票據(jù)新規(guī)解讀與票據(jù)新系統(tǒng)在商票供應鏈金融中應用操作

一、 央行銀保監(jiān)會《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》解讀

1、明確承兌和貼現(xiàn)資質(zhì)要求；

2、明確電票業(yè)務所有業(yè)務行為必須通過電票系統(tǒng)；

3、加強細化風險防控；

4、電票最長付款期限至6個月，空轉(zhuǎn)套利票、融資性票據(jù)減少；

5、應收賬款票據(jù)化，電子商票保貼業(yè)務迎來新的發(fā)展前景；

6、強化信息披露管理；

7、加強監(jiān)督管理；

8、嚴控簽發(fā)促流通；

9、票據(jù)經(jīng)紀機構(gòu)資質(zhì)規(guī)定；

10、商業(yè)匯票種類將分為：銀行承兌匯票、財務公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、供應鏈票據(jù)。

二、電票新系統(tǒng)功能介紹與操作注意事項

1、 2023年12月ECDS系統(tǒng)停止運行前票據(jù)使用；

2、 所有電票實現(xiàn)可拆分后與供應鏈票據(jù)的操作及影響

3、 細化票據(jù)種類，電子銀行承兌匯票、電子財務公司承兌匯票、電子商業(yè)承兌匯票；

4、 供應鏈票據(jù)信息推送

5、 票據(jù)賬戶主動管理服務

6、 企業(yè)電票賬戶信息報備

7、 自動提示付款自動應答

8、 “不得轉(zhuǎn)讓”撤銷功能

9、 票據(jù)經(jīng)紀行“貼現(xiàn)通”業(yè)務介紹

10、 批量清算專戶與批量清算流程

三、應鏈金融新特點與電子商票的應用

1、 創(chuàng)新金融工具，大力發(fā)展應收賬款融資；

2、 商業(yè)銀行如何利用電子商票改變傳統(tǒng)信貸模式，構(gòu)建獨立的供應鏈金融運營機制；

3、 供應鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業(yè)務拓展與盈利模式；

4、 發(fā)改委《促進大中小企業(yè)融通發(fā)展三年行動計劃》“推動供應鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應商開展應收賬款融資。清理以政府、大企業(yè)為源頭的資金拖欠?！贝笃髽I(yè)開商票，小企業(yè)貼現(xiàn)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務；

5、 電商平臺“票付通”產(chǎn)品功能與供應鏈金融應用；

6、 核心企業(yè)商業(yè)信用激活，提高企業(yè)知名度；

7、 服務上游供應商，與供應商共同成長提高供應商對自身的粘性；

8、 創(chuàng)造營業(yè)外收入，提高企業(yè)凈利潤收益；

9、 強化財務計劃，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營，杜絕利益鏈交易維護公司形象。

10、 如何降低資金的流動性風險，節(jié)約資金使用費用，活躍商品市場交易；

11、 商票融資如何替代銀行流動性貸款、短融、超短融；

12、 商業(yè)銀行如何有效利用核心企業(yè)授信拓展上游供應商，發(fā)展客戶群體；

13、 國務院辦公廳《關(guān)于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》國辦發(fā)〔2017〕84號重點內(nèi)容。

四、商業(yè)匯票在供應鏈推廣與增值服務

1、 商業(yè)銀行如何將資源有效結(jié)合選擇核心企業(yè)；

2、 供應商如何利用核心企業(yè)提升自身信用融資；

3、 如何掌握供應鏈三流合一的流程中的資金流商票設計要點；

4、 厘清不同企業(yè)供應鏈模式與商票推廣策略；

5、 商票對供應商競爭優(yōu)勢的功效。

五、 商票保貼授信與盈利模式

1、主債務人授信商票保貼；

2、持票人授信商票保貼；

3、保證人授信商票保貼；

4、主動授信商票保貼；

5、收款人授信商票保貼；

6、背書人授信商票保貼。

六、《電子商業(yè)匯票業(yè)務操作與風險防范》

1、票據(jù)法律法規(guī)；

(1) 付款請求與提示付款期規(guī)定；

(2) 主債務人與次債務人票據(jù)責任；

(3) 逾期提示付款與回頭背書對追索權(quán)的影響；

(4) 追索權(quán)與再追索時效；

(5) 票據(jù)權(quán)利時效；

(6) 利益返還請求權(quán)。

2、票據(jù)特點

(1) 無因性

(2) 文義性

(3) 有價性

(4) 要式性

(5) 獨立性

3、銀行保證可促進電子商票流通；

4、電票系統(tǒng)可體現(xiàn)企業(yè)信用價值；

5、電子商業(yè)匯票特點；

6、電子商業(yè)匯票的交易對象；

7、電子商票的四種承兌方式；

8、電子商業(yè)匯票的保證方式及記載要素；

9、電子匯票拒絕無理由退票-電票付款要求；       

10、電子商業(yè)匯票支付信用信息查詢 ；   

11、“線上清算”或“票款對付”與“線下清算”或“非票款對付”操作風險；

12、承兌人與開戶行、開戶行行號不一致代理接入“假票”風險 ；

13、解除質(zhì)押，只可在出質(zhì)日至到期日前一天的期限內(nèi)辦理；

14、提示付款期內(nèi)未提示付款無追索風險；

15、電票的拒付與凍結(jié)規(guī)定；

16、商票到期應避免線下清算；

17、直貼、轉(zhuǎn)貼不可逆，一旦電子票據(jù)系統(tǒng)完成交易，無法撤銷；

18、追索未收到線下付款不可點簽收；

19、保證人不得為票據(jù)上的其他債務人；

20、系統(tǒng)顯示為銀承實為商票的識別與風險；

21、對電子票據(jù)的司法保全須向持票人所在銀行辦理；

22、回頭背書、逾期提示付款、提前提示付款與追索權(quán)的影響；

23、擔保公司如何對商票擔保增信，增強商票流通及融資能力。

七、票據(jù)行為；

1. 出票行為

2. 承兌行為

3. 背書（背書要求和背書錯誤與補救）             

4. 保證行為

5. 提示付款與追索（延期付款與處罰）

6. 代理付款與委托收款

八、票據(jù)權(quán)利；

1. 付款請求權(quán)

2. 追索權(quán)

3. 利益返還請求權(quán)

4. 票據(jù)時效；

(1) 提示付款規(guī)定與要求

(2) 超過規(guī)定權(quán)利時效與票據(jù)權(quán)利

八、貼現(xiàn)業(yè)務產(chǎn)品與營銷。

1、貼現(xiàn)業(yè)務的日常工作；

2、銀行承兌匯票即時貼；

3、買方付息貼現(xiàn)；

4、協(xié)議付息貼現(xiàn)；

5、票據(jù)置換；

6、代理貼現(xiàn)。

7、兩方交易，三方結(jié)算的商票貼現(xiàn)

九、票據(jù)業(yè)務的營銷策略

1、陌生拜訪；

2、關(guān)系營銷；

3、培養(yǎng)員工；

4、需求挖掘（試探、傾聽、分析與對手差距、需求突破口）；

5、產(chǎn)品益處（產(chǎn)品優(yōu)點、與競爭對手長處、對客戶價值、滿足需求）；

6、細分客戶，建立臺賬，跟蹤服務；對票據(jù)貼現(xiàn)需求量大的企業(yè)，從財會人員和營銷人員入手，了解企業(yè)生產(chǎn)銷售過程中的用票及用款情況；

7、電子票據(jù)跨區(qū)域營銷；

8、優(yōu)勢營銷

     ①票據(jù)融資與貸款融資的成本差異

     ②現(xiàn)金支付與票據(jù)支付收益差異

9、行業(yè)營銷

    目前票據(jù)主要集中在鋼鐵、汽車、貿(mào)易、藥業(yè)、建材、紡織、石化、礦產(chǎn)、電信電力等行業(yè)。這些行業(yè)特點是資金流量大，票據(jù)使用多；

10、背書企業(yè)營銷，商票保貼開展供應鏈金融，拓展上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

十、票交所時代的票據(jù)市場展望

1、票交所設立后的票據(jù)市場格局將發(fā)生哪些變化；

2、商業(yè)銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定價將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉(zhuǎn)盈利。

十一、供應鏈票據(jù)功能與業(yè)務介紹