客戶經(jīng)理信貸崗位實(shí)務(wù)與風(fēng)控實(shí)例課程大綱

課程目的

一、了解中小企業(yè)貸款的產(chǎn)品類型及特點(diǎn)

二、基本掌握中小企業(yè)貸款產(chǎn)品目標(biāo)客戶群及擔(dān)保形式

三、基本掌握中小企業(yè)貸款調(diào)查要求

四、基本掌握中小企業(yè)貸款貸后檢查及風(fēng)險(xiǎn)防控要求

課時(shí)要求

白天6課時(shí)、晚上輔導(dǎo)（可選擇）

培訓(xùn)方式

集中面授、案例分析

課程內(nèi)容

要點(diǎn)（一）

一、中小企業(yè)貸款受理

1、中小企業(yè)貸款主體：中小企業(yè)貸款的對象、中小企業(yè)的主要特征

2、貸款的條件：企業(yè)經(jīng)營條件限制、擔(dān)保主要形式及要求

3、貸款原因分析：貸款用途，資產(chǎn)短缺主要原因分析

二、中小企業(yè)貸款調(diào)查

1、調(diào)查前的準(zhǔn)備：客戶征信息、行業(yè)信息收集要求，調(diào)查方案制定要求

2、實(shí)地調(diào)查：企業(yè)經(jīng)營情況核對、擔(dān)保核對（動產(chǎn)、應(yīng)付賬款）

3、風(fēng)險(xiǎn)分析：市場風(fēng)險(xiǎn)分析、企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)分析，企業(yè)信用分析，企業(yè)主道德分析。

三、中小企業(yè)貸款檢查

1、貸后狀況監(jiān)控：企業(yè)經(jīng)營狀況監(jiān)控，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控，還款狀況監(jiān)控

2、擔(dān)保管理：保證人管理、抵押物管理（動產(chǎn)、侖單、應(yīng)付賬款）

3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置

課程內(nèi)容要點(diǎn)（二）

調(diào)查什么—信貸調(diào)查主要內(nèi)容？

一、解決三個(gè)問題

   who? 客戶基本狀況，股東背景，經(jīng)營狀況（行業(yè)趨勢與特征、主導(dǎo)產(chǎn)品產(chǎn)銷情況、盈利能力、競爭力、主要商業(yè)伙伴），財(cái)務(wù)狀況

   why? 為什么要借錢—用途合理性

   how? 怎么還錢—第一還款來源分析；第二還款來源分析

二、信貸六要素

三、調(diào)查主要內(nèi)容—結(jié)合十大經(jīng)典案例

1、收益分析

2、調(diào)查結(jié)論（授信建議：六要素）

三、怎么調(diào)查—調(diào)查的步驟與方法

（一)信貸業(yè)務(wù)流程（六個(gè)步驟）

1、客戶申請（主動授信除外）

2、信貸調(diào)查（形成報(bào)告）

3、授信審批

4、落實(shí)放款條件，簽訂合同

5、放款審查，通過后放款

6、貸后檢查

（二）信貸調(diào)查步驟與方法

1、做功課：搜集并分析資料

2、訪談—注意溝通技巧，贏得信任！

3、進(jìn)一步分析與驗(yàn)證，必要溝通

4、設(shè)計(jì)授信方案

5、溝通、修正方案

6、撰寫調(diào)查報(bào)告 

（三）調(diào)查報(bào)告的基本要求                

四、如何進(jìn)行財(cái)務(wù)分析？
             ----財(cái)務(wù)指標(biāo)簡析

五、如何進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析

（一) 客戶管理者--人的風(fēng)險(xiǎn)

（二）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

（三）生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

（四）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

（五）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與政策性風(fēng)險(xiǎn)

（六）法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

（七）不利傳聞

（八）擴(kuò)張與多元化風(fēng)險(xiǎn)

案例講解

案例及啟示：如何保護(hù)自身安全？

                       ----十大經(jīng)典案例

案例1：某貿(mào)易公司案例—應(yīng)收賬款的質(zhì)量、暗保理

案例2：某建材公司案例—應(yīng)付賬款、預(yù)付款的質(zhì)量

案例3：某酒店案例—現(xiàn)金流的測算

案例4：某上市公司公司案例—股權(quán)質(zhì)押

案例5： 某鋼貿(mào)企業(yè)案例—?jiǎng)赢a(chǎn)質(zhì)押

案例6： 某大型鋼企貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)案例

案例7： 某食品企業(yè)案例—資產(chǎn)的增值

案例8： 服裝企業(yè)案例--抵押物價(jià)值認(rèn)定、檢查重要性

案例9：臉書案例—無形資產(chǎn)

案例10：學(xué)校衛(wèi)生企業(yè)的案例—經(jīng)營權(quán)質(zhì)押