征信報告基礎(chǔ)知識

課程背景：   

隨著我國信用管理的逐步完善，征信成為了所有公民又一重要的通行證，征信報告也隨之成為了了解每個公民信用狀況的工具，了解征信報告、看懂征信報告、使用征信報告將讓我們的生活更加精彩。

課程收益：

通過學(xué)習(xí)全面了解征信體系建設(shè)的重要性、征信報告的全面解讀以及運用征信報告內(nèi)容幫助我們?nèi)粘Ｐ刨J工作的高效風(fēng)險防控的核心方法。

課程時間：

3~6小時（6小時/天）

課程對象：

金融機構(gòu)信貸工作人員及相關(guān)需求者

課程大綱：

一、信用和信用評級

1．國家信用、企業(yè)信用、個人信用

2．信用評級機構(gòu)

3．信用評級的標(biāo)準(zhǔn)

4．我國信用體系的建設(shè)

5．當(dāng)前各領(lǐng)域的評級現(xiàn)狀

6．信用評級的使用場景

二、個人信用報告概述

1. 中國人民銀行征信中心

2. 個人信用報告的查詢

3. 個人征信報告的升級更新

三、通過征信報告看什么

1．個人征信報告的主要內(nèi)容

（1）個人基本信息

（2）信息摘要

（3）信貸交易信息明細

（4）公共信息

（5）查詢信息

2．個人征信報告內(nèi)容分析

(1)    信用報告中“時間”有什么區(qū)別？

(2)    個人身份信息是怎么來的？

(3)    “明細信息”是什么意思？

(4)    什么是“信用額度”與“共享授信額度”？

(5)    未使用的授信額度為什么也要記入個人信用報告？

(6)    如何理解信用卡的最大負(fù)債額？

(7)    “透支余額”與“已使用額度”是什么意思？

(8)    什么是“逾期”？

(9)    如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”？

(10) “當(dāng)前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎？

(11) 逾期1天與逾期180天有什么區(qū)別？

(12) 為什么要單獨把“準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額”標(biāo)識出來？

(13) 什么是信用卡的“最低還款額”？

(14) 信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎？

(15) “貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是什么意思？

(16) “24個月還款狀態(tài)”是什么意思？

(17) “信息獲取時間”與“結(jié)算年月”兩個時間點有什么不同？

(18) “信息獲取時間”與個人信用報告中的“查詢時間”有什么關(guān)系？

(19) 什么是“特殊交易信息記錄”？

(20) 個人信用報告中“法人機構(gòu)數(shù)”和“機構(gòu)數(shù)”是一個含義嗎？

(21) 如何理解“個人住房公積金信息”中的各項信息？

四、使用個人征信報告更好的服務(wù)于信貸工作

1. 如何評估貸款申請人的征信報告？

(1)    貸款信用記錄

(2)    信用記錄的時間

(3)    對客戶認(rèn)為征信報告中有錯誤如何處理？

(4)    甄別客戶對信用報告的解釋

(5)    征信報告沒有顯示的內(nèi)容

(6)    貸前調(diào)查注意事項

(7)    貸后管理注意事項

2. 信貸人員如何從簡單的征信報告中分析出更多的信息？

(1)    查征信前，要看戶口本嗎？

(2)    征信報告中配偶信息如何在信貸工作中使用？

(3)    征信報告中的職業(yè)信息如何在信貸工作中使用？

(4)    征信報告中的居住地址信息如何在信貸工作中使用？

(5)    征信報告中的貸款信息如何在信貸工作中使用？

(6)    征信報告中的信用卡信息明細如何在信貸工作中使用？

(7)    征信報告中的查詢記錄信息如何在信貸工作中使用？

(8)    征信報告中的擔(dān)保情況如何在信貸工作中使用？

3. 個人征信系統(tǒng)在個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中的作用

(1)    1. 個人征信系統(tǒng)的使用，大大提高了貸前調(diào)查工作的效率

(2)    2. 個人征信系統(tǒng)的使用，從源頭上控制了客戶違約風(fēng)險

(3)    3. 個人征信系統(tǒng)的使用，豐富了貸后管理的手段

五、總結(jié)

企業(yè)價值觀： 誠信做人，負(fù)責(zé)做事，實效主義，追求共贏