導論  疫情的影響分析

一、 回顧

1、 疫病特征與防疫政策

2、 宏觀政策與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

二、 展望

1、 復蘇的結(jié)構(gòu)推演

2、 新冠帶給世界的永久性變化

第一部分 十四五規(guī)劃下的中國經(jīng)濟背景

一、 準確把握十四五規(guī)劃的五個方向

1、 方向一：堅持創(chuàng)新驅(qū)動，塑造發(fā)展優(yōu)勢

2、 方向二：加快發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系

3、 方向三：形成國內(nèi)強大市場，全面促進消費

4、 方向四：推進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和新型城鎮(zhèn)化

5、 方向五：加大民生保障和國家安全

二、 當前中國經(jīng)濟形勢與政策趨勢判斷的幾個關(guān)鍵問題

1、 如何看當前經(jīng)濟位置和驅(qū)動因素的邊際變化？

2、 如何看未來出口走勢？

3、 如何看未來消費和服務(wù)業(yè)走勢？

4、 如何看政策的未來方向和當前位置？

5、 如何看財政政策的特征？

6、 如何看貨幣政策的特征？

7、 如何看大宗商品和工業(yè)原材料價格？

8、 如何看當前流動性環(huán)境？

9、 如何看當前資本市場？

三、 認準未來的金融政策方向

1、 貨幣政策靈活精準、合理適度

2、 完善定向支持政策，推進普惠金融發(fā)展

3、 加快供應鏈金融創(chuàng)新

4、 發(fā)揮碳金融對碳中和的助力

5、 強化金融監(jiān)管

第二部分  深刻理解小微信貸業(yè)務(wù)

一、 對普惠金融政策的觀察

1、 怎么理解總理所講“貨幣政策靈活精準、合理適度”？

2、 定向支持政策的具體表現(xiàn)

3、 資本市場的一進一出制度變遷意味著什么？

4、 強調(diào)供應鏈金融創(chuàng)新對小微企業(yè)是利好嗎？

二、 紓困中小微已成為銀行業(yè)第一要務(wù)

1、  “雙循環(huán)”格局與融資之困

2、 銀行、增信、互聯(lián)網(wǎng)平臺與助貸方

3、  “減費讓利”考驗風險成本

4、 銀行與金融科技企業(yè)成為“共生體”

三、 建議：用好小微企業(yè)產(chǎn)品與適應信貸技術(shù)

1、 監(jiān)管指引下的“首貸”產(chǎn)品 

2、 供應鏈金融延伸“下沉市場”

3、 “全場景覆蓋”與反欺詐

4、 數(shù)據(jù)化、自動化作業(yè)流程

四、 我國小微企業(yè)金融服務(wù)趨勢展望

1、 持續(xù)增強政策扶持

2、 應收賬款融資服務(wù)平臺、動產(chǎn)與擔保統(tǒng)一登記平臺

3、 新基建帶動小微企業(yè)融資智能化

4、 小微征信

5、 行業(yè)選取的進退之道

6、 數(shù)字供應鏈金融聚焦三四五六線城市與農(nóng)村縣域地區(qū)

7、 場景融合

8、 從“緩解融資難”進階到“非金融經(jīng)營管理服務(wù)”

9、 小微企業(yè)全生命周期解決方案

10、 小微信貸的新風控手段

第三部分  小微民營企業(yè)客戶的風險甄別

一、 監(jiān)管部門的授信要求

二、 認真做好風險甄別

1、 背景情況

2、 行業(yè)情況

3、 經(jīng)營管理情況

4、 財務(wù)情況分析

5、 借款原因和還款來源

6、 驗證客戶資料和抵（質(zhì)）押物狀況

三、 常見企業(yè)類型特殊風險點

1、 商貿(mào)型企業(yè)

2、 生產(chǎn)型企業(yè)

第四部分  如何做好貸后管理

一、 貸后檢查的要求

1、 首次檢查：要求、內(nèi)容、方法

2、 定期檢查：基本情況、財務(wù)信息、管理特征、擔保

3、 重點檢查：種類與要求

4、 小微客戶檢查要點：財務(wù)信息的重構(gòu)、非財務(wù)信息驗證查

二、 貸后檢查的實務(wù)技巧

1、 如何確認企業(yè)的實際控制人？

2、 形成對企業(yè)的大概認識

3、 與老板的當面交流

4、 財務(wù)室核查數(shù)據(jù)的要求

5、 現(xiàn)場考察車間

三、 問題貸款的預警信號

1. 缺乏合作誠意：四種表現(xiàn)

2. 現(xiàn)金流異常：四種表現(xiàn)

3. 外部評價差：三種表現(xiàn)

4. 出現(xiàn)不穩(wěn)定因素：三種表現(xiàn)

5. 產(chǎn)生糾紛：三種表現(xiàn)

6. 財務(wù)情況異常：三種表現(xiàn)

7. 資金鏈條緊張：六種表現(xiàn)

8. 擔保弱化：三種表現(xiàn)

9. 主營業(yè)務(wù)問題：三種表現(xiàn)

10. 管理混亂：四種表現(xiàn)

第四部分 問題貸款初期處置的實務(wù)經(jīng)驗

一、 到期貸款的提醒技巧

1、 客戶還款類型

2、 如何監(jiān)控管理

3、 如何有效防止延遲還款

二、 催收政策

1、 不良原因

2、 帳齡

3、 常見債務(wù)人心理與應對

4、 債務(wù)分析技術(shù)

5、 成功策略

6、 效果與客戶關(guān)系

三、 電話催收和其他方式

1、 電話收帳技巧

2、 十條建議

3、 日志

4、 面訪的技巧

第五部分 案例解析