金融科技與風(fēng)險管理

【課程背景】

近年來“金融科技”成為熱點名詞，不排除有人“蹭熱點”。所謂“金融科技”，主要指運(yùn)用前沿科技成果（如：人工智能、區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等）改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程，以及推動金融發(fā)展提質(zhì)增效的一類技術(shù)。

但是我們更關(guān)心的是：其一，什么是金融科技，以及對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)（例如：銀行），會產(chǎn)生哪些影響；其二，當(dāng)前宏觀背景下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，以及對金融科技與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢是什么；其三，金融科技能夠?qū)︼L(fēng)險管理做什么。

本課程逐一解讀。

【課程收益】

?  明確什么是金融科技，不被“蹭熱點”帶跑偏

?  理解宏觀背景下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點及發(fā)展趨勢

?  掌握風(fēng)險管理的數(shù)學(xué)建模方法

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學(xué)，背后理論講得明；實戰(zhàn)，學(xué)之能用定方向；展望，以史為鑒看未來

【課程對象】相關(guān)需求者

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、什么是金融科技？

1、中國金融科技行業(yè)發(fā)展分析

?  中國金融科技彎道超車

?  金融機(jī)構(gòu)科技投入規(guī)模與結(jié)構(gòu)

2、金融科技發(fā)展趨勢

?  從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技切換

?  政策監(jiān)管：頂層設(shè)計與監(jiān)管沙盒

?  技術(shù)發(fā)展：從概念技術(shù)到落地應(yīng)用

?  需求增加：從金融需求就金融科技發(fā)展

?  美國頂級銀行在金融科技布局

3、金融科技代表性技術(shù)

?  區(qū)塊鏈：避免造假

4、國內(nèi)銀行業(yè)金融科技的現(xiàn)狀

案例：招商銀行的金融科技護(hù)城河、浦發(fā)銀行擴(kuò)大零售與非息收入

5、客戶關(guān)系管理

?  客戶信息收集整理

?  客戶獲取

案例：零售業(yè)務(wù)“親人找親人”、對公業(yè)務(wù)“轉(zhuǎn)介紹”

?  客戶細(xì)分與客戶價值

?  客戶行為分析

?  客戶流失預(yù)測模型

三、宏觀背景下區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢？

1、宏觀背景

?  中美貿(mào)易戰(zhàn)：本質(zhì)上是貿(mào)易、金融、科技的立體戰(zhàn)

?  2020年新冠肺炎疫情沖擊全球

?  行業(yè)趨勢：大魚吃小魚

2、地區(qū)數(shù)據(jù)看經(jīng)濟(jì)

注：此處為互動環(huán)節(jié)：共同查數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實狀況

?  一看：地區(qū)生產(chǎn)總值，產(chǎn)業(yè)層級：一二三產(chǎn)分別占比及詳細(xì)情況——直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)定位

?  二看：財政收支，財政收支：公共預(yù)算的賬本及增速——直接關(guān)系到稅收及優(yōu)惠

?  三看：消費(fèi)與對外

?  國內(nèi)貿(mào)易：社會消費(fèi)品零售總額——消費(fèi)才是經(jīng)濟(jì)的終端

?  對外經(jīng)濟(jì)：進(jìn)出口貿(mào)易——外向型還是內(nèi)向型經(jīng)濟(jì)

?  價格指數(shù)：居民消費(fèi)與工業(yè)生產(chǎn)價格——谷賤傷農(nóng)，谷貴傷民，能否平衡直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展

?  四看：人口與結(jié)構(gòu)，人口、收入與社保：人口年齡結(jié)構(gòu)、可支配收入及社保繳納——社保直接關(guān)系到財政，間接關(guān)系到企業(yè)稅負(fù)與政府融資

案例：以佛山市為例

3、企業(yè)角度看經(jīng)濟(jì)

注：此處為互動環(huán)節(jié)：共同查數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實狀況

?  上市公司看產(chǎn)業(yè)的上下游及周邊

?  本地的重點甚至支柱產(chǎn)業(yè)列舉

?  邁克爾波特五力模型（量化分析）

案例：美的集團(tuán)

?  從企業(yè)家到企業(yè)家精神

案例：方洪波

4、政策角度看經(jīng)濟(jì)

注：給定題目，分組討論

?  政府發(fā)布的政策如何解讀

案例：3月31日，佛山宣布將發(fā)放億元消費(fèi)券，啟動為期一個月的“促銷費(fèi)、惠民生”活動、佛山上半年重大項目集中開工 總投資超千億

?  產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向看區(qū)域經(jīng)濟(jì)

案例：佛山市南海區(qū)氫能產(chǎn)業(yè)、佛山市鼓勵汽車消費(fèi)，買新車補(bǔ)貼2000-5000元、佛山放松人才購房政策，龍頭房企11月銷售成色不減

三、金融科技對零售業(yè)務(wù)有哪些影響？

1、銀行長期仍是零售金融的王者，保險吸引力顯著提升

?  資管新規(guī)下保險成為唯一合法“剛兌”

?  金融監(jiān)管及利率趨勢共振

?  中國零售金融長期看銀行

2、零售金融未來趨勢

?  零售消費(fèi)金融市場未來可期：消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長第一抓手

?  零售消費(fèi)金融提供方應(yīng)對：線上線下巨頭積極布局，銀行、持牌消費(fèi)金融公司、網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機(jī)構(gòu)各有優(yōu)劣

?  用戶畫像：精準(zhǔn)情報，方能精準(zhǔn)定位

?  零售消費(fèi)金融市場趨勢：從藍(lán)海到紅海，競爭更加激烈，下沉市場成焦點

3、信用卡擁抱金融科技

?  2019，信用卡成各銀行競爭大戰(zhàn)場

?  信用卡發(fā)展不均，有增長空間

?  消費(fèi)金融升溫推動信用卡成長

?  兩種不同的模式：以業(yè)務(wù)流為導(dǎo)向、以用戶為中心數(shù)據(jù)流向為主線

?  國有五大行“寡占型優(yōu)勢”與股份制銀行線上獲客

?  信用卡的泛生活金融生態(tài)

?  國有行資源優(yōu)勢與股份行科技創(chuàng)新

?  智能風(fēng)控將投入主戰(zhàn)場

案例：AI+銀行模式，招商、浦發(fā)、平安特色比較

4、零售信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控黑科技

?  信用評分技術(shù)

三、金融科技對對公業(yè)務(wù)有哪些影響？

1、傳統(tǒng)信用風(fēng)險管理

?  信用風(fēng)險度量

?  信用評分模型：Z評分模型、機(jī)構(gòu)評級

?  信用風(fēng)險管理方法

2、金融“黑科技”

注：此處為互動環(huán)節(jié)：運(yùn)用真實企業(yè)數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實狀況

?  EBIT測算：企業(yè)可承受利率

?  現(xiàn)金流FCFF：利用勾稽關(guān)系還原企業(yè)現(xiàn)金流

?  M評分模型：評估企業(yè)財務(wù)操縱

?  回顧波特五力模型：找到最可能違約的人

?  回歸分析：拉網(wǎng)排查風(fēng)險信號