主講老師: | 王可妮 | |
課時(shí)安排: | 2天,6小時(shí)/天 | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡(jiǎn)介: | 信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù),信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中具有舉足輕重的地位,信貸資產(chǎn)的質(zhì)量不僅涉及到商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理,更關(guān)系到商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。本次課程從信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制角度,以我國(guó)銀行業(yè)和實(shí)業(yè)行業(yè)的實(shí)際情況出發(fā),探討我國(guó)商業(yè)信貸識(shí)別的過(guò)程要點(diǎn),從實(shí)操的角度分析和解決信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中的疑難點(diǎn),以促進(jìn)商業(yè)銀行切實(shí)防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2022-11-16 21:08 |
課程背景:
企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的主要來(lái)源,從利潤(rùn)貢獻(xiàn)角度,企業(yè)客戶為銀行帶來(lái)的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于單一客戶,企業(yè)客戶具有資產(chǎn)規(guī)模大、資本實(shí)力相對(duì)雄厚、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力比較強(qiáng)、融資渠道廣、批量營(yíng)銷成本低的優(yōu)勢(shì),深受商業(yè)銀行所青睞,成為眾多商業(yè)銀行重點(diǎn)拓展的對(duì)象。但是,由于企業(yè)客戶關(guān)聯(lián)多、關(guān)聯(lián)交易頻繁、資金串用、相互擔(dān)保較多,為銀行信貸管理增加了難度。個(gè)人企業(yè)客戶公司治理和現(xiàn)代企業(yè)制度不完善、企業(yè)倫理道德比較低、財(cái)務(wù)信息不真實(shí)、惡意套取貸款和逃避銀行債務(wù),成為銀行不良貸款的發(fā)源地。我國(guó)商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)中,企業(yè)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理一直是一個(gè)難點(diǎn)。
信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù),信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中具有舉足輕重的地位,信貸資產(chǎn)的質(zhì)量不僅涉及到商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理,更關(guān)系到商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。本次課程從信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制角度,以我國(guó)銀行業(yè)和實(shí)業(yè)行業(yè)的實(shí)際情況出發(fā),探討我國(guó)商業(yè)信貸識(shí)別的過(guò)程要點(diǎn),從實(shí)操的角度分析和解決信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中的疑難點(diǎn),以促進(jìn)商業(yè)銀行切實(shí)防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。
課程收益:
● 掌握信貸業(yè)務(wù)的具體流程(貸前/貸中/貸后),并能實(shí)際運(yùn)用具體風(fēng)控點(diǎn)的防范措施
● 了解不良貸款的成因,加強(qiáng)信貸準(zhǔn)入管理,貸前調(diào)查做到深入調(diào)查和詳細(xì)審查,以及貸后管理;掌握各類貸款業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)控制措施
● 通過(guò)大量行業(yè)(房地產(chǎn)/建筑業(yè)/制造業(yè)/能源行業(yè))實(shí)際案例的分享,能總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),嚴(yán)守信貸防護(hù)線和警戒線,提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力,建立積極有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力
課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天
課程對(duì)象:銀行信貸人員、對(duì)公客戶經(jīng)理
課程方式:課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉
課程特點(diǎn):
● 教學(xué)通俗易懂,以大量的案例為基礎(chǔ),變被動(dòng)式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)
● 以實(shí)操演練為主,激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主,通過(guò)大量的演練來(lái)提升解決問(wèn)題的能力,并能有效運(yùn)用在實(shí)操中
● 課堂氣氛活躍,內(nèi)容邏輯性強(qiáng),從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì)貫通
課程大綱
引言:信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的意義
1. 信貸風(fēng)險(xiǎn)的歷史發(fā)展
2. 信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響
3. 信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人職業(yè)的影響
第一講:企業(yè)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)貸前調(diào)查的微觀層面
一、讀懂財(cái)務(wù)三張表,了解企業(yè)的真實(shí)現(xiàn)金流
1. 財(cái)務(wù)報(bào)表基礎(chǔ)知識(shí)
1)利潤(rùn)表
2)可分配利潤(rùn)
3)凈利潤(rùn)
4)盈余公積
5)資本成本
6)存貨周轉(zhuǎn)率的解讀
7)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)差額
案例分析:一個(gè)包子鋪的財(cái)務(wù)故事
2. 三張財(cái)務(wù)報(bào)表的關(guān)聯(lián)性
3. 財(cái)務(wù)報(bào)告的注意點(diǎn)
黑洞詳解:貨幣資金/應(yīng)收票據(jù)/其他應(yīng)收款/應(yīng)收賬款/存貨/固定資產(chǎn)/無(wú)形資產(chǎn)/在建工程/政府補(bǔ)助
4. 不容忽視的的現(xiàn)金流量表
5. 擦亮眼睛:調(diào)節(jié)利潤(rùn)的“法寶”——非經(jīng)常性損益發(fā)生的20種情形
二、企業(yè)背景背調(diào)(衡量中小企業(yè)價(jià)值的關(guān)鍵指標(biāo))
1. 商業(yè)畫布的運(yùn)用和解讀
2. 企業(yè)硬實(shí)力背調(diào)
1)業(yè)務(wù)模式
2)管理模式
3)技術(shù)優(yōu)勢(shì)
4)產(chǎn)品規(guī)模
5)行業(yè)地位
案例分析:面粉廠硬實(shí)力問(wèn)答式調(diào)查
3. 企業(yè)軟實(shí)力背調(diào)
1)創(chuàng)始人股東背景
2)社會(huì)關(guān)系
3)政府關(guān)系
4)品牌價(jià)值
5)行業(yè)前景
6)企業(yè)文化等
案例分析:面粉廠發(fā)問(wèn)式調(diào)查
第二講:企業(yè)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)貸款前調(diào)查的宏觀調(diào)查
1. 行業(yè)的總體成本結(jié)構(gòu)
2. 行業(yè)所處的生命周期
3. 行業(yè)的總體盈利水平
4. 行業(yè)依存度及行業(yè)產(chǎn)品的可替代性
5. 行業(yè)的法律環(huán)境及行業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)和政策環(huán)境
第三講:行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與信貸案例
一、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與信貸
案例分析:項(xiàng)目貸款20000萬(wàn)元,期限3年(東方花園住宅小區(qū)項(xiàng)目)
熱點(diǎn)分析:中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)需求拐點(diǎn)
1. 房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)流程
2. 重點(diǎn)技術(shù)參數(shù)說(shuō)明
3. 行業(yè)評(píng)審技術(shù)指引
二、工程機(jī)械行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究和授信評(píng)審
案例分析:YC機(jī)械制造有限公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款
近期熱點(diǎn):工程機(jī)械行業(yè)的新型銷售模式
1. 行業(yè)分析
2. 產(chǎn)品分類和產(chǎn)業(yè)鏈
3. 成本構(gòu)成和競(jìng)爭(zhēng)格局
4. 行業(yè)政策
5. 行業(yè)評(píng)審技術(shù)指引
6. 行業(yè)前瞻
三、建筑行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究和授信評(píng)審
案例分析:HY建設(shè)有限公司補(bǔ)充流動(dòng)資金
當(dāng)前熱點(diǎn):“營(yíng)改增”對(duì)建筑企業(yè)的影響
1. 行業(yè)分析
2. 建筑企業(yè)的“掛靠”問(wèn)題
3. 多元化與轉(zhuǎn)型升級(jí)
4. 保證類業(yè)務(wù)
5. 行業(yè)評(píng)審技術(shù)指引
6. 行業(yè)前瞻
第四講:信貸風(fēng)險(xiǎn)度量的方法
1. 專家法
2. 評(píng)級(jí)法
3. Z值法
4. A值法
第五講:信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制
一、信貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋
1. 抵質(zhì)押品緩釋
2. 表內(nèi)凈額結(jié)算緩釋
3. 保證與擔(dān)保、信用衍生工具緩釋
二、信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
1. 融資類信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
2. 非融資類信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
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