大額保單在高端財(cái)富管理中的運(yùn)用與案例剖析

課程背景：

第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)成為熱詞，更大范圍的第三支柱養(yǎng)老金融正加速發(fā)展；健康險(xiǎn)發(fā)展大趨勢勢不可擋，健康險(xiǎn)相關(guān)制度陸續(xù)出臺(tái)，城市定制型商業(yè)保險(xiǎn)（惠民保）業(yè)務(wù)遍地開花；保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定重磅出臺(tái)，外部環(huán)境的變化對保險(xiǎn)業(yè)在十四五期間的發(fā)展提出了新挑戰(zhàn)和新要求。

值得關(guān)注的是私人銀行為客戶制定個(gè)性化的保險(xiǎn)金信托規(guī)劃方案正在快速發(fā)展，保險(xiǎn)金信托的優(yōu)點(diǎn)在于可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富所有權(quán)在傳承領(lǐng)域的提前安排、提前布局。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)中70%的高端客戶都是中小企業(yè)主，多數(shù)企業(yè)經(jīng)營者的“事業(yè)”都是他們一生中最大的“投資”與“財(cái)富”。這些企業(yè)主的“家庭”與“事業(yè)”密不可分，他們投入的時(shí)間與心血，辛苦所累積的“資產(chǎn)”便是其所經(jīng)營的企業(yè)。如果沒有適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)行財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)隔離，把企業(yè)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大化并確保，那就好比躺在一顆定時(shí)炸彈之上，導(dǎo)火線隨時(shí)會(huì)被點(diǎn)燃，最終面臨企業(yè)的清算，甚至是負(fù)債的困境。

本課程將介紹保險(xiǎn)業(yè)的變革背景和變革趨勢，特別對健康險(xiǎn)和年金險(xiǎn)的發(fā)展趨勢進(jìn)行分析和闡述。

本課程也將介紹如何引導(dǎo)企業(yè)主客戶的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)隔離的保險(xiǎn)規(guī)劃需求，幫助中小企業(yè)主鎖定財(cái)富的同時(shí)，為企業(yè)今后的發(fā)展與家族財(cái)富的傳承奠定基礎(chǔ)。

最后本課程將深入剖析利用大額保單進(jìn)行財(cái)富分配、財(cái)富傳承的模式與案例，幫助學(xué)員提升為高凈值客戶制定財(cái)富傳承規(guī)劃的能力。

本課程的標(biāo)準(zhǔn)版曾被工商銀行總行、匯豐銀行（中國）中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽、中宏人壽、同方全球人壽、中郵人壽、諾亞財(cái)富、高傅財(cái)富、等金融機(jī)構(gòu)采取用于財(cái)富管理專業(yè)團(tuán)隊(duì)的培訓(xùn)。

課程大綱：

一、十四五規(guī)劃布局下的保險(xiǎn)行業(yè)變革

1. 人身險(xiǎn)的革新

1) 開門紅的萬能賬戶結(jié)算利率之戰(zhàn)

2) 后4.025%時(shí)代，增額終身壽險(xiǎn)走紅

3) 個(gè)人養(yǎng)老金融崛起---第三支柱養(yǎng)老金融大戰(zhàn)展開

4) 保險(xiǎn)金+信托，大額保單的春天來臨了嗎？

2. 大健康 大風(fēng)口

1) 對重疾險(xiǎn)新政的解讀

2) 可調(diào)費(fèi)率長期醫(yī)療險(xiǎn)放行，短期百萬醫(yī)療險(xiǎn)的克星？

3) 激辯“惠民?！?，是“普惠保險(xiǎn)”還是“獲客營銷”

4) 2030年16萬億的國家健康戰(zhàn)略

3. 保險(xiǎn)+信托，大額保單的未來？

1) 保險(xiǎn)金信托究竟解決了什么？

2) 新民法典下的“逼債”？“婚姻風(fēng)險(xiǎn)？”

3) 激辯家族信托第一案帶來的啟示

二、高凈值人群財(cái)富中的風(fēng)險(xiǎn)管理需求探索

1. 企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

2. 家庭婚姻風(fēng)險(xiǎn)

3. 財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)

4. 企業(yè)運(yùn)營過程中普遍存在的問題

1) 個(gè)人賬戶收取企業(yè)來往經(jīng)營款

2) 企業(yè)融資由股東個(gè)人或家庭承擔(dān)無限連帶擔(dān)保責(zé)任

3) 家庭財(cái)富無條件為企業(yè)“輸血”

5. 涉及企業(yè)運(yùn)營與家庭財(cái)富相關(guān)法律解讀

6. 如何將企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)與家庭財(cái)富隔離

1) 企業(yè)資本與家庭財(cái)產(chǎn)的隔離

2) 企業(yè)債務(wù)與家庭財(cái)產(chǎn)的隔離

三、高凈值人群債務(wù)與家庭財(cái)富之間的風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 我國的債務(wù)法律關(guān)系

2. 債務(wù)法律關(guān)系框架下高凈值人群面對的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

3. 高額壽險(xiǎn)的功能與應(yīng)用

4. 家族信托在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用介紹

四、高凈值人群財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 我國現(xiàn)行的繼承法律關(guān)系與法律框架

2. 企業(yè)主在財(cái)富傳承面臨的問題

1) 隔代傳承

2) 非婚生子女傳承

3) 國外遺產(chǎn)稅現(xiàn)狀及國內(nèi)遺產(chǎn)稅展望

3. 繼承法律關(guān)系框架下高凈值人群面對的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

4. 高凈值客戶財(cái)富傳承工具功能的差異

1) 保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用

2) 家族信托在財(cái)富傳承中的作用

五、高凈值人群婚姻風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

1. 我國現(xiàn)行的婚姻法律關(guān)系

2. 婚姻法律關(guān)系框架下高凈值人群面對的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

3. 高凈值客戶婚姻法適用條款解讀及對策

六、高端財(cái)富管理中大額保單的應(yīng)用案例

1. “低現(xiàn)價(jià)”“無現(xiàn)價(jià)：保單在婚姻財(cái)富規(guī)劃中的應(yīng)用

2. 保單現(xiàn)價(jià)價(jià)值強(qiáng)制執(zhí)行裁判規(guī)則

3. 保單現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)金分割

4. 保險(xiǎn)合同受益人關(guān)系與實(shí)際不符，理賠金如何給付？

5. 保險(xiǎn)受益人與繼承人保險(xiǎn)金紛爭的法律邏輯與解決路徑探析？

6. 如何利用大額保單進(jìn)行隔代傳承？

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