利率市場化環(huán)境下的授信產品定價技術與風險管控

課程對象：信貸主管、行長

課程時間：1天

課程大綱：

一、我國利率市場化的演進與現(xiàn)實要求

（一）利率市場化的現(xiàn)實意義

1、利率市場化的定義和特征

2、為什么要關注利率市場化

（二）央行近來在利率市場化方面的舉措

（三）利率市場化對銀行業(yè)的影響

利率市場化的現(xiàn)實意義

（四）對商業(yè)銀行經營的影響

1、存貸款利差經歷短暫擴大后逐漸縮小

2、有可能出現(xiàn)大面積流動性問題

3、貸款需求淡季資金閑置將更突出

4、利率風險問題

5、逆向選擇和信用風險問題將凸顯出來

二、商業(yè)銀行授信產品定價模式

（一）基準利率加點浮動法

（二）基于違約損失的定價模式

（三）成本加成定價模式

（四）價格導向定價模式

（五）客戶盈利分析定價模式

三、授信產品定價的風險分析技術

（一）授信產品定價的基本原則

（二）授信業(yè)務的主要風險

（三） 授信業(yè)務風險分析技術的關注點

1、分析授信客戶風險的基本路徑

2、授信客戶風險分析的基本要點

3、從現(xiàn)金流評價客戶的償債能力

4、眼見為實——現(xiàn)場調查應了解些什么？

5、評價客戶信息的兩個基本方法

四、定價基礎——客戶信用評級

（一）客戶品質分析（誰借款？）

（二）借款用途分析（借款干什么？）

（三）償債能力分析（靠什么還款？）

（四）擔保分析（還不了怎么辦？）

（五）融資方案設計（如何為客戶融資？）

五、商業(yè)銀行授信產品定價策略

（一）商業(yè)銀行如何應對利率市場化的挑戰(zhàn)

（二）加速授信產品定價機制轉型

（三）市場營銷和競爭的定價策略

（三）授信產品定價在內部風險控制中的應用