個(gè)人養(yǎng)老金新政與個(gè)人養(yǎng)老金開戶營(yíng)銷

個(gè)人養(yǎng)老金新政與個(gè)人養(yǎng)老金開戶營(yíng)銷

培訓(xùn)背景

2 2個(gè)人養(yǎng)老金是社會(huì)廣泛關(guān)注的重要事件，開戶帶來的是不僅開戶資源，更是啟動(dòng)全量資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的最佳契機(jī)；既能激活長(zhǎng)尾客戶、代發(fā)客群，又能“他行吸金”的重要戰(zhàn)機(jī)。如果不注重此項(xiàng)“小指標(biāo)”，極有可能被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手乘虛而入，成為撬動(dòng)本行優(yōu)質(zhì)客源的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

2 211月25日，人社部宣布，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施，在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)先行城市或地區(qū)可通過全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口或商業(yè)銀行等渠道建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)包括23家商業(yè)銀行、11家理財(cái)公司、14家證券公司、7家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)和6家保險(xiǎn)公司等。圍繞個(gè)人養(yǎng)老金的鏖戰(zhàn)正式打響，首當(dāng)其沖的則是資金賬戶之爭(zhēng)。如何在個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出？如何在營(yíng)銷端通過有效的規(guī)劃贏得市場(chǎng)成為贏家？

2 2培訓(xùn)根據(jù)銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)狀科學(xué)合理的制定營(yíng)銷策略。以“短期引爆、長(zhǎng)期有效”為主要目標(biāo)，積極開拓市場(chǎng)，細(xì)分客戶，爭(zhēng)奪資源，搶占先機(jī)，在做好廳堂、扎實(shí)存量的基礎(chǔ)上，積極走進(jìn)社區(qū)、代發(fā)企業(yè)和商業(yè)社區(qū)，開展系列社區(qū)金融活動(dòng)。注重一點(diǎn)一策的網(wǎng)點(diǎn)策略，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)不同現(xiàn)狀制定針對(duì)性的營(yíng)銷策略，真正讓商業(yè)銀行能以個(gè)人養(yǎng)老金為突破口，在養(yǎng)老金融服務(wù)迎來跨越式發(fā)展機(jī)遇時(shí)，不僅挖掘新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，同時(shí)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，贏戰(zhàn)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的“搶灘戰(zhàn)”。

培訓(xùn)目標(biāo)

1. 個(gè)人養(yǎng)老金賬戶沖刺：制定科學(xué)的營(yíng)銷策略，輔導(dǎo)并協(xié)助各崗位人員制定沖刺目標(biāo)計(jì)劃。

2. 營(yíng)銷氛圍打造：好的營(yíng)銷業(yè)績(jī)需要良好的營(yíng)銷氛圍來帶動(dòng)，調(diào)動(dòng)各崗位人員的營(yíng)銷熱情，以更好的狀態(tài)完成營(yíng)銷任務(wù)。

3. 客戶經(jīng)營(yíng)提升：通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶培訓(xùn)、話術(shù)設(shè)計(jì)、順勢(shì)營(yíng)銷派嵌入及廳堂協(xié)同營(yíng)銷、存量營(yíng)銷、外拓活動(dòng)等開展，提高網(wǎng)點(diǎn)人員的營(yíng)銷意識(shí)及營(yíng)銷技能，為銀行打造營(yíng)銷精英團(tuán)隊(duì)。

4. 營(yíng)銷崗位培訓(xùn)：對(duì)網(wǎng)點(diǎn)主任、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等進(jìn)行專崗位培訓(xùn)，幫其定位崗位角色，梳理工作流程，提高工作效率。

5. 營(yíng)銷技能提升：結(jié)合個(gè)人養(yǎng)老金的開戶契機(jī)，導(dǎo)入“養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃”實(shí)現(xiàn)全量資產(chǎn)提升，促進(jìn)理財(cái)經(jīng)理由產(chǎn)品營(yíng)銷向以客戶為中心，以需求為導(dǎo)向的顧問式銷售轉(zhuǎn)變，從而實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍

課程時(shí)間：

標(biāo)準(zhǔn)版：12課時(shí)

精華版：6課時(shí)

線上版：3課時(shí)

課程大綱

第一部分：個(gè)人養(yǎng)老金開戶營(yíng)銷

一、國(guó)家推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度以及銀行發(fā)展簡(jiǎn)述

1）國(guó)家“養(yǎng)老金三支柱”體系介紹

2）中國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)政策制度2018-2022

3）個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展契機(jī)簡(jiǎn)述

4）目前國(guó)內(nèi)各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品匯總

二、解讀養(yǎng)老金重磅文件政策與內(nèi)容

1）個(gè)人養(yǎng)老金賬戶/資金賬戶簡(jiǎn)介

2）普通投資者參與渠道與投資機(jī)會(huì)分析

3）個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)優(yōu)缺利弊分析

4）個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)適宜人群分析

5）養(yǎng)老節(jié)稅金額試算

四、目前金融同業(yè)開展個(gè)人養(yǎng)老金情況介紹

1)36個(gè)先行城市或地區(qū)

2)6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行和11家理財(cái)公司

五、券商業(yè)務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售

1）14家券商

2）個(gè)人養(yǎng)老金投資基金Y份額說明

六、養(yǎng)老目標(biāo)基金介紹

1）養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金

2）養(yǎng)老目標(biāo)日期基金

3）普通投資者如何進(jìn)行選擇與配置

4）目前養(yǎng)老目標(biāo)基金收益情況以及投資展望

七、個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)營(yíng)銷攻略

1）業(yè)務(wù)落地投教先行策略介紹

2）不同年齡人群的差異化營(yíng)銷話術(shù)（70、80后/90、00后）

3）立足“養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃”概念，開發(fā)養(yǎng)老規(guī)劃小工具

4）立足長(zhǎng)期養(yǎng)老陪伴服務(wù)

5）可能會(huì)出現(xiàn)的異議處理

第二部分：養(yǎng)老需求激發(fā)與全量資產(chǎn)配置

一、養(yǎng)老規(guī)劃的理性思考

1. 養(yǎng)老規(guī)劃的三大挑戰(zhàn)

1) 社保不足

2) 長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)

3) 投資風(fēng)險(xiǎn)

2. 養(yǎng)老規(guī)劃的三大目標(biāo)

1) 基本保障

2) 生活品質(zhì)

3) 自身價(jià)值

3. 養(yǎng)老規(guī)劃三大法則

1) 安全第一

2) 永續(xù)經(jīng)營(yíng)

3) 以終為始

二、養(yǎng)老規(guī)劃的核心流程

1. 退休生活目標(biāo)的確定

2. 養(yǎng)老金總供給的計(jì)算

2 基于退休生活目標(biāo)確定退休后的收入目標(biāo)

3. 養(yǎng)老金赤字的估算

2 測(cè)算退休生活目標(biāo)需求和可能獲得的收入之間的缺口

4. 養(yǎng)老金赤字的解決方案

2 了解可選擇的金融產(chǎn)品

2 確定適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老投資策略

2 典型案例分析

5. 供款能力的分析

6. 養(yǎng)老規(guī)劃方案的評(píng)價(jià)與調(diào)整

三、養(yǎng)老需求測(cè)算實(shí)務(wù)

（一）養(yǎng)老規(guī)劃的五大要素

1. 時(shí)間價(jià)值

2. 需求缺口

3. 經(jīng)濟(jì)參數(shù)

4. 現(xiàn)金流量

5.  凈資產(chǎn)

（二）各要素的兩個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)及測(cè)算方式

1. 終值與現(xiàn)值

2. 應(yīng)備費(fèi)用與已備費(fèi)用

3. 通脹率與收益率

4. 收入與支出

5. 資產(chǎn)與負(fù)債

（三）家庭財(cái)務(wù)試算工具

1. 個(gè)人需求分析表

2. 家庭收支表

3. 家庭資產(chǎn)負(fù)債表

4. 分析報(bào)告

四、養(yǎng)老需求資產(chǎn)配置實(shí)務(wù)

1. 保險(xiǎn)定投產(chǎn)品組合配置

2. 基金定投產(chǎn)品組合配置

3. 黃金定投產(chǎn)品組合配置

4. 理財(cái)定投產(chǎn)品組合配置

5. 家族信托產(chǎn)品組合配置

6. 保險(xiǎn)金信托組合配置

講師介紹：黃老師 大型國(guó)有銀行、保險(xiǎn)集團(tuán)首席講師，25年金融行業(yè)高管從業(yè)經(jīng)歷及培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)；武漢大學(xué)社會(huì)保障研究中心課題組長(zhǎng)；法學(xué)學(xué)士、經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士；中國(guó)人民銀行項(xiàng)目講師，中國(guó)銀行保險(xiǎn)媒體知識(shí)合伙人、中國(guó)銀協(xié)授課專家。服務(wù)于金融系統(tǒng)超過一萬課時(shí)，擔(dān)任大型險(xiǎn)企全國(guó)組訓(xùn)班班主任，擁有豐富的一線實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)及扎實(shí)的理論功底。

在養(yǎng)老領(lǐng)域有豐富的理論基礎(chǔ)和市場(chǎng)實(shí)踐，擔(dān)任中央財(cái)經(jīng)大學(xué)“養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃師”認(rèn)證培訓(xùn)授課專家；曾在《社會(huì)保障》核心期刊發(fā)表多篇養(yǎng)老專題文章。