2017年監(jiān)管檢查政策分析

（1） 三三四檢查和創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理要求

（2） 同業(yè)存單發(fā)型和管理要求

（3） 50號(hào)文、87號(hào)文等政府融資規(guī)范要求

（4） 房地產(chǎn)融資政策分析

（5） 資本市場(chǎng)新規(guī)（增發(fā)、減持、股票質(zhì)押回顧）

2017年重點(diǎn)監(jiān)管政策梳理

（1） 《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見(jiàn)》:
核心目的——服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

（2） 《關(guān)于集中開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》:
癥結(jié)所在——市場(chǎng)亂象

（3） 《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》:
解決手段——風(fēng)險(xiǎn)防控

（4） 《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2017]7號(hào)）
監(jiān)管應(yīng)對(duì)：補(bǔ)短板提效能

銀監(jiān)現(xiàn)場(chǎng)檢查關(guān)注要點(diǎn)監(jiān)現(xiàn)場(chǎng)檢查關(guān)注要點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查關(guān)注要點(diǎn)監(jiān)現(xiàn)場(chǎng)檢查關(guān)注要點(diǎn)

（1） 客戶統(tǒng)一授信問(wèn)題

（2） 產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)限額問(wèn)題

（3） 資金空轉(zhuǎn)和監(jiān)管套利問(wèn)題

（4） 合規(guī)管理的重要性

監(jiān)管處罰典型案例分析

（1） 票據(jù)業(yè)務(wù)檢查中的違規(guī)案例分析

（2） 理財(cái)業(yè)務(wù)檢查中的違規(guī)案例分析

（3） 同業(yè)業(yè)務(wù)檢查中的違規(guī)案例分析

（4） 不良資產(chǎn)處置中的違規(guī)案例分析

（5） 銀證合作業(yè)務(wù)違規(guī)案例分析

                 房地產(chǎn)融資違規(guī)案例分析

2018年監(jiān)管環(huán)境，監(jiān)管方向預(yù)測(cè)與分析

（1） 趨勢(shì)是“嚴(yán)”：金融監(jiān)管政策將越來(lái)越嚴(yán)

（2） 方式是“全”：國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)

（3） 底線是“穩(wěn)”：防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

（4） 目標(biāo)是“優(yōu)”：優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融體系

2017年11月央行聯(lián)合三會(huì)與外管局下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(征求意見(jiàn)稿)，像是一顆突如其來(lái)的深水炸彈，炸得廣大資管同胞撕心裂肺、面目全非！

雖然只是意見(jiàn)稿，最終的定稿還沒(méi)正式確定，但從此前媒體報(bào)道監(jiān)管與各大機(jī)構(gòu)協(xié)商的紀(jì)要、監(jiān)管層的態(tài)度等多方面來(lái)看，有以下幾點(diǎn)趨勢(shì)是較為確定的：

1、破除剛兌、回歸代客本質(zhì)只是時(shí)間長(zhǎng)短問(wèn)題;

2、多層嵌套不可取，通道業(yè)務(wù)將走向消亡;

3、非標(biāo)受限，非標(biāo)資金池與期限錯(cuò)配被禁;

4、委外業(yè)務(wù)已經(jīng)走到十字路口，縮量在所難免。

此種監(jiān)管趨勢(shì)之下，各家資管機(jī)構(gòu)都需思考如何謀得生存與進(jìn)一步的發(fā)展。

作為剛兌代表，銀行理財(cái)在這段時(shí)期內(nèi)應(yīng)該是最難熬、任務(wù)最重的一類(lèi)資管機(jī)構(gòu)，而之前銀行理財(cái)?shù)臄U(kuò)張顯著快于公募基金與其他資管機(jī)構(gòu)，依靠的無(wú)非是三點(diǎn)：

1、剛兌，銀行的隱形的信用擔(dān)保，安全;

2、類(lèi)存款的低風(fēng)險(xiǎn)卻有著顯著高于存款的收益;

3、銷(xiāo)售渠道廣，借助銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)廣泛覆蓋投資群體。

可以預(yù)見(jiàn)的是，2018年資管監(jiān)管政策不會(huì)比2017年少，而影響則會(huì)更加深入和實(shí)質(zhì)。資管新規(guī)預(yù)計(jì)上半年會(huì)實(shí)施，雖然經(jīng)過(guò)征求意見(jiàn)，但是預(yù)期不會(huì)放松太多，新規(guī)實(shí)施后，各個(gè)監(jiān)管部門(mén)會(huì)制定實(shí)施細(xì)則，銀行理財(cái)、委外監(jiān)管政策也會(huì)陸續(xù)出臺(tái)。

為幫助銀行業(yè)同仁更好應(yīng)對(duì)2018年的監(jiān)管強(qiáng)態(tài)，做到未雨綢繆，領(lǐng)帶金融學(xué)院將于2018年1月20-21日舉辦為期兩天的“《全年金融監(jiān)管政策及資管新規(guī)解讀、2018年資管轉(zhuǎn)型與配置策略》”專(zhuān)題研修班，這次非常榮幸的邀請(qǐng)到了兩位國(guó)有銀行從業(yè)資深專(zhuān)家，課程內(nèi)容豐富詳實(shí)并極具權(quán)威性，將圍繞全面重點(diǎn)監(jiān)管政策、違規(guī)案例、資管新規(guī)等具體文件進(jìn)行詳細(xì)的梳理解讀，了解監(jiān)管意圖，洞悉18年監(jiān)管動(dòng)向?yàn)樯虡I(yè)銀行指明資管新規(guī)后銀行應(yīng)對(duì)措施及資產(chǎn)配置策略。

課程大綱

1全年監(jiān)管文件梳理、案例分析及2018年監(jiān)管趨勢(shì)探討

講師--A老師

現(xiàn)任某國(guó)有銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主管，曾任該行OECD國(guó)家海外機(jī)構(gòu)首席風(fēng)險(xiǎn)官，總行高級(jí)信貸審批人，總行高級(jí)內(nèi)訓(xùn)師。

國(guó)內(nèi)首批全球風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士協(xié)會(huì)銀行風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管?chē)?guó)際認(rèn)證書(shū)獲得者；

銀監(jiān)會(huì)“新資本協(xié)議研究和規(guī)劃項(xiàng)目組”成員；

銀監(jiān)會(huì)“壓力測(cè)試實(shí)踐與監(jiān)管工作”核心成員。

課程內(nèi)容：

■2017年監(jiān)管檢查政策分析

1、 三三四檢查和創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理要求

2、同業(yè)存單發(fā)行和管理要求

3、50號(hào)文、87號(hào)文等政府融資規(guī)范要求

4、房地產(chǎn)融資政策分析

5、資本市場(chǎng)新規(guī)（增發(fā)、減持、股票質(zhì)押回顧）

■2017重點(diǎn)監(jiān)管政策梳理

1、《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見(jiàn)》: 核心目的——服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2、《關(guān)于集中開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》: 癥結(jié)所在——市場(chǎng)亂象

3、《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》: 解決手段——風(fēng)險(xiǎn)防控

4、《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2017]7號(hào)）監(jiān)管應(yīng)對(duì)：補(bǔ)短板提效能

■ 銀監(jiān)現(xiàn)場(chǎng)檢查要點(diǎn)

1、客戶統(tǒng)一授信問(wèn)題

2、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)限額問(wèn)題

3、資金空轉(zhuǎn)和監(jiān)管套利問(wèn)題

4、合規(guī)管理的重要性

■監(jiān)管處罰案例分析

1、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查中的違規(guī)案例分析

2、理財(cái)業(yè)務(wù)檢查中的違規(guī)案例分析

3、同業(yè)業(yè)務(wù)檢查中的違規(guī)案例分析

4、不良資產(chǎn)處置中的違規(guī)案例分析

5、銀證合作業(yè)務(wù)中的違規(guī)案例分析

6、房地產(chǎn)融資中的違規(guī)案例分析

■監(jiān)管處罰案例分析

1、“嚴(yán)”，金融監(jiān)管政策會(huì)越來(lái)越嚴(yán)

2、“全”，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)

3、“穩(wěn)”，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

4、“優(yōu)”，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融體系

2  資管新規(guī)解讀、2018年資管轉(zhuǎn)型與配置策略探討

講師--B老師

前某國(guó)有四大行資產(chǎn)管理部專(zhuān)戶投資處處長(zhǎng)，CFA持證人，14年金融資產(chǎn)管理從業(yè)經(jīng)歷。

曾管理超過(guò)4000億元資產(chǎn)，產(chǎn)品涉及凈值型、預(yù)期收益型、滾動(dòng)型等多種類(lèi)型，投資領(lǐng)域涵蓋非標(biāo)債權(quán)、私募股權(quán)、債券、股票（含定增）、商品、另類(lèi)投資等領(lǐng)域；

曾管理全市場(chǎng)最大的凈值型理財(cái)產(chǎn)品——工銀私人銀行全權(quán)委托理財(cái)固定收益型產(chǎn)品（超過(guò)1000億元），管理銀行資管行業(yè)最早的期酒理財(cái)產(chǎn)品、藝術(shù)品理財(cái)產(chǎn)品、影視投資理財(cái)產(chǎn)品和私募股權(quán)母基金理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)任某金融控股有限公司總裁。

課程內(nèi)容：

■當(dāng)前銀行資管業(yè)務(wù)的主要投資領(lǐng)域和模式

1、主要投資領(lǐng)域：

?非標(biāo)債權(quán)

?私募股權(quán)

?債券

?股票

?商品

?另類(lèi)投資

2、主要模式

?通道業(yè)務(wù)模式

?理財(cái)業(yè)務(wù)模式

?委托投資模式

■資管新規(guī)對(duì)銀行的影響及后續(xù)演變路徑探討

1、資管新規(guī)內(nèi)容解讀

?打破剛兌，回歸資管本源

?非標(biāo)業(yè)務(wù)受限

?非標(biāo)業(yè)務(wù)和通道業(yè)務(wù)受限

?第三方獨(dú)立托管

?明確杠桿、資本金及準(zhǔn)備徑要求

2、資管新規(guī)對(duì)銀行的影響

?資管新規(guī)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)端的影響

?資管新規(guī)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品端的影響

3、銀行資管業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展方向探討

■主題研討+問(wèn)題答疑環(huán)節(jié)