商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防范

課程背景：

操作風險是銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的最基本也是最主要的風險之一。實現(xiàn)柜面業(yè)務的“零差錯、零缺陷”是防范操作風險的重點，也是對每一位基層員工的目標要求。

因此每位員工必須以高度責任感、使命感對操作風險要有一個正確、清醒地認識：哪些事可以為，哪些事不可為，為什么要這么做，應該怎么做，堅決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章;認真負責地做好每一筆業(yè)務，提高風險防范技能，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，要充分認識到就是這些小問題，小違規(guī)給不法份子留下了可乘之機，從而導致了案件的發(fā)生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長鳴，防范于未然。

課程目標：

通過本課程的學習，使學員了解柜面業(yè)務操作風險，學會如何在業(yè)務中防范風險，提高風險防范能力。了解操作風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。

課程收益：

通過柜面業(yè)務操作風險案例分析，深入了解柜面業(yè)務操作風險的特點，掌握柜面業(yè)務常見操作風險的識別方法及管理技術。了解柜面業(yè)務操作風險管理體制建設的基本思路，提高營業(yè)經(jīng)理臨柜業(yè)務操作風險控制和監(jiān)督的技術和能力，提升學員柜面操作風險的防控水平。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：風險經(jīng)理、柜面操作人員、營業(yè)經(jīng)理、會計主管

課程方式：講授、案例分析、角色扮演、分組討論，實景訓練

課程大綱

第一講：我國商業(yè)銀行臨柜業(yè)務操作風險現(xiàn)狀及趨勢分析

1. 我國商業(yè)銀行操作風險的主要表現(xiàn)形式

2. 近兩年我國商業(yè)銀行操作風險損失幾何倍數(shù)增長

3. 銀行操作風險案件特點

4. 柜面業(yè)務操作風險變化的趨勢及特點

5. 操作風險變化的原因

案例分析：柜員挪用現(xiàn)金案件

案例分析：柜員盜用現(xiàn)金案件

案例分析：東亞銀行成功防范假外幣案例

案例分析：中國銀行內(nèi)部欺詐案例

案例分析：偽造變造銀行承兌匯票案例

案例分析：虛假證明材料開戶事件

第二講：臨柜業(yè)務操作風險的類型及管控措施

一、存款業(yè)務的操作風險管理

1. 銀行職員盜用公款參賭

2. 客戶印鑒卡被盜換案

3. 報廢存折未及時收回引發(fā)法律風險

4. 代寫取款憑條遭賠款

5. 沒有按規(guī)定辦理存款掛失的法律風險

6. 違規(guī)沖正的法律風險

二、結(jié)算業(yè)務的操作風險管理

1. 客戶資金被盜劃案

2. 報廢單據(jù)不追回引發(fā)官司

3. 結(jié)算違規(guī)的其它風險及防范

三、財務會計違規(guī)風險管理

1. 銀行職員空存實取引發(fā)的案件分析

2. 財務會計違規(guī)的其它具體表現(xiàn)及其防范

四、中間業(yè)務的操作風險管理

1. 銀行存錢三萬塊意外“被保險”案例分析

2. 中間業(yè)務其它風險形式及防范辦法

案例分析：一起成功堵截5,000萬元假存單騙貸的案例

案例分析：一起識別冒名簽字從而避免貸款風險的案例

案例分析：一起成功堵截偽造500萬元銀行承兌匯票的案例

案例分析：一起成功堵截假司法文書騙取存款的案例

案例分析：一起成功堵截萬元假存單的案例

第三講：臨柜業(yè)務操作風險產(chǎn)生的原因分析

1. 崗位設置和人員配置不全

2. 不相容崗位職責相互不能分離

3. 柜員執(zhí)行制度不到位

4. 不按規(guī)定實行業(yè)務交接

5. 內(nèi)外賬務核對不及時或不換人核對

6. 銀行內(nèi)部員工代理客戶辦理結(jié)算業(yè)務

7. 對客戶開戶審查不嚴

8. 支付結(jié)算業(yè)務審查和辦理不嚴

9. 業(yè)務物品、客戶資料管理不善

10. 重要交易和業(yè)務控制不嚴

11. 預留印鑒卡片管理不善

12. 客戶簽章（字）管理不嚴

13. 章、證、押保管不善

14. 憑證審核流于形式

15. 銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)管理不嚴

16. ATM機操作管理不規(guī)范

17. 營業(yè)期間的安全風險

案例分析：一起成功堵截利用假冒證件開戶的案例

案例分析：一起成功堵截詐騙儲戶存款的案例

第四講：柜面操作風險防范的途徑

1. 嚴格各項規(guī)章制度的落實,加強制度建設

2. 充分發(fā)揮銀行員工風險控制的主體作用

3. 建立快速、有效的柜面操作風險信息傳遞機制

4. 建立內(nèi)部人才競爭環(huán)境下的培訓體系

5. 加強對基層行業(yè)務的輔導和內(nèi)部審計

6. 引進先進技術工具7349；改造提升風險管理的技術環(huán)境

7. 操作風險管理的三道防線

案例分析：一起憑敏銳的職業(yè)感覺為客戶降低損失的案例

案例分析：一起多方聯(lián)合成功堵截短信詐騙的案例