《銀行協(xié)助有權機關“查凍扣”業(yè)務風險防范》——不越位-不缺位-正確定位

【課程對象】操作柜員、會計主管、 支行長、運營管理干部等

【課程收益】 

課程以“銀行人”結合“法律人”的視角，分別站在銀行一線操作層面、管理層面、有權機關執(zhí)行層面的角度進行全方位解析（尤其實務中銀行與有權機關對同一法規(guī)的理解存在偏差而被處罰的現(xiàn)象），就協(xié)助有權機關操作業(yè)務的風險點通過“以案說法，以法促改，以改防控”，授予防范思路及解決對策，同時就協(xié)助后銀行應采取的相關后續(xù)控制措施進行探討。

【課程時間】6H

【課程大綱】

一、協(xié)助有權機關“查凍扣”的核心依據(jù)（授“權”依據(jù)）

1、私權：法無禁止即自由；公權：法無授權即禁止。

2、通過案例，深刻剖析有權機關“公權”的核心內涵（風險底線）。

案例1：縣政府行政復議辦公室可以查詢個人存款信息嗎？

案例2：法院依據(jù)凍結令要求將賬戶永久凍結，可以嗎？

案例3：武警某政治工作部保衛(wèi)科要來查詢客戶的存款信息，可以嗎？

案例4：某央企紀檢監(jiān)察組持《協(xié)助查詢財產通知書》來辦理查詢，能受理嗎？

二、“查凍扣”權利主體

1、有權機關查凍扣權利整體狀況（匯總）。

2、執(zhí)法人員必須兩人嗎？必須是同一個單位的嗎？

3、常見“特殊主體”的權利解析：

  A、公證處有查詢權利嗎？有核實權力嗎？

  B、工商行政管理部門，可以查詢個人賬戶嗎？

  C、根據(jù)《律師法》第35條：“律師自行調查取證的，憑律師執(zhí)業(yè)證書和律師事務所證明，可以向有關單位或者個人調查與承辦法律事務有關的情況”，律師持律師證、律所介紹信，強勢要查詢其代理案件當事人的賬戶信息，可以嗎？

  D、律師持法院《調查令》要查詢客戶的賬戶信息，可以嗎？

  E、破產管理人（律師事務所）指派律師前往銀行辦理企業(yè)破產案件，查詢破產企業(yè)存款信息，可以嗎？

  F、其他常見疑難“主體”問題。

4、常見“特殊權限”的權利解析：

A、公安機關可以凍結一年嗎？

B、監(jiān)察委可以凍結一年嗎？

C、對偵查機關凍結的財產，人民法院在執(zhí)行中可以直接裁定處置（如扣劃）嗎？

D、在電信網絡新型違法犯罪案件中，公安機關有扣劃權限嗎？

    E、一年或半年的期間到底怎么計算？半年期間為1月1日到6月30日嗎？

    F、其他常見疑難“權限”問題。

三、“查凍扣”權利載體與依據(jù)（證件與文書）

導入新規(guī)：法院執(zhí)行公務時，究竟要一個工作證件即可，還是要工作證與執(zhí)行公務證？

1、有權機關查凍扣工作證件與文書（匯總）。

2、有權機關查凍扣工作證件與文書——常見疑難解析

（1）文書，做形式審查還是實質審查？如何辨別真實性？

（2）協(xié)助凍結或扣劃文書中的金額確定性問題；

           如：通知書的金額和裁定書不一致可以嗎？ 

      （3）有權機關查詢、凍結或扣劃對象的唯一性問題；

           如：有權機關只提供戶名沒有提供賬號可以嗎？

      （4）協(xié)助查凍扣通知書簽發(fā)機關的層級問題；

如：加蓋派出所印章可以嗎？鐵路局政治處可以嗎？

      （5）如何應對通知書涂改修訂的規(guī)范性問題。

      （6）如何厘清通知書、裁定書和判決書的關聯(lián)關系？

四、“查凍扣”實體內容審查——掌握四大平衡（分別以案例予以剖析）

1、如何正確處理客戶關系維護與協(xié)助有權機關的平衡（客戶VS有權機關）；

   典型：公安機關已完成辦理凍結VIP客戶，基于維護大客戶的需要，事后能否通知客戶？

2、如何正確處理多家有權機關在協(xié)助執(zhí)行沖突的平衡（有權機關VS有權機關）；

   典型：享有優(yōu)先債權是否可以優(yōu)先于首次凍結的法院進行扣劃？

3、如何正確處理銀行權益與協(xié)助有權機關的平衡（銀行VS有權機關）；

   典型：法院能否查詢、凍結貸款賬戶？

4、銀行內部制度操作與協(xié)助執(zhí)行效率的平衡（特殊情形VS有權機關）。

   典型：法院“一次下達，要求多次協(xié)助”，銀行是否協(xié)助？

五、“查凍扣”指導原則：實質重于形式（重磅）

1、理論聯(lián)系實際，如何高效且合規(guī)地協(xié)助，不被問責！

2、如何有效引導應對瑕疵證件、瑕疵文書、瑕疵內容等疑難雜癥。

3、案例十余則，強勢驗證“指導原則”。

六、協(xié)助有權機關“查凍扣”后的風險控制

協(xié)助人民法院、公安機關、海關、稅務、國安局、檢察院、監(jiān)察委等“查詢、凍結或扣劃”后：

1、 是否應該調整客戶的洗錢風險等級？哪些可以？哪些不可以？

2、 如果應調整？應調整至什么等級？

3、 什么情形下，應該進一步對客戶賬戶采取相應管控措施？

4、 遇到客戶投訴（如客戶強勢要求了解是否被有權機關查詢過？強勢要求告知其洗錢風險等級？等），銀行如何合法合規(guī)妥善處理？