在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用及合規(guī)操作

一、商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險防范

1、商業(yè)承兌匯票查詢查復(fù)與銀行承兌匯票的區(qū)別及注意事項(xiàng)；

2、電子商業(yè)匯票四種承兌模式；

3、承兌人主動授信項(xiàng)下的電票貼現(xiàn)審核方式

4、貼現(xiàn)申請人為授信企業(yè)商票貼現(xiàn)審核方式；

5、如何確認(rèn)商票保證人及保證人為授信企業(yè)商票貼現(xiàn)審核方式；

6、供應(yīng)鏈電子商票保貼授信審核方式

7、關(guān)聯(lián)企業(yè)電子商票保貼授信審核方式

8、銀行增信下商票保貼。

二、供應(yīng)鏈金融新特點(diǎn)與電子商票的應(yīng)用

1、創(chuàng)新金融工具，大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資；

2、商業(yè)銀行如何利用電子商票改變傳統(tǒng)信貸模式，構(gòu)建獨(dú)立的供應(yīng)鏈金融運(yùn)營機(jī)制；

3、供應(yīng)鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業(yè)務(wù)拓展與盈利模式；

4、發(fā)改委《促進(jìn)大中小企業(yè)融通發(fā)展三年行動計(jì)劃》“推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展應(yīng)收賬款融資。清理以政府、大企業(yè)為源頭的資金拖欠?！贝笃髽I(yè)開商票，小企業(yè)貼現(xiàn)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)；

5、電商平臺“票付通”產(chǎn)品功能與供應(yīng)鏈金融應(yīng)用；

三、票據(jù)政策解讀與紙電融合集中交易

1、票據(jù)市場的參與者；

2、票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施；

3、票據(jù)信息登記與電子化；

4、票據(jù)登記與托管；

5、票據(jù)交易；

6、票據(jù)交易結(jié)算與到期處理；

7、承兌貼現(xiàn)授信類票據(jù)交易；

8、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）等交易類票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定；

四、票交所時代的票據(jù)市場展望

1、票交所設(shè)立后的票據(jù)市場格局將發(fā)生哪些變化；

2、商業(yè)銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定價將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉(zhuǎn)盈利。

五、票據(jù)市場發(fā)展趨勢

1、融資工具票據(jù)化，

2、票據(jù)工具電子化，電子銀票提升支付功能，降低貼現(xiàn)需求；

3、電子票據(jù)商業(yè)承兌化；

（1）商票融資簡便快捷；

（2）電子票據(jù)信用透明化；

（3）整體社會信用提升；

（4）保證增信模式多樣化；

（5）信用融資發(fā)展趨勢；

（6）低成本融資，最低融資成本可能為零。

4、票據(jù)交易集中一體化；

5、融資性票據(jù)是否會放開，放開對市場影響；

6、轉(zhuǎn)帖現(xiàn)賣斷是否需計(jì)提風(fēng)險資產(chǎn)？

六、紙質(zhì)商業(yè)匯票與電子商業(yè)匯票主要不同與操作注意事項(xiàng)

1、16位票號與30位票號代表的含義及其風(fēng)險提示；

2、凍結(jié)方式與到期解付風(fēng)險；

3、提示付款區(qū)別與追索權(quán)風(fēng)險；

4、紙票與電票的質(zhì)押方式及解除質(zhì)押操作注意事項(xiàng)；

5、背書禁止轉(zhuǎn)讓與風(fēng)險；

6、背書連續(xù)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險及操作注意事項(xiàng)。

七、電子票據(jù)業(yè)務(wù)操作與中風(fēng)險防范。

1、電子票據(jù)信息查詢              

2、電子商業(yè)匯票的保證方式

3、電子匯票拒絕無理由退票-電票付款要求       

4、電子商業(yè)匯票支付信用信息查詢

5、電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)     

系統(tǒng)顯示為銀承實(shí)為商票的識別與風(fēng)險；

6、“線上清算”或“票款對付”與“線下清算”或“非票款對付”操作風(fēng)險；

7、承兌人與開戶行、開戶行行號不一致代理接入“假票”風(fēng)險 ；

8、解除質(zhì)押，只可在出質(zhì)日至到期日前一天的期限內(nèi)辦理；

9、提示付款期內(nèi)未提示付款無追索風(fēng)險；

10、電票資金清算的規(guī)定；

11、電票的拒付與凍結(jié)規(guī)定；

12、商票到期應(yīng)避免線下清算；

13、直貼、轉(zhuǎn)貼不可逆，一旦電子票據(jù)系統(tǒng)完成交易，無法撤銷；

14、出票環(huán)節(jié)有未用退回功能，但是票據(jù)一旦經(jīng)收款人簽收，便無法退回；

15、電子商業(yè)匯票責(zé)任解除前，電子商業(yè)匯票的承兌人不得撤銷原辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的賬戶，接入機(jī)構(gòu)不得為其辦理銷戶手續(xù)；

16、超過規(guī)定權(quán)利時效處理規(guī)定；

17、追索未收到線下付款不可點(diǎn)簽收；

18、保證人不得為票據(jù)上的其他債務(wù)人；

19、對電子票據(jù)的司法保全須向持票人所在銀行辦理。

八、案例分析

1、電票是否會丟失，是否適用于公示催告？

2、票據(jù)司法確權(quán)與除權(quán)的區(qū)別，司法確權(quán)是否可以對確權(quán)人付款？

3、票據(jù)是否可以凍結(jié)，如遇凍結(jié)如何判別正確與否？

4、電子票據(jù)是否存在假票，如何甄別？

5、背書錯誤與正確糾正方面都有哪些，出具說明是否都有效？

九、票據(jù)鑒別(防偽設(shè)計(jì)及技術(shù)研究角度原理介紹防偽要點(diǎn))

1、油墨防偽技術(shù)；

2、印刷防偽技術(shù)；

3、紙張防偽技術(shù)；

4、暗記介紹。

十、變造票據(jù)案例介紹及主要防偽防范措施：

1、金額處底紋“匯票漢字和huipiao拼音防偽”

2、大寫金額處可溶性熒光水線墨；

3、水印位置隨機(jī)分布；

4、出票日期及到期日底紋防偽；

5、梅蘭竹菊主體圖案底；

6、藍(lán)綠雙色底紋；

7、下八位票號滲透性油墨；

8、號碼處無色熒光花團(tuán)；

9、無色熒光主體圖案；

10、簡易快速識別真假票總結(jié)。

十一、票據(jù)法律法規(guī)

1、票據(jù)概述

2、票據(jù)法的意義與特點(diǎn)

1) 文意性-背書錯誤另附說明與票據(jù)權(quán)利；

2) 無因性-司法機(jī)關(guān)是否有權(quán)凍結(jié)票據(jù)；

3) 獨(dú)立性-票據(jù)關(guān)系及其基礎(chǔ)關(guān)系；

4) 要式性-票據(jù)正面背面要式與票面記載事項(xiàng)對票據(jù)權(quán)利的影響。

3、票據(jù)行為

1) 出票

2) 承兌

3) 背書

4) 保證

5) 付款

4、票據(jù)權(quán)利

1) 付款請求權(quán)

2) 追索權(quán)

3) 利益返還請求權(quán)

5、票據(jù)的偽造與變造 

6、票據(jù)的抗辯權(quán)

7、票據(jù)時效

1) 提示付款規(guī)定與要求

2) 超過規(guī)定權(quán)利時效與票據(jù)權(quán)利

8、票據(jù)喪失后的救濟(jì) 

1) 掛失有關(guān)與要求

2) 公示催過處理手續(xù)及票據(jù)權(quán)利取得與確認(rèn)