商業(yè)銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)疑點(diǎn)、難點(diǎn)全案例解析

課程特色：

充分結(jié)合學(xué)員實(shí)際工作內(nèi)容，重點(diǎn)內(nèi)容均由豐富的銀行案例支撐，讓學(xué)員在生動的故事（案例）中深刻領(lǐng)會疑難業(yè)務(wù)的處理方法；以學(xué)員為中心，充分調(diào)動學(xué)員的學(xué)習(xí)積極性，讓學(xué)員在培訓(xùn)中主動參與練習(xí)和問題解答。課程同時(shí)具有適用性、針對性和趣味性。

課程對象：綜合柜員、會計(jì)主管、內(nèi)控經(jīng)理等。

授課方式：講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場演練

課程大綱：

一、銀行結(jié)算賬戶疑點(diǎn)難點(diǎn)解析

1. 【案例一】客戶持軍人證件申請開立銀行賬戶，如何審核客戶身份？

1) 實(shí)務(wù)難題：日常辦理業(yè)務(wù)的過程中，遇到哪些證件需要提高警惕？

2) 實(shí)務(wù)難題：哪些情形屬于一般瑕疵證件，是否可以辦理業(yè)務(wù)？

3) 實(shí)務(wù)難題：哪些情形屬于重大瑕疵證件，是否可以辦理業(yè)務(wù)？

2. 【案例二】聯(lián)網(wǎng)核查反饋圖像與身份證件圖片不一致應(yīng)該如何處理？

3. 【案例三】客戶所持證件有效期與聯(lián)網(wǎng)核查反饋結(jié)果不一致，該如何處理？

1) 實(shí)務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查反饋信息與身份證件信息不一致，是否可以拒絕辦理業(yè)務(wù)？

2) 實(shí)務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的資料為何會存在異常，數(shù)據(jù)來源在哪里？

3) 實(shí)務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果異常，有哪些處理方式？

4. 【案例四】客戶聯(lián)網(wǎng)核查反饋照片比身份證照片的拍攝時(shí)間更近，是否有問題？

1) 實(shí)務(wù)難題：還在有效期內(nèi)的舊身份證是否還可以辦理業(yè)務(wù)？

2) 實(shí)務(wù)難題：察覺到客戶所持證件可能為失效證件，應(yīng)該怎么做？

3) 實(shí)務(wù)難題：如客戶因就醫(yī)等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個(gè)人銀行賬戶業(yè)務(wù)，應(yīng)該如何處理？

5. 【案例五】人證核對存疑，客戶可以出具輔助證件就一定能辦理業(yè)務(wù)嗎？

1) 實(shí)務(wù)難題：遺失身份證件，被冒名開戶，失主需要擔(dān)責(zé)嗎？

2) 實(shí)務(wù)難題：為防范冒名開戶，可以采取哪些方法核實(shí)客戶身份？

3) 實(shí)務(wù)難題：確認(rèn)客戶為冒名開戶，應(yīng)該如何處理？

6. 【案例六】如何辨別異地人員開立賬戶的真實(shí)用途，平衡“風(fēng)險(xiǎn)”與“服務(wù)” ？

1) 實(shí)務(wù)難題：自然人客戶可疑開戶有哪些特點(diǎn)？

7. 【案例七】同一客戶批量注冊多家公司開立銀行賬戶，如何操作防范風(fēng)險(xiǎn)？

1) 實(shí)務(wù)難題：非自然人客戶可疑開戶有哪些特點(diǎn)？

8. 【案例八】疑似“空殼公司”開戶，如何開展盡調(diào)，了解真實(shí)情況？

1) 實(shí)務(wù)難題：空殼公司基本特征？

2) 實(shí)務(wù)難題：空殼公司潛在風(fēng)險(xiǎn)？

3) 實(shí)務(wù)難題：空殼公司銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)識別與應(yīng)對措施建議。

9. 【案例九】銀行客戶經(jīng)理上門調(diào)查“行方便”，罔遭牢獄之災(zāi)？

1) 實(shí)務(wù)難題：對公客戶上門調(diào)查要點(diǎn)？

2) 實(shí)務(wù)難題：柜面人員收到盡調(diào)表格，如何進(jìn)一步把控風(fēng)險(xiǎn)？

10. 【案例十】企業(yè)涉及國有股份，如何識別其受益所有人？

1) 實(shí)務(wù)難題：公司性質(zhì)受益所有人識別流程

2) 實(shí)務(wù)難題：合伙企業(yè)性質(zhì)受益所有人識別流程

3) 實(shí)務(wù)難題：基金性質(zhì)受益所有人識別流程

4) 實(shí)務(wù)難題：信托性質(zhì)受益所有人識別流程

5) 實(shí)務(wù)難題：其他組織機(jī)構(gòu)類型受益所有人識別流程

二、柜面法律風(fēng)險(xiǎn)難點(diǎn)疑點(diǎn)解析

（一）特殊人群支取業(yè)務(wù)處理

1. 【案例一】客戶成為精神病人如何支取其賬戶內(nèi)的存款？

1) 實(shí)務(wù)難題：對于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎?

2) 實(shí)務(wù)難題：對于五保戶精神病人的業(yè)務(wù)如何做?

3) 實(shí)務(wù)難題：對于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎?

2. 【案例二】客戶成為植物人和重度昏迷人業(yè)務(wù)處理？

1) 實(shí)務(wù)難題：植物人(重癥昏迷的人)監(jiān)護(hù)代理如何認(rèn)定順序?

3. 【案例三】給智力障礙人員開卡如何辦理我們審核依據(jù)是什么？

1) 實(shí)務(wù)難題：我國殘疾類別分類及業(yè)務(wù)中需要代理情況?

4. 【案例四】意識不清的老人（老年癡呆患者）在實(shí)際業(yè)務(wù)中如何由其他人員代理辦理業(yè)務(wù)？

1) 實(shí)務(wù)難題：老年癡呆癥基本病理特征?(了解銀行上門核實(shí)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)，掌握證據(jù)的主動性)

2) 實(shí)務(wù)難題：在實(shí)際業(yè)務(wù)中某些老人不會寫字或者寫不好字，是否必須要求代簽?

5. 【案例五】出國人員掛失取款業(yè)務(wù)如何受理？

1) 實(shí)務(wù)難題：涉外公證的審核要點(diǎn)及視頻取證的審核要點(diǎn)?

6. 【案例六】服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業(yè)務(wù)？

1) 實(shí)務(wù)難題：服刑羈押人員辦理業(yè)務(wù)重要的審核依據(jù)是什么?

2) 實(shí)務(wù)難題：在服刑期間，犯人的戶口是否被遷到了監(jiān)獄所在地?

3) 實(shí)務(wù)難題：公證處不上門我們要如何建議客戶去做?

7. 【案例七】未成年人（留守兒童）業(yè)務(wù)要如何處理？

1) 實(shí)務(wù)難題:對開戶申請主體的把握--未成年人年齡和審核要點(diǎn)?

2) 實(shí)務(wù)難題：未成年人的監(jiān)護(hù)人的法律規(guī)定是順序是什么?

3) 實(shí)務(wù)難題：未成年人的指定監(jiān)護(hù)人的權(quán)利限定是什么?

4) 實(shí)務(wù)難題：繼父母是未成年人有效的監(jiān)護(hù)人嗎?

8. 【案例八】父母離異且撫養(yǎng)權(quán)歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護(hù)權(quán)的問題？

1) 實(shí)務(wù)難題：離婚后撫養(yǎng)權(quán)和監(jiān)護(hù)權(quán)的認(rèn)定?

2) 實(shí)務(wù)難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶?

3) 實(shí)務(wù)難題：掌握監(jiān)護(hù)人和被監(jiān)護(hù)人的方法途徑?(未成年人證件審核要點(diǎn))

4) 實(shí)務(wù)難題:居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力?

5) 實(shí)務(wù)難題:外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶及審核要點(diǎn)?

6) 實(shí)務(wù)難題：香港、澳門出生醫(yī)學(xué)證明公證在哪做?

（二）繼承業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1. 【案例一】銀行辦理繼承取款時(shí)候應(yīng)當(dāng)憑借哪些有效付款依據(jù)？

1) 實(shí)務(wù)難題：有公證處證實(shí)的遺囑簽字真實(shí)性的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)?

2) 實(shí)務(wù)難題：有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)?

3) 實(shí)務(wù)難題：繼承權(quán)文書的審核要點(diǎn)？

4) 實(shí)務(wù)難題：死亡證明哪個(gè)單位可以開具呢?

5) 實(shí)務(wù)難題：親屬關(guān)系證明哪個(gè)單位可以開具呢?

2. 【案例二】存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們?nèi)绾沃。浚ㄖ啦恢绬栴}解答）？

3. 【案例三】繼承業(yè)務(wù)中人民調(diào)解和司法確認(rèn)的方式？

4. 【司法協(xié)助】公證處是否有查詢權(quán)？

（三）查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1) 實(shí)務(wù)難題：法院到金融機(jī)構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的辦理程序?

2) 實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助通知的有權(quán)機(jī)關(guān)?

3) 實(shí)務(wù)難題：協(xié)助扣劃后我們要及時(shí)登記 ？

4) 實(shí)務(wù)難題：登記時(shí)我們要在回執(zhí)填寫時(shí)注意問題?

5) 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)機(jī)關(guān)要求輪候凍結(jié)，是否有法律依據(jù)，協(xié)助執(zhí)行時(shí)候我們要注意些什么問題?

1. 【案例一】正確處理多家法院協(xié)助執(zhí)行沖突問題？

1) 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃整體情況?

2) 實(shí)務(wù)難題：有扣劃權(quán)的有權(quán)機(jī)關(guān)？

3) 實(shí)務(wù)難題：審計(jì)機(jī)關(guān)的權(quán)限問題?(可否查詢個(gè)人賬戶存款)

2. 【案例二】某律師事務(wù)所到銀行調(diào)查取證，我們是否配合？

1) 實(shí)務(wù)難題：律師調(diào)查范圍問題?(調(diào)查令的范圍和我們要注意的事項(xiàng))

2) 實(shí)務(wù)難題：最新司法解釋有權(quán)機(jī)關(guān)關(guān)于查封凍結(jié)期限的規(guī)定?

3) 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中續(xù)凍是否有次數(shù)限制?

4) 實(shí)務(wù)難題：檢察院、公安和國家安全部門凍結(jié)的一般情形和特殊情形我們?nèi)绾谓缍?/span>?

5) 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣工作證一覽表?

6) 實(shí)務(wù)難題：法院(或其他有權(quán)機(jī)關(guān))到銀行辦理查凍扣業(yè)務(wù)時(shí)需雙人雙證有沒有法律依據(jù)?

3. 【案例三】執(zhí)法人員必須是一個(gè)單位的嗎？一個(gè)執(zhí)法人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)候沒有帶執(zhí)行公務(wù)證明，我們是否辦理？

1) 實(shí)務(wù)難題：人民法院執(zhí)行證件要素？

2) 實(shí)務(wù)難題：公安機(jī)關(guān)人民警察證的要素?

4. 【案例四】協(xié)助查凍扣的通知書是否必須要求一個(gè)規(guī)定的模板，如果在文件中格式和樣本有不同點(diǎn)我們?nèi)绾螀^(qū)分？

5. 【案例五】實(shí)際業(yè)務(wù)中凍結(jié)或扣劃通知書上是否應(yīng)該有明確的金額和時(shí)間具體的數(shù)字呢？

1) 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中有權(quán)機(jī)關(guān)只提供了戶名沒有提供賬號，我們是否協(xié)助呢?

2) 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中通知書上內(nèi)容填寫錯(cuò)誤涂改后加蓋校正章是否可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)?(2013年最高人民法院規(guī)定的關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及銀行審理的注意事項(xiàng)?)

3) 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，通知書的金額和裁定書及判決書不一致的情形，我們要如何處理?

4) 實(shí)務(wù)難題：查凍扣業(yè)務(wù)所需的法律文書匯總?

5) 【重點(diǎn)】賬戶凍結(jié)扣劃分類解析

6. 【案例六】客戶賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)，我們是否應(yīng)該在事后告知客戶？

1) 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行人員是否可以將此通知書呈閱客戶?

2) 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行工作人員將協(xié)助凍結(jié)存款通知書出示后，客戶要求拍照或者復(fù)印，怎么辦?

3) 【重點(diǎn)】賬戶凍結(jié)扣劃分類解析

7. 【案例七】法院如果是”一次下達(dá)，多次協(xié)助“金融機(jī)構(gòu)是否協(xié)助，依據(jù)和解讀是什么？

8. 【案例八】銀行是否應(yīng)該保護(hù)財(cái)政賬戶內(nèi)“財(cái)政資金“安全不協(xié)助扣劃？

1) 實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)在辦理協(xié)助執(zhí)行事務(wù)中要精確掌握審查的界限我們協(xié)助執(zhí)行的范圍是什么，拒絕協(xié)助的依據(jù)是什么?

2) 實(shí)務(wù)難題：銀行工作人員在協(xié)助執(zhí)行凍結(jié)賬戶中，如果發(fā)生客戶對凍結(jié)提出異議我們要如何處理?

3) 實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)解凍存款的時(shí)候應(yīng)當(dāng)要求法院出具什么司法文書我們?nèi)绾芜M(jìn)行審核?

4) 實(shí)務(wù)難題：郵件的司法文書，銀行是否應(yīng)該提供協(xié)助?(法【2018】64號文件在實(shí)際業(yè)務(wù)中的解讀)

5) 實(shí)務(wù)難題：現(xiàn)場扣劃涉案款項(xiàng)可否扣劃到非法院賬戶?(解讀法發(fā)【2017】6號文件)

6) 實(shí)務(wù)難題：業(yè)務(wù)中被凍結(jié)存款如何計(jì)付逾期利息問題?

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