農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

課程內(nèi)容介紹：

面臨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)商銀行如何結(jié)合自身特點(diǎn)，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理，做到業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理相得益彰？如何從單一信用風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理和主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理？如何落實(shí)全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理？如何從風(fēng)險(xiǎn)定性管理轉(zhuǎn)向定性和定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)量化管理？這些都是農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的現(xiàn)實(shí)課題。

有鑒于此，本課程結(jié)合案例，從農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)實(shí)際出發(fā)，對(duì)農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提升的實(shí)務(wù)路徑進(jìn)行了深入分析。

本課程對(duì)農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

課程提綱：

一、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的管理難題

1、一線信貸人員的道德風(fēng)險(xiǎn)防范

2、風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)拓展之間的矛盾

3、業(yè)務(wù)拓展與監(jiān)管的沖突

4、不良資產(chǎn)處置的有效突破

二、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的管理優(yōu)化

1、業(yè)務(wù)審批與業(yè)務(wù)拓展的良性互動(dòng)

2、全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理的具體落實(shí)

3、資產(chǎn)質(zhì)量的有效控制

三、強(qiáng)化業(yè)務(wù)指導(dǎo)，實(shí)施主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理

1、業(yè)務(wù)指導(dǎo)與信貸投向引導(dǎo)

注解：強(qiáng)化總部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)能力，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)與信貸投向引導(dǎo)，主動(dòng)引導(dǎo)信貸營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域與投向，主動(dòng)控制風(fēng)險(xiǎn)。

2、典型業(yè)務(wù)模式總結(jié)與導(dǎo)引落地

注解：發(fā)揮總部?jī)?yōu)勢(shì)，總結(jié)推廣典型業(yè)務(wù)模式（助力貸、以稅定貸等），通過(guò)典型業(yè)務(wù)模式導(dǎo)引，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行主動(dòng)引導(dǎo)，主動(dòng)控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3、強(qiáng)化具體行業(yè)（微行業(yè)）信貸投放風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)指導(dǎo)，引導(dǎo)一線人員有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

注解：具體行業(yè)（微行業(yè)）的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)總結(jié)與持續(xù)更新。

4、具體行業(yè)（微行業(yè)）與地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)前瞻分析與風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)防控

注解：通過(guò)對(duì)具體行業(yè)（微行業(yè)）與地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性分析，從而主動(dòng)調(diào)整信貸投向，主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)。

5、加強(qiáng)政策（本土資源及政策）分析，主動(dòng)調(diào)整信貸投向。

四、加強(qiáng)信貸數(shù)據(jù)分析，從定性分析轉(zhuǎn)向定性和定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)量化管理

1、存量信貸客戶數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險(xiǎn)要素提煉

2、存量信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)收益比分析與客戶主動(dòng)篩選調(diào)整

3、加強(qiáng)客戶關(guān)聯(lián)性分析，實(shí)施聯(lián)動(dòng)開(kāi)發(fā)，有效控制關(guān)聯(lián)客戶風(fēng)險(xiǎn)蔓延

注解：通過(guò)對(duì)客戶上下游與股權(quán)投資等關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行分析，建立完善關(guān)聯(lián)企業(yè)名單。把握聯(lián)動(dòng)開(kāi)發(fā)機(jī)會(huì)，有效控制關(guān)聯(lián)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散與蔓延。

4、風(fēng)險(xiǎn)定性和定量結(jié)合的落地與有效實(shí)施

五、全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化提升

1、主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)引導(dǎo)與風(fēng)險(xiǎn)要素提示，有效控制貸前風(fēng)險(xiǎn)。

2、AB角設(shè)定與信貸審查人員適當(dāng)前期介入，有效控制貸前調(diào)查道德風(fēng)險(xiǎn)。

3、實(shí)現(xiàn)信貸調(diào)查分析報(bào)告科學(xué)化，細(xì)化落實(shí)人員責(zé)任。

注解：科學(xué)制定信貸調(diào)查分析報(bào)告模板，將信貸調(diào)查中的事實(shí)性內(nèi)容和分析性內(nèi)容分開(kāi)。明確細(xì)化信貸全過(guò)程各類(lèi)人員責(zé)任，實(shí)現(xiàn)責(zé)任落實(shí)。

4、加強(qiáng)具體行業(yè)（微行業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)客戶與地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)集中度持續(xù)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制科學(xué)化。

5、信貸業(yè)務(wù)辦理實(shí)行AB角制度，適當(dāng)引入外部律師，有效控制貸款辦理中操作風(fēng)險(xiǎn)。

6、加強(qiáng)貸后數(shù)據(jù)集中監(jiān)控，前瞻性有效控制貸后風(fēng)險(xiǎn)。

六、加強(qiáng)制度落實(shí)，強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）嚴(yán)格制度落實(shí)，落實(shí)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

1、落實(shí)同業(yè)交易對(duì)手準(zhǔn)入及同業(yè)授信額度，按照權(quán)限開(kāi)展同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)。

2、嚴(yán)格票據(jù)業(yè)務(wù)辦理流程，落實(shí)統(tǒng)一授信，嚴(yán)格行為管控。

3、加強(qiáng)賬戶、印章等風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵要素管理。

4、總結(jié)高風(fēng)險(xiǎn)行為特征，加強(qiáng)內(nèi)控稽查，有效防范控制風(fēng)險(xiǎn)。

（二）嚴(yán)格流程管控，嚴(yán)控柜面操作風(fēng)險(xiǎn)

1、加強(qiáng)開(kāi)戶、對(duì)賬等環(huán)節(jié)管理，落實(shí)授權(quán)、控制和監(jiān)督制度。

2、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，采取交叉回訪、獨(dú)立核查等方式，預(yù)警監(jiān)控異常交易。

3、加強(qiáng)印章憑證管理，加強(qiáng)代銷(xiāo)等特殊業(yè)務(wù)管理，落實(shí)客戶信息安全管理。

4、嚴(yán)格執(zhí)行員工異常行為排查制度，有效處置風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理，落實(shí)同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

1、嚴(yán)格同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手準(zhǔn)入管理。

2、完善同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手授信制度，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控。

3、嚴(yán)格操作規(guī)程，落實(shí)賬戶管理，有效控制同業(yè)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

七、以資本管理為核心的全面風(fēng)險(xiǎn)管理

1、實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本計(jì)算，以業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)收益比計(jì)算引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展。

2、信貸業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控相結(jié)合。

3、同業(yè)業(yè)務(wù)及理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，與交易對(duì)手及資金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控相結(jié)合。

4、完善激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)基層積極性，實(shí)現(xiàn)總部業(yè)務(wù)引導(dǎo)與一線業(yè)務(wù)拓展的良性互動(dòng)。

注解：試點(diǎn)實(shí)行舉手制、潛力客戶招標(biāo)制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新單項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)等制度，完善激勵(lì)機(jī)制。

5、細(xì)化分清責(zé)任，將業(yè)務(wù)拓展與責(zé)任承擔(dān)追究有效結(jié)合

注解：將信貸調(diào)查中的事實(shí)性內(nèi)容和主觀性分析內(nèi)容分開(kāi)。細(xì)化分清責(zé)任，實(shí)現(xiàn)責(zé)任承擔(dān)與追究清晰化。