商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理的個性化調(diào)整

課程簡介：

中國銀保監(jiān)會22日就商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法公開征求意見，從負(fù)債來源穩(wěn)定性、負(fù)債結(jié)構(gòu)多樣性、負(fù)債與資產(chǎn)匹配合理性、負(fù)債獲取的主動性、負(fù)債成本適當(dāng)性、負(fù)債項目真實性等六方面明確了負(fù)債質(zhì)量管理的核心要素。

近年來，隨著利率市場化的推進和資本市場、互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行等金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)復(fù)雜程度上升、管理難度加大，客觀上需要總結(jié)歸納和提煉負(fù)債業(yè)務(wù)的管理評價標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建全面、系統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制體系。本課程將對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)由淺入深地進行講解，對商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理的認(rèn)識，由廣泛逐漸深入聚焦到各個商業(yè)銀行的自身需求，

課程對象：銀行員工、銀行中高層領(lǐng)導(dǎo)、金融機構(gòu)員工及中高層領(lǐng)導(dǎo)。

課程收益：加深對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的認(rèn)識，掌握本地區(qū)商業(yè)銀行可開發(fā)得負(fù)債業(yè)務(wù)范圍及類型，掌握商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的布局設(shè)計思路，有針對性地管理負(fù)債業(yè)務(wù)的方法。

課程特色：邏輯清晰，并配合給予步驟方法、實用性強，講解過程淺顯易懂、風(fēng)趣幽默。

課程時間：1-2個小時

課程大綱：

一、新經(jīng)濟之下的商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)

1、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)具體都有哪些？

1.1 資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的關(guān)系

1.2 業(yè)務(wù)種類簡述、我國負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成與變化

1.2長期以來經(jīng)濟變化對負(fù)債業(yè)務(wù)的影響

2、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重要性

2.1負(fù)債業(yè)務(wù)的資金來源

2.2負(fù)債業(yè)務(wù)的構(gòu)成結(jié)構(gòu)

二、現(xiàn)階段為何要加強商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)質(zhì)量管理？

1、在商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中，哪些方面需要加強管理意識，為什么？

1.1 商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營的原則和管理

1.2 存款業(yè)務(wù)、長短期借款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理

1.3 負(fù)債業(yè)務(wù)成本的管理

1.4 負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理（流動性、利率、匯率、案件等）

2、現(xiàn)階段，為什么需要加強負(fù)債業(yè)務(wù)質(zhì)量的管理？

2.1 以往負(fù)債業(yè)務(wù)質(zhì)量的虛虛實實有哪些？

2.2 什么是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)又是如何管理質(zhì)量的？

2.3 負(fù)債業(yè)務(wù)質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)從何談起？

三、如何有效提高負(fù)債結(jié)構(gòu)的多樣性？

1、收集客戶信息，先積累素材，再制定多樣性細則

1.1了解客戶自己的目標(biāo)和期望

1.2 收集真實反映客戶持續(xù)經(jīng)濟能力的基本信息

1.3 簡單五步，完成周邊客戶穩(wěn)定持續(xù)性的畫像對標(biāo)

2、收集自身、省內(nèi)行業(yè)信息，制定長期的行業(yè)服務(wù)

2.1 地區(qū)特征的熟知

2.2 區(qū)域內(nèi)行業(yè)劃分

2.3 行業(yè)內(nèi)的企業(yè)劃分和取舍

四、防范轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險及優(yōu)化對策

1、保持負(fù)債業(yè)務(wù)的持續(xù)與穩(wěn)定

1.1 地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)、人文對風(fēng)險的影響

1.2 如何選擇客戶？建立長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系

2、保持負(fù)債業(yè)務(wù)的真實可靠性

2.1 改變以往對業(yè)績指標(biāo)的節(jié)點式要求

2.2 打開眼界，完善盡職調(diào)查的全面性

2.3 對市場經(jīng)濟動態(tài)的把握，對轄區(qū)發(fā)展的關(guān)注（大局觀）

3、優(yōu)化商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的對策和建議

3.1 提高服務(wù)水平，獲取負(fù)債來源及信息

3.2 變幻負(fù)債產(chǎn)品搭配，挖掘客戶需求

3.3 成本的控制，產(chǎn)品長短期的設(shè)計，利率高低的配置