主講老師: | 李燕 | |
課時(shí)安排: | 2天,6小時(shí)/天 | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡(jiǎn)介: | 這是一次世紀(jì)性的機(jī)遇,所以對(duì)于我們保險(xiǎn)公司和營(yíng)銷(xiāo)人員亟待提升自身素養(yǎng),專(zhuān)業(yè)能力,以為高凈值人群提供全面解決方案,本課程將從宏觀層面的頂層設(shè)計(jì),到客戶需求挖掘把握,再到全面為客戶提供以保險(xiǎn)為主的綜合資產(chǎn)配置,將大額保單輕易完成,創(chuàng)造2019年的嶄新局面。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類(lèi): | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2022-11-17 09:55 |
課程背景:
據(jù)胡潤(rùn)研究院調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,截止到 2018年,大中華區(qū)擁有千萬(wàn)資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到201萬(wàn) 戶,比上一年增長(zhǎng) 8.1%,其中擁有億萬(wàn)可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到6.5萬(wàn)戶;除了私募、私人銀行和信托公司以外,越來(lái)越多的金融企業(yè)將視角也瞄向了中國(guó)的高凈值客戶,成為2019的發(fā)展重點(diǎn)和增長(zhǎng)點(diǎn)。
與此同時(shí),中國(guó)高凈值人群隨著時(shí)間的推演,除了對(duì)財(cái)富增長(zhǎng)的需求外,對(duì)保險(xiǎn)的需求和渴望也與日俱增,特別是面對(duì)未來(lái)增收的遺產(chǎn)稅、企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資產(chǎn)隔離,子女的資金定向轉(zhuǎn)移,隔絕婚姻帶來(lái)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),以及未來(lái)可能需要面對(duì)的巨額醫(yī)療費(fèi)用和養(yǎng)老費(fèi)用等,保險(xiǎn)都能非常完美地給客戶提供在安全的基礎(chǔ)上增值和保值解決方案。
這是一次世紀(jì)性的機(jī)遇,所以對(duì)于我們保險(xiǎn)公司和營(yíng)銷(xiāo)人員亟待提升自身素養(yǎng),專(zhuān)業(yè)能力,以為高凈值人群提供全面解決方案,本課程將從宏觀層面的頂層設(shè)計(jì),到客戶需求挖掘把握,再到全面為客戶提供以保險(xiǎn)為主的綜合資產(chǎn)配置,將大額保單輕易完成,創(chuàng)造2019年的嶄新局面。
課程收益:
● 了解中國(guó)財(cái)富管理和保險(xiǎn)朝陽(yáng)大時(shí)代正在到來(lái),了解中國(guó)高凈值人士未來(lái)投資傾向,特別是關(guān)于對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題、資產(chǎn)隔離、資產(chǎn)保全、財(cái)富傳承、海外資產(chǎn)配置等方面的關(guān)注
● 深刻剖析目前高凈值客戶和企業(yè)主在財(cái)富增值、保全、各類(lèi)和傳承中存在的嚴(yán)重不足,更加了解如何合理規(guī)劃來(lái)減緩高凈值客戶對(duì)這些存在問(wèn)題的焦慮,盡早做出合理的保險(xiǎn)規(guī)劃
● 以團(tuán)隊(duì)共創(chuàng)的方式,共同繪出有能力購(gòu)買(mǎi),有意愿購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)人群的特征,以及如何獲客、轉(zhuǎn)化系類(lèi)過(guò)程,學(xué)會(huì)高額保單的開(kāi)發(fā)之道
● 學(xué)習(xí)一套適合中國(guó)目前高凈值客戶的銷(xiāo)售心法和技法,并且為客戶量身定做高額保險(xiǎn)規(guī)劃
● 針對(duì)不同細(xì)分人群整理一套行之有效的話術(shù)
課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天
課程方式:講授40%、案例30%、互動(dòng)討論及演練30%
課程對(duì)象:保險(xiǎn)行業(yè)的中層和基層管理者、銷(xiāo)售經(jīng)理、客戶經(jīng)理、代理人及想成為銷(xiāo)售精英的人士。
課程大綱
第一部分:了解財(cái)富管理和保險(xiǎn)市場(chǎng)
第一講:行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)
一、中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)有多大?
1. 中國(guó)高凈值人群的快速發(fā)展
圖表:中國(guó)高凈值人群資產(chǎn)規(guī)模與構(gòu)成分析
2. 中國(guó)高凈值人群的區(qū)域分布
二、中國(guó)高凈值人群的投資心態(tài)和投資行為分析
1. 高凈值人群的投資心態(tài)分析
2. 財(cái)富傳承——高凈值人群的首要目標(biāo)
三、高凈值人群的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)分析
圖表:近五年來(lái)高凈值人群資產(chǎn)配置的變化
第二講:中國(guó)人的保險(xiǎn)朝陽(yáng)時(shí)代正在到來(lái)
一、保險(xiǎn)與財(cái)富管理概論
1. 保險(xiǎn)是什么?
保險(xiǎn)(Insurance或縮寫(xiě)為insur)
本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制,是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段,是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。
二、保險(xiǎn)在財(cái)富管理四個(gè)階段中的作用
1. 財(cái)富創(chuàng)造
案例:我們會(huì)越來(lái)越老,活著的成本比死亡更高,看看我們這輩子需要多少錢(qián)?
財(cái)富增值
互動(dòng):無(wú)處不在的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn),什么是CRS,給我們帶來(lái)什么影響?
3. 財(cái)富保全
案例:移民海外就能財(cái)富保全嗎?
4. 財(cái)富傳承
案例:兩位華人企業(yè)領(lǐng)袖案例,蔡萬(wàn)霖vs王永慶
三、中國(guó)富裕階層遇到的挑戰(zhàn)和誤區(qū)
1. 經(jīng)濟(jì)下行周期來(lái)臨資產(chǎn)泡沫開(kāi)始釋放
2)適當(dāng)?shù)暮诵某鞘谐墒靺^(qū)域房產(chǎn)持有+適當(dāng)?shù)狞S金美元持有+適當(dāng)?shù)募彝ベY產(chǎn)海外儲(chǔ)備=是當(dāng)下最佳的對(duì)沖選擇!
2. 貨幣貶值
1)貨幣超額增發(fā):中國(guó)M2發(fā)行遠(yuǎn)超其他經(jīng)濟(jì)體
財(cái)富殺手通貨膨脹
2)過(guò)去30年中國(guó)的通脹超過(guò)每年6%;這意味著每12年財(cái)富就縮水一半;
3)1000萬(wàn)24年后縮水成250萬(wàn),36年后縮水成125萬(wàn),不到40年有錢(qián)人變成普通人;
3 全球企業(yè)和中國(guó)企業(yè)傳承現(xiàn)狀:富不過(guò)三代
4. 民企經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在-資產(chǎn)需要隔離,資產(chǎn)亟需建立防火墻
5. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)需要資產(chǎn)保全
1)婚后雙方獲得的下列財(cái)產(chǎn)
案例:婚后父母出資購(gòu)房,保單在嫁妝中的設(shè)計(jì)
2)婚姻中財(cái)產(chǎn)保護(hù)的常用方法
a家族信托基金(超高凈值客戶)
b夫妻財(cái)產(chǎn)約定(進(jìn)行婚前財(cái)產(chǎn)公證、簽訂婚前協(xié)議)
c保存好個(gè)人婚前財(cái)產(chǎn)的證據(jù)
d人壽保險(xiǎn)
6. 移民海外就能財(cái)富保全嗎?
1)美國(guó)移民的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
7 財(cái)富傳承之繼承風(fēng)險(xiǎn)
1)財(cái)富傳承的四個(gè)找不到和一個(gè)想不到
2)無(wú)視稅收風(fēng)險(xiǎn)=一夜回到解放前
四、走出困境的解決方案
保險(xiǎn):全世界公認(rèn)的財(cái)富傳承最佳選擇
1. 保險(xiǎn)免征遺產(chǎn)稅
1)遺產(chǎn)稅收繳舉例:北京四環(huán)100平米房子一套價(jià)值500萬(wàn),按草案推算需繳納遺產(chǎn)稅110萬(wàn)
2)保單抵交遺產(chǎn)稅案例-成功實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)傳承
2. 財(cái)富傳承三代
案例:猶太人傳承的智慧——“三代必成望族”
1)受益金受法律保護(hù),更重要的是:保險(xiǎn)合同指定受益人,并有隨時(shí)更改受益人的權(quán)利,由自己做主,非常的重要。
3. 資產(chǎn)安全—嚴(yán)格受法律保護(hù)
4. 是一筆與生命同在的金融資產(chǎn)-保單變現(xiàn)功能
1)較好的隔離效果
2)現(xiàn)金給付保單融資放大功能
3)可以指定傳承人、傳承比例
4)約定現(xiàn)金流提取、可以與生命等長(zhǎng)
5)穩(wěn)定不虧損
6)法律保障完善
7)專(zhuān)款專(zhuān)用
8)控制權(quán)
5. 領(lǐng)取制式化:有助后代養(yǎng)成財(cái)富管理的習(xí)慣,確保后代有源源不斷的現(xiàn)金流
第三講:高額保單的開(kāi)發(fā)之道
一、高額保單開(kāi)發(fā)的“六大”策略
1. 策略一:大企圖
1)一個(gè)從來(lái)都沒(méi)有想過(guò)做一張百萬(wàn)大單的伙伴,即使有百萬(wàn)繳費(fèi)能力的客戶來(lái)到面前也會(huì)失之交臂的。因?yàn)槿狈ψ龃髥蔚母窬?,你的現(xiàn)實(shí)成績(jī)永遠(yuǎn)超不過(guò)你的夢(mèng)想。
2. 策略二:大目標(biāo)
1)很多時(shí)候我們賣(mài)不了大單,是因?yàn)槲覀兙筒恢来髥谓o客記解決哪些問(wèn)題,帶來(lái)哪些幫助,銷(xiāo)售信心不足!
3. 策略三:大規(guī)劃
1)一張保單的成交一定是找到了客戶的問(wèn)題,發(fā)現(xiàn)了客戶的需求,而你告訴客戶這張保單恰恰可以解決他的問(wèn)題滿足他的需求。就成交了。
4. 策略四:大準(zhǔn)備
1)大客戶和我們見(jiàn)面的機(jī)會(huì)很少!每次見(jiàn)客戶前要充分準(zhǔn)備,對(duì)客戶的家庭狀況、興趣愛(ài)好、投資狀況、感興趣的話題等盡可能做詳盡的了解。
5. 策略五:大差異
1)許多大客戶拿著大把現(xiàn)金在等著買(mǎi)保險(xiǎn),等著其實(shí)是在選擇——選擇代理人;選擇產(chǎn)品;選擇公司!
6. 策略六:大前提
1)專(zhuān)業(yè)制勝?。ɡ碡?cái)知識(shí)、形象氣質(zhì)、禮儀風(fēng)范等綜合素質(zhì)的提升)
二、高端客戶的十八大來(lái)源
1. 緣故關(guān)系法——利用即有人脈開(kāi)拓客戶的方法
2. 陌生拜訪法——隨時(shí)隨地交換名片,陌生人變熟人,熟人變關(guān)系
3. 電話行銷(xiāo)法——深耕加廣播全方位營(yíng)銷(xiāo)
4. 問(wèn)卷調(diào)查法——借機(jī)接觸和交流
5. 交叉銷(xiāo)售法——用第三只眼睛看客戶
6. 轉(zhuǎn)介紹——客戶自動(dòng)倍增良策
7. 職團(tuán)開(kāi)拓法——善用團(tuán)隊(duì)的力量
8. 優(yōu)質(zhì)服務(wù)法——營(yíng)銷(xiāo)客戶再次購(gòu)買(mǎi)的機(jī)會(huì)
9. 目標(biāo)市場(chǎng)法——找到適合自己的細(xì)分市場(chǎng)
案例:一份目標(biāo)市場(chǎng)的行銷(xiāo)計(jì)劃的價(jià)值
10. 聚會(huì)參與法——到人多的地方找客戶
11. 交換名片法——重復(fù)利用客戶資源
12. 舉辦講座法——專(zhuān)業(yè)展示吸引客戶
13. 報(bào)紙資訊法
14. 客戶挖角法——競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的不足就是我們的需求
15. 購(gòu)買(mǎi)名單法
16. 網(wǎng)絡(luò)交流法——牢記互聯(lián)網(wǎng)的財(cái)富
17. 特定群體開(kāi)拓法——-行業(yè)協(xié)會(huì)、商圈、旅伴、俱樂(lè)部、客戶家等
18. 培養(yǎng)教父法,寫(xiě)下20個(gè)教父名單
三、富人所關(guān)心的話題
1. 合理的資產(chǎn)配置——平衡
1)合理的資產(chǎn)配置:應(yīng)該考慮動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及資金的流動(dòng)性,包括實(shí)業(yè)、房產(chǎn)、現(xiàn)金和金融資產(chǎn)。
2. 財(cái)務(wù)的安全性——保值
1)影響財(cái)務(wù)安全的幾大因素:稅收、債務(wù)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、婚姻、子女
3. 收益的確定性——保證
4. 未來(lái)的現(xiàn)金流——持續(xù)
5. 財(cái)富的順利傳承——傳承
影響財(cái)富的傳承幾個(gè)因素:
a受益人的確定
b稅收
c資產(chǎn)的安全
d后代的財(cái)富管理能力
四、富人理財(cái)?shù)恼`區(qū)
誤區(qū)一:重事業(yè)發(fā)展,輕個(gè)人與家庭理財(cái)。中國(guó)大部分富人的想法:“我現(xiàn)在的企業(yè)很賺錢(qián),如果有錢(qián),我會(huì)擴(kuò)大項(xiàng)目,發(fā)展事業(yè),賺更多的錢(qián)”。
誤區(qū)二:理財(cái)觀念缺乏,理財(cái)知識(shí)單一。中國(guó)大陸的富人們正在以一種不成熟的“啞鈴狀”心態(tài)“保管”著自己的財(cái)富一部分富人選擇把50%的財(cái)富以現(xiàn)金或存款形式持有,或者使用現(xiàn)金替代性產(chǎn)品。
另外一個(gè)極端的富人們就是選擇把50%的財(cái)富用于高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)投資,參加非常投機(jī)的投資。
誤區(qū)三:無(wú)法用科學(xué)的理財(cái)觀做好資產(chǎn)配置。富人在投資行為上會(huì)出現(xiàn)以下兩種情況:一種十分保守,將其財(cái)產(chǎn)放到銀行定期存款了事;另一種則十分盲目,冒風(fēng)險(xiǎn)投資于某一種理財(cái)產(chǎn)品。
誤區(qū)四:缺乏綜合應(yīng)用理財(cái)產(chǎn)品工具的能力
誤區(qū)五:重一次性投資,才能讓財(cái)富增長(zhǎng)
大部分富人選擇好理財(cái)產(chǎn)品后,喜歡孤注一擲,生怕自己趕不到好的時(shí)機(jī)。很多人,很少?gòu)耐顿Y的方法、投資的模式上去檢查,而沉迷于發(fā)現(xiàn)最好的股票,最好的基金
互動(dòng):針對(duì)目前2019全球經(jīng)濟(jì)狀況下,高凈值人群具體的需求和渴望
五、有效防范十大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
2. 婚姻變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
3. 代際不分風(fēng)險(xiǎn)
4. 世代傳承風(fēng)險(xiǎn)
5. 稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
6. 法律風(fēng)險(xiǎn)
7. 投資風(fēng)險(xiǎn)
8. 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
9. 移民風(fēng)險(xiǎn)
10. 意外風(fēng)險(xiǎn)
案例分析:徐先生55歲,20年來(lái)經(jīng)營(yíng)企業(yè)相當(dāng)成功,在我行從50萬(wàn)存量提升至5000萬(wàn)資產(chǎn)配置過(guò)程。
六. 大客戶營(yíng)銷(xiāo)的準(zhǔn)備
1. 準(zhǔn)備一:知識(shí)(專(zhuān)業(yè)與非專(zhuān)業(yè))
互動(dòng)討論:需要做哪些準(zhǔn)備?
1)專(zhuān)業(yè)知識(shí):投資產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、國(guó)際及國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、主流投資產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)知識(shí)(現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)狀況、市場(chǎng)行情、私募、信托、股票、基金、房地產(chǎn))。
2)非專(zhuān)業(yè)知識(shí):高爾夫、國(guó)際風(fēng)土人情、子女教育、企業(yè)管理、時(shí)尚奢侈品、女性可談生活話題(美容、健身、美食)
2. 準(zhǔn)備二:資料
1)行業(yè)和宏觀信息相關(guān)資料:本期產(chǎn)品項(xiàng)目所屬行業(yè)的利好報(bào)告、信托相關(guān)報(bào)告,政府政策導(dǎo)向
2)產(chǎn)品資料:產(chǎn)品簡(jiǎn)介、信托相關(guān)文件、與其他產(chǎn)品相對(duì)比的收益明細(xì)表等。
3)公司資料:公司簡(jiǎn)介、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件
4)個(gè)人資料:名片、合同、相關(guān)職業(yè)資格
3. 準(zhǔn)備三:心理
1)信心:對(duì)自己的信心、對(duì)產(chǎn)品的信心、對(duì)公司的信心、對(duì)客戶的信心。
2)平常心:要做到不卑不亢、不急不躁、不緊張(建議深呼吸)接人待物彬彬有禮、言談舉止穩(wěn)重大方。
3)耐心:不急于求成、明確會(huì)談目的、設(shè)定主要目標(biāo)和次要目標(biāo)。
4. 準(zhǔn)備四:形象
1)男士:深色無(wú)皺紋西裝、袖扣襯衫、西服襯衫和領(lǐng)帶的顏色不超過(guò)三色、深色襪子、正裝無(wú)灰塵皮鞋、皮包為商務(wù)包、高級(jí)名片夾、可適當(dāng)噴男士香水、忌有佩戴物、頭皮屑、長(zhǎng)指甲、頭發(fā)不整、有胡須。
2)女士:職業(yè)套裝、一色襯衫、不超過(guò)10厘米的深色高跟鞋、穿套裙著淺色絲襪、穿套裝著深色襪子、需化淡妝、頭發(fā)以深色調(diào)為主、長(zhǎng)發(fā)不得散開(kāi)、高級(jí)名片夾、皮包不可過(guò)于花哨、忌有頭皮屑、涂染指甲油、夸張配飾。
5. 準(zhǔn)備五:時(shí)間
1)要提前15分鐘到達(dá)約定地點(diǎn),如客戶來(lái)訪需提前30分鐘做好前期準(zhǔn)備工作。
七、演練成交四部曲
1. 開(kāi)場(chǎng)
2. KYC
3. 異議
4. 成交
實(shí)戰(zhàn)演練:如何對(duì)新客戶張先生進(jìn)行快速而有效KYC訓(xùn)練?
對(duì)張先生做資產(chǎn)配置練習(xí)
八、成交后的注意點(diǎn)
1. 成交后最重要的六件事
2. 與客戶保持長(zhǎng)期聯(lián)系的八大工具
3. 防止失去客戶的良策
4. 高端客戶服務(wù)注意要點(diǎn)
5. 轉(zhuǎn)介紹的威力
案例:小王是如何通過(guò)轉(zhuǎn)介紹獲得客戶資源,成為MDRT的?
第四講:小結(jié)
目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜,金融理財(cái)工具多樣,有錢(qián)人更要理性看待,理性投資。最需要考慮的就是高凈值客戶需要的保險(xiǎn)的功能
1. 合理的資產(chǎn)配置——平衡
2. 財(cái)務(wù)的安全性——保值
3. 收益的確定性——保證
4. 未來(lái)的現(xiàn)金流——持續(xù)
5. 財(cái)富的順利傳承——傳承
京公網(wǎng)安備 11011502001314號(hào)