效：案例

2、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

3、擔(dān)保權(quán)益維護(hù)

防范抵押物流失 、化解擔(dān)保毀損／滅失、避免保證人脫保

4、依法收貸的方法

直接清收、協(xié)議“以資抵債”、發(fā)送律師函、仲裁、 申請支付令、 起訴

5、清收原則的具體應(yīng)用

直接清收、以資抵債、 減免債務(wù)、 訴訟清收：案例

五、清收與處置的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)

1、不良資產(chǎn)處置的整體解決方案

2、到期貸款的提醒技巧

客戶還款類型、如何監(jiān)控管理、如何有效防止延遲還款

3、催收政策

不良原因、帳齡、常見債務(wù)人心理與應(yīng)對、債務(wù)分析技術(shù)、成功策略、效果與客戶關(guān)系、

4、電話催收和其他方式

電話收帳技巧、十條建議、日志、面訪的技巧

5、不良貸款的處置方法

基本原則、針對不同類型企業(yè)技巧、不同階段的技巧、注意事項(xiàng)