潘春陽

信貸風控領域專家：潘春陽

【專家簡介】：

?  中南財經政法大學和鄭州大學教授、研究生導師

?  23年國有行信貸風控經驗

?  15年國有行貸款審批經驗

?  近40年授課經驗

?  中南財經大學經濟學碩士

?  曾任職中國建設銀行深圳分行信貸部

?  曾任職中國建設銀行信貸業(yè)務內訓師

?  在50多所大學給碩士研究生、EMBA及本科生開講座，各類型金融機構開講座500多場

【專業(yè)背景】：

潘老師中南財經政法大學投資專業(yè)碩士研究生畢業(yè)。1992年取得副教授職稱，在中國建設銀行從事培訓、審計、信貸經理、客戶經理、風險經理、牽頭貸款審批人等崗位20多年。長期致力于銀行風控領域的研究，在信貸業(yè)務風險管控、大型項目評估等方面有真知灼見，并結合實際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機構的充分認可。潘老師曾經為多家銀行業(yè)金融機構做過風控管理方面的培訓，培訓對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構返聘率達98%，深受機構與學員的一致好評。

潘老師在建設銀行總行及多個分行、多家商業(yè)銀行、多家投資咨詢公司、基金公司、租賃公司、擔保公司及房地產開發(fā)公司等培訓講授信貸業(yè)務、投資分析、項目調查分析、信貸風險分析、工商企業(yè)財務分析、貸款方案設計、固定資產項目評估、房地產項目評估等。專業(yè)培訓授課近千場次，效果優(yōu)良。

　　在大學授課近20年。先后在中南財經政法大學、鄭州大學、華中師范大學、吉林大學、暨南大學、深圳大學、河南財經政法大學、廣東財經大學、重慶郵電大學、重慶工商大學等50多所大學金融及財會等專業(yè)碩士研究生、MBA及本科開設專題講座及授課，內容涵蓋金融投資、商業(yè)銀行信貸、會計、企業(yè)財務分析及商業(yè)銀行風險分析等。

【主講課程】：

《商業(yè)銀行企業(yè)財務分析》

《商業(yè)銀行信貸調查及風險分析》

《房地產開發(fā)貸款評估》

《固定資產項目貸款評估》

[課程特色]：

　　潘老師的課程主要以案例講學及實戰(zhàn)案例互動為主，通過結合銀行發(fā)展情況及當前經濟熱點問題，為銀行從業(yè)員工提供有實用價值的課程分析和討論，增強學員對具體業(yè)務及經濟發(fā)展的金融問題有更深刻了解。培訓過程中以學員為中心，啟發(fā)學員的自主思維動力，推動培訓效果轉化，引導學員在輕松的氛圍中學習、思考和反思。

【服務過的客戶但不僅限于】：

高校：

先后在吉林大學、暨南大學、深圳大學、河南財經政法大學、中原工學院、廣東財經大學、重慶郵電大學、重慶工商大學等50多所大學金融及財會等專業(yè)碩士研究生、MBA及本科開設專題講座及授課，內容涵蓋金融投資、商業(yè)銀行信貸、會計、企業(yè)財務分析及商業(yè)銀行風險分析等。

銀行及企業(yè)：

在建設銀行總行及多個分行、多家商業(yè)銀行、多家投資咨詢公司、基金公司、租賃公司、擔保公司及房地產開發(fā)公司等培訓講授信貸業(yè)務、投資分析、項目調查分析、信貸風險分析、工商企業(yè)財務分析、貸款方案設計、固定資產項目評估、房地產項目評估等。專業(yè)培訓授課500多場次，效果優(yōu)良。

[學員評價]：

?  講座內容都是干貨，能解決工作中存在的具體問題，應用性強。

?  既能做好信貸工作，又能做到盡職免責。

?  能從不同崗位出發(fā)知道聽眾做好信貸工作，做好各個崗位的協調，并能防范審計風險。

?  很有幸能聽到將學習，工作,生活結合的講座，接近三個小時的講座能還在腦中縈繞的是“學習能力”“工作中弄清自己的定位，位置”“悟性”。

?  我很認同一次講座一個老師對學生說的話可能會影響一個人的一生,我個人把它稱為一個人成功的不可缺少條件，叫時勢,也是貴人相助。

?  最后謝謝您旱也許在某天工作的時候會想起您說的話，化險為夷，助力加油。

?  以上僅此講座中的個人感悟。

課程名稱：《商業(yè)銀行企業(yè)財務分析》

講師：潘春陽老師6課時

課程背景：

商業(yè)銀行對借款人的分析主要是資信分析，資信分析包括資金實力和信用狀況兩方面分析，其中資金實力分析是定量分析，在整個分析中占重要地位，技術要求很高。隨著社會經濟技術的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行對借款人資信分析要求越來越高，客戶經理、產品經理、風險經理以及專職貸款審批人等信貸系列條線崗位人員需要技術分析能力不斷提升。尤其是要求相關崗位人員要能理論在實際工作中熟練應用。

課程目標：

1.     掌握財務分析的基本技巧、分析方法和分析能力，全面系統(tǒng)深入掌握財務分析知識技能。

2.     提升信貸系列崗位條線現場從專業(yè)角度溝通技巧和談判溝通能力，實現以客戶為中心的溝通方式落地，提高現場工作效率和專業(yè)檔次。

授課方式：講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學、現場演練

授課對象：銀行客戶經理、風險經理、專職貸款審批人及審計人員等

授課大綱：

一、債權人對盈利能力的要求

1．短期償債能力

1)                   流動比

2)                   速動比

3)                   現金比率

4)                   營運資金

2．長期償債能力

1)     資產負債率

2)     銷售利潤率

3)     利息保障倍數

4)     資產報酬率

5)     凈資產報酬率

6)     短期償債能力與長期償債能力綜合分析

二、對資產負債率分析

1．資產負債率定義

2．不同債權人的風險偏好

1)     不同時間資產負債率的變化

2)     不同主體資產負債率的認可

3．影響資產負債率真實性的因素

1)     長期應付款

2)     其他應付款

3)     預收賬款

4)     資產評估增值

三、經營活動現金凈流量分析

1．現金流量的種類

1)     經營活動現金凈流量

2)     投資活動現金流量

3)     籌資活動現金流量

4)     各現金流量的關系

2．現金流量的對比關系

1)     經營活動現金凈流量是主體

2)     企業(yè)籌建初期以籌資活動現金流入為主要特征

3)     投資活動現金流入體現的經濟特征

3．經營活動現金凈流量

1)     凈利潤+折舊的理論依據

2)     經營活動現金凈流量大于凈利潤的理論依據

3)     會計與項目評估現金流量的關系

4)     如何根據資產負債表和損益表計算經營活動現金凈流量

四、固定資產項目現金凈流量

1．總投資表

1)     靜態(tài)投資

2)     動態(tài)投資

3)     總投資的分類

2．銷售收入預測表

1)     收入預測的確定

2)     成本的預測

3)     凈利潤的計算

4)     所得稅的計算

5)     現金凈流量的計算

3．現金流量表

1)     現金流入量

2)     現金流出

3)     現金凈流量

4．從在建工程到固定資產科目的劃轉

五、房地產項目現金凈流量

1．房地產項目的保本點

2．房地產項目現金凈流量

3．房地產開發(fā)貸款的償還計算方法

六、營改增對企業(yè)財務的影響

1．營業(yè)稅的計算方法

2．增值稅的設計原理

3．增值稅公式的推導

4．營改增的內容

5．營改增對企業(yè)財務指標的影響

6．增值稅對企業(yè)損益的影響

1)     服務業(yè)

2)     建筑業(yè)

3)     服務業(yè)

4)     金融業(yè)

7．營改增后的現金凈流量

八、流動資金需要量分析

1．周轉次數法

1)     周轉次數法的特點

2)     周轉次數法的使用

3)     周轉次數法的應用舉例

2．結構法

3．銀監(jiān)會測算方法分析

1)     應收賬款周轉率

2)     預付賬款周轉率

3)     應付賬款周轉率

4)     預收賬款周轉率

5)     存貨周轉率

6)     營運資金分析

7)     營運資金的調整

九、資產負債表分析

1．流動資產分析

1)     存貨分析

2)     預收賬款分析

3)     其他應收款分析

4)     遞延資產分析

5)     資產減值準備和減值損失

2．長期資產分析

1)     固定資產分析

2)     折舊提取與凈值凈額

3)     無形資產分析

3．資產排列次序

1)     按流動性排列

2)     流動資產與長期資產的比例結構

十、損益表分析

1．銷售收入分析

1)     銷售收入的比例結構

2)     主營業(yè)務收入和其他業(yè)務收入

3)     銷售收入的包含內容

2．稅金及附加

1)     營業(yè)稅

2)     增值稅

3)     教育費附加

4)     城建稅

5)     增值稅對企業(yè)損益的影響

3．資產負債表與損益表勾稽關系

1)     未分配利潤

2)     資產減值損失