2022年度監(jiān)管政策及案例分析培訓(xùn)

一、2022年度監(jiān)管政策概述

1、銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管重點(diǎn)：

（1）基本方針：穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈

（2）維護(hù)金融穩(wěn)定視角：用公司治理約束資本的無(wú)序擴(kuò)張

案例分析：（浦發(fā)成都分行案）

（3）維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定視角：消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、個(gè)人信息保護(hù)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：（池子手撕中信銀行案）

（4）聯(lián)合監(jiān)督視角：巡視巡查及董監(jiān)高問(wèn)責(zé)機(jī)制

案例分析：（某省聯(lián)社7000萬(wàn)舞弊案）

2、人民銀行監(jiān)管重點(diǎn)

（1）《反洗錢法修訂征求意見(jiàn)稿》：從規(guī)則為本到風(fēng)險(xiǎn)為本

（2）《一號(hào)令》：客戶盡職調(diào)查

案例分析：（如何應(yīng)對(duì)柜面反洗錢投訴—客戶的精準(zhǔn)畫像）

3、從監(jiān)管罰單看商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及監(jiān)管導(dǎo)向

（1）銀保監(jiān)會(huì)2021年度監(jiān)管罰單解讀

（2）人民銀行2021年度監(jiān)管罰單解讀

二、正確認(rèn)識(shí)銀行中高級(jí)管理人員面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)

1、正確理解風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性

案例：人性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不確定性的驅(qū)動(dòng)力

2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素

【案例分析】某商業(yè)銀行數(shù)字化合規(guī)體系

3、商業(yè)銀行合規(guī)體系建設(shè)

（1）董事會(huì)監(jiān)督

（2）高級(jí)管理層負(fù)責(zé)與組織

（3）商業(yè)銀行大聯(lián)合監(jiān)督機(jī)制

4、商業(yè)銀行中高層管理人員面臨的風(fēng)險(xiǎn)

（1）操作風(fēng)險(xiǎn)

（2）道德風(fēng)險(xiǎn)

（3）欺詐風(fēng)險(xiǎn)

（4）逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)

【案例分析】某單位資金部負(fù)責(zé)人逆向操作案件案件

5、正確理解三個(gè)區(qū)分開來(lái)對(duì)銀行管理人員的責(zé)任認(rèn)定

【案例分析】2020年以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)重大案件通報(bào)（局級(jí)）

三、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則的通知》解讀

1、正確理解監(jiān)管關(guān)于“三會(huì)一層”的突破和創(chuàng)新

（1）從項(xiàng)俊波案看商業(yè)銀行監(jiān)管的底層邏輯

（2）從規(guī)則為本到風(fēng)險(xiǎn)為本

（3）兩禁兩限和消費(fèi)者保護(hù)的杠鈴式監(jiān)管

（4）維穩(wěn)背后包含的中國(guó)政治治理的頂級(jí)智慧

2、商業(yè)銀行廉政風(fēng)險(xiǎn)防控

（1）查找廉政風(fēng)險(xiǎn)方法及程序?

案例分析：如何發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的證據(jù)

（2）廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)和步驟?

（3）防控的手段與措施?

案例分析：訪談策略

（4）防控注意的若干問(wèn)題

?案例分析：某銀行財(cái)務(wù)舞弊懺悔錄

3、商業(yè)銀行近期典型案例：

包商銀行嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)事件背后的監(jiān)管腐敗及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

四、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的頂層設(shè)計(jì)和躬身入局

1、董事會(huì)和高管層一定要重視并率先垂范。

（重點(diǎn)講解銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕17號(hào)文：“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”）

2、必須有部門、有人做這個(gè)事并有明確的職責(zé)。

案例：用正確的人做正確的事

3、從制度梳理對(duì)接入手。

案例：做的好是規(guī)則武器化，做的不好是畫地為牢

4、從業(yè)務(wù)流程再造和信息系統(tǒng)整合入手。

5、從風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查切入。

6、從員工培訓(xùn)教育切入。

案例：用最好的培訓(xùn)更好的