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商業(yè)銀行信用卡業(yè)務合規(guī)及消費者權益保護培訓

主講老師: 汪靈罡 汪靈罡

主講師資:汪靈罡

課時安排: 1天/6小時
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是一個提供金融服務和資產管理的機構。它們通過吸收存款、發(fā)放貸款和其他金融交易來賺錢。在銀行,客戶可以存儲資金、貸款、轉賬和其他金融服務。銀行是經濟體系中最重要的金融機構之一,對個人和企業(yè)的發(fā)展起著至關重要的作用。
內訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2024-02-05 13:40


PART1 信用卡業(yè)務合規(guī)培訓15小時)

一、信用卡發(fā)卡營銷行為管理

1. 信用卡營銷人員管理(1小時)

1.1 營銷人員資格認定

銀行內部統(tǒng)一認定

1.2 營銷人員資格披露

銀行提供網(wǎng)點和電子渠道查詢

營銷人員事前出示并告知查詢

1.3 營銷人員績效與薪酬

不得以發(fā)卡數(shù)、客戶數(shù)、市場占有率或市場排名等作為單一或者主要考核指標

合規(guī)指標+風險指標權重應>其他指標

信用卡高管績效薪酬遞延、追索、扣回

1.4 信用卡業(yè)務全流程員工行為管理

1.5 禁止性的信用卡營銷行為

不得承諾發(fā)卡

不得承諾高額授信

不得欺詐、虛假宣傳

不得強制捆綁銷售

 

2. 信用卡發(fā)卡營銷對象管理(1小時)

2.1 謹慎為高風險客戶開立

低收入人群、無還款能力在校大學生、資信狀況不佳客戶、已有多頭授信客戶

2.2 單一客戶本機構發(fā)卡數(shù)量上限

2.3 長期睡眠信用卡/發(fā)卡數(shù)20%

2.4 及時辦理完成信用銷申請

2.5 關鍵環(huán)節(jié)錄音錄像記錄

客戶身份核驗和辦卡意愿核驗環(huán)節(jié)

記錄全面、準確、不可篡改和可回溯

2.6 最低限度錄音錄像記錄信息

申請人有效身份證明材料

與信用卡申請相關的財務狀況

信貸記錄

宣傳銷售文本

信用卡章程和簽署后的領用合同(協(xié)議)

重要提示及確認信息等

記錄的信息資料自客戶業(yè)務存續(xù)期結束起應當至少保存5年。

 

 

 

3. 信用卡業(yè)務信息披露2小時)

3.1 信用卡業(yè)務的息費系列監(jiān)管要求

3.2 信用卡合同中揭示和說明

利息收取、復利、費用、違約金等條款、風險揭示內容

明示最高年化利率水平,以及使用信用卡涉及的法律風險和法律責任

主動告知咨詢、投訴和咨詢渠道

將還款通知、逾期信息上報等事項以合同約定的方式通知客戶

開通網(wǎng)絡支付功能取得客戶確認同意

  

二、嚴格授信管理和風險管控

4. 信用卡業(yè)務信用風險管理2小時)

4.1 客戶征信信息書面取得與使用充分

4.2 客戶授信額度授予及動態(tài)管理

4.3 信用卡風險模型建立、評審、優(yōu)化

開發(fā)與評審相獨立

至少年度更新優(yōu)化

禁止風險模型管理外包

董事會和高管應了解模型局限

4.4 信用卡不良資產的五級分類

4.5 信用卡不良資產的處置方式

 

5. 信用卡分期業(yè)務管理1小時)

5.1 設置前置的獨立審批和批準環(huán)節(jié)

5.2 充分披露分期業(yè)務的性質和風險

5.3 每筆信用卡分期應單獨簽訂協(xié)議

5.4 信用卡分期的金額、期限和息費

 

三、信用卡反洗錢反恐融資風險管理

6. 信用卡與洗錢犯罪(1小時)

6.1 什么是“洗錢”與“恐怖主義融資”

6.2 洗錢行為的7類上游犯罪

6.3 不當使用與洗錢犯罪的關系

- 信用卡詐騙罪

- 資助恐怖活動罪

 

 

 

7. 信用卡業(yè)務客戶盡職調查管理2小時)

7.1 信用卡業(yè)務中客戶的范圍

個人和企業(yè)用戶

特約商戶

收單機構

7.2 客戶盡職調查的不同階段

初始的客戶身份識別

持續(xù)的客戶身份識別

強化的客戶身份識別

簡化的客戶身份識別

 

8. 信用卡業(yè)務客戶交易監(jiān)測與報告

1小時)

8.1 向客戶展示完整準確交易信息

交易時間、交易國別、境內外交易標識、交易地點(包括網(wǎng)絡交易平臺名稱)、交易金額、交易類型和商戶名稱及類別

8.2 監(jiān)控并禁止資金不合規(guī)使用

- 不得用于償還貸款、投資等領域

- 不得流入政策限制或者禁止性領域

8.3 監(jiān)測并分析異常用卡和非法交易

套現(xiàn)、盜刷

跨境使用合規(guī)性

 

四、信用卡分期業(yè)務規(guī)范管理

9. 信用卡分期業(yè)務管理1小時)

9.1 設置前置的獨立審批和批準環(huán)節(jié)

9.2 充分披露分期業(yè)務的性質和風險

9.3 每筆信用卡分期應單獨簽訂協(xié)議

9.4 信用卡分期的金額、期限和息費

 

五、嚴格合作機構管理

10. 信用卡營銷合作機構管理2小時)

10.1 合作機構的范圍

廣告推介、支付結算、信息科技、增值服務、催收外包等

10.2 合作機構白名單管理

準入、退出標準

10.3 銀行與合作機構的職責界限

受理、客戶信息采集、身份驗證、發(fā)卡審核、合同簽訂須在銀行自營渠道完成

10.4 合作機構發(fā)卡量和授信額度限制

合作渠道信用卡發(fā)卡數(shù)/本行信用卡總數(shù)≤25%

合作渠道信用卡授信額度/本行信用卡總授信額度≤15%

10.5  互聯(lián)網(wǎng)平臺營銷信用卡合規(guī)管理

 

11. 聯(lián)名信用卡合規(guī)風險管理1小時)

11.1 聯(lián)名單位的主體合規(guī)性管理

聯(lián)名單位應為非金融機構

聯(lián)名單位不包括非銀行支付機構、地方金融組織

11.2 銀行向聯(lián)名單位回傳信息限制

11.3 銀行與聯(lián)名單位的責任范圍

聯(lián)名卡合作范圍限于聯(lián)名單位主營領域

聯(lián)名單位不參加信用卡收入或利潤分成

 

12. 信用卡催收外包行為管理1小時)

12.1 催收機構應在本行渠道公示

12.2 嚴格管理客戶個人敏感信息

12.3 遵守催收機構禁止性規(guī)定

不得公開客戶欠款信息

不得對與債務無關的第三人進行催收

12.4 加強本催收能力,降低外包依賴

 

六、信用卡業(yè)務中個人信息保護

13. 信用卡個人信息的收集和使用(1小時)

13.1 信用卡業(yè)務涉及的個人信息范圍

個人客戶的信息

企業(yè)客戶的股東、高管、受益所有人、被授權人等個人信息

13.2 《個人信息保護法》對金融機構個人信息保護的要求

“個人信息”與“個人敏感信息”

明知、同意、單獨授權等諸原則

境內儲存原則

13.3  信用卡業(yè)務中人臉圖像識別的法律與監(jiān)管要求

 

PART2 信用卡業(yè)務消費者權益保護培訓

9小時)

七、信用卡中的金融消費者權益保護

14. 誰是“金融消費者”(1小時)

14.1 “金融消費者”僅限于自然人

14.2 信用卡涉及的 金融消費者范圍

個人用戶

企業(yè)公務卡的個人用戶

14.3  負有保護“金融消費者權益”義務的金融機構

14.4 “金融消費者”權益保護通用實踐

 

15. 金融消費者財產安全權”保護

1小時)

保障金融消費者在購買、使用金融產品和服務時的財產安全,不得挪用、非法占用金融消費者資金及其他金融資產。

 

16. 金融消費者知情權”保護

1小時)

使用格式條款的,應當以足以引起金融消費者注意的字體、字號、顏色、符號、標識等顯著方式,提請金融消費者注意金融產品或者服務的數(shù)量、利率、費用、履行期限和方式、注意事項、風險提示、糾紛解決等與金融消費者有重大利害關系的內容,并按照金融消費者的要求予以說明。

 

17. 金融消費者自主選擇權”保護

1小時)

尊重金融消費者購買金融產品或者服務的真實意愿,不得擅自代理金融消費者辦理業(yè)務,不得擅自修改金融消費者的業(yè)務指令,不得強制搭售其他產品或者服務。

 

18. 金融消費者公平交易權”保護

1小時)

不得利用技術手段、優(yōu)勢地位,強制或者變相強制金融消費者接受金融產品或者服務,或者排除、限制金融消費者接受同業(yè)機構提供的金融產品或者服務。

 

19. 金融消費者依法求償權”保護

1小時)

指金融消費者因金融產品或服務而遭受財產損害時,可依法要求金融機構賠償。

 

20. 金融消費者受教育權”保護(1小時)

承擔金融知識普及和金融消費者教育的主體責任,提高金融消費者對金融產品和服務的認知能力,提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。

 

21. 金融消費者受尊重權”保護(1小時)

尊重社會公德,尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣,不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族或者國籍等不同實行歧視性差別對待,不得使用歧視性或者違背公序良俗的表述。

 

22. 金融消費者“個人信息安全權”保護

1小時)

銀行應當采取有效措施加強對第三方合作機構的管理,明確雙方權利義務關系,嚴格防控金融消費者信息泄露風險,保障金融消費者信息安全。

 
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