商業(yè)銀行項目貸款評估要義與方案設(shè)計

課程大綱：

一、固定資產(chǎn)項目貸款綜述

1. 理解項目貸款

1) 固定資產(chǎn)貸款與一般流動資金貸款區(qū)別

2) 認(rèn)識《方法與參數(shù)（三）》

3) 如何評價項目主體

2. 現(xiàn)行國家項目管理體系

1) 審批制

2) 核準(zhǔn)制

3) 備案制

3. 項目貸款“五問號”

1) 為啥做？

2) 能否做？

3) 好不好？

4) 賺錢嗎？

5) 安全嗎？

4. 項目貸款“四特點”

1) 準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

2) 甄別方法

3) 風(fēng)險類型

4) 收益模型

案例（1）市場供需變化  行業(yè)投向敏感

思考與互動：

這筆項目貸款可以做嗎？

1、 可以做，最主要什么理由？風(fēng)險如何化解？

2、 不可以做，最主要什么原因？

二、項目評估核心內(nèi)容及實操演練

1. 額度核定

1) 固定資產(chǎn)投資

2) 鋪底流動資金

案例（2）關(guān)注相關(guān)評估數(shù)據(jù)合理性

思考與互動：請思考，一旦發(fā)生固定資產(chǎn)總投資高估或低估情況，分別對銀行項目貸款信貸安全最大威脅是什么？

2. 融資方案

1) 組合方案

2) 到位核實

案例（3）自有資金不落實，項目籌資風(fēng)險大。

思考與互動：風(fēng)險分析提示——  

①　籌資風(fēng)險？

②　償債風(fēng)險？

③　第二還款來源風(fēng)險？

3. 財務(wù)效益

1) 項目收入構(gòu)成

2) 項目成本估算原則

3) 財務(wù)效益核心指標(biāo)意義

4. 風(fēng)險評估

1) 項目貸款風(fēng)險誘因

2) 項目貸款監(jiān)管重點

案例（4）工期因故延誤，調(diào)整授信方案。

三、項目貸款實戰(zhàn)案例（任選）

1. “經(jīng)營性物業(yè)貸款” 產(chǎn)品要件及項目案例

1) 產(chǎn)品概念

2) 擇業(yè)原則

3) 期限設(shè)定

4) 抵押要素

案例（5）“YKK廣場”固定資產(chǎn)支持融資項目

思考與互動：“固定資產(chǎn)支持融資”項目貸款，銀行風(fēng)險防控重點有哪些？

2. 房地產(chǎn)開發(fā)貸款行業(yè)背景及項目案例

1) 市場環(huán)境

2) 信貸策略

3) 風(fēng)險類別

4) 評估事項

案例（6）“ZHNQ”房地產(chǎn)住宅開發(fā)項目評估實踐

思考與互動：房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款評估，銀行風(fēng)險防控重點有哪些？

3. 新建“特色醫(yī)院”市場環(huán)境及項目案例

1) 醫(yī)療行業(yè)現(xiàn)狀及概況

2) 客戶分類策略

3) 選項擇戶要點

4) 風(fēng)險防控引領(lǐng)

案例（7）“LH骨科醫(yī)院”固定資產(chǎn)項目貸款評估流程

①　業(yè)務(wù)背景

②　借款原因及用途

③　還款能力分析

④　主要風(fēng)險點及化解措施

⑤　授信方案建議

⑥　授信前提條件

⑦　授信后監(jiān)控要點

4. 新建“工業(yè)項目”評估重點及項目案例

1) 項目評估基本框架

2) 銀行項目評估視角和重點

3) 風(fēng)險平衡

4) 方案設(shè)計

5) 貸后管理

案例（8）“DXRH”工業(yè)項目評估全析

思考與互動：如何設(shè)置“DXRH”工業(yè)項目貸款授信前提條件？

①　項目貸款合規(guī)性

②　項目貸款安全性

5. 銀政合作項目評判的站位、視界及項目案例

1) 背景與概況

2) 項目總投與資金籌措

3) 還款能力分析

4) 風(fēng)險與收益

5) 項目方案優(yōu)化設(shè)計

案例（9）“NX水務(wù)”市政項目還款分析解析

思考與互動：1、政信類項目貸款與市場化項目貸款最大的區(qū)別有哪些？

2、不同場景下，商業(yè)銀行項目貸款風(fēng)險控制的手段的如何把握？

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