商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷發(fā)展及信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理操作實(shí)務(wù)

一、 信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷方向

1、 政府金融

2、 基建金融

3、 基于產(chǎn)融結(jié)合的供應(yīng)鏈金融營(yíng)銷策略

4、 基于多元化資本市場(chǎng)的商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)

5、 公司銀行與消費(fèi)金融的閉環(huán)聯(lián)動(dòng)

6、 基于應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)的小微企業(yè)拓展策略

二、對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)核心要素的準(zhǔn)確認(rèn)知

1、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

2、風(fēng)險(xiǎn)度量

3、風(fēng)險(xiǎn)化解

4、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

三、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵要素

1、融資方的風(fēng)險(xiǎn)審查

2、項(xiàng)目情況及還款來(lái)源

3、現(xiàn)金流分析及預(yù)測(cè)

4、廣義的第二還款來(lái)源（抵押物及其他）分析

四、貸前調(diào)查中的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)

1、融資方的信用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查

（1）企業(yè)組織結(jié)構(gòu)

（2）業(yè)主與股東信息

（3）融資方基礎(chǔ)信息

（4）信用記錄與履約記錄

2、基于多種現(xiàn)金流來(lái)源的現(xiàn)金流綜合分析

3、項(xiàng)目核心風(fēng)險(xiǎn)分析及針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)控制方案

4、第二還款來(lái)源的調(diào)查要點(diǎn)

五、基于融資方財(cái)務(wù)指標(biāo)的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析

1、資產(chǎn)負(fù)債情況分析

2、盈利能力分析

3、償債能力分析

4、資產(chǎn)質(zhì)量分析

5、現(xiàn)金流狀況分析

六、基于企業(yè)非財(cái)務(wù)指標(biāo)的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析

1、行業(yè)與外部環(huán)境

2、經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)分析

3、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性分析

4、經(jīng)營(yíng)品質(zhì)及還款意愿

七、融資方經(jīng)營(yíng)狀況的針對(duì)性分類分析

1、訂單型

2、經(jīng)銷型

3、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)型

4、服務(wù)型

八、現(xiàn)場(chǎng)貸前調(diào)查要點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

九、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查要點(diǎn)

1、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

2、個(gè)人或私營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為和財(cái)務(wù)指標(biāo)特征

3、貸款業(yè)務(wù)中的客戶非財(cái)務(wù)信息調(diào)查

十、企業(yè)貸款的盡職調(diào)查要點(diǎn)

1、股東背景與實(shí)際控制人

2、核心業(yè)務(wù)與盈利來(lái)源

3、商業(yè)模式與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

4、行業(yè)特征與外部環(huán)境

5、財(cái)務(wù)指標(biāo)與潛在風(fēng)險(xiǎn)

6、核心風(fēng)險(xiǎn)分析

十一、第二還款來(lái)源的調(diào)查要點(diǎn)

1、保證擔(dān)保的調(diào)查要點(diǎn)

（1）不同類型擔(dān)保模式的調(diào)查要點(diǎn)

自然人擔(dān)保、第三人擔(dān)保、借款人所在企業(yè)擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司

（2）擔(dān)保方的代償能力與代償意愿調(diào)查

（3）擔(dān)保方的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制調(diào)查

2、抵押物的盡職調(diào)查

（1）抵押物的實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

（2）評(píng)估值與變現(xiàn)能力分析

（3）變現(xiàn)路徑分析

3、應(yīng)收賬款質(zhì)押的調(diào)查要點(diǎn)

4、有價(jià)單證質(zhì)押的調(diào)查要點(diǎn)

5、倉(cāng)單及動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的調(diào)查要點(diǎn)

6、特殊權(quán)利質(zhì)押（攤位使用權(quán)、未來(lái)實(shí)現(xiàn)的收益權(quán)）的調(diào)查要點(diǎn)

7、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行押品管理指引》解讀與分析

十二、貸中審查的要點(diǎn)分析

1、資料復(fù)核與關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)分析

2、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)要素的深入調(diào)查（還款能力、還款來(lái)源、抵押物等）

3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

4、貸款操作方案與貸款發(fā)放條件

十三、貸款業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)要點(diǎn)

1、個(gè)人貸款辦理的合規(guī)要點(diǎn)

2、公司貸款辦理的合規(guī)要點(diǎn)

3、抵押辦理的合規(guī)要點(diǎn)

4、擔(dān)保辦理的合規(guī)要點(diǎn)

5、應(yīng)收賬款質(zhì)押的合規(guī)要點(diǎn)

6、有價(jià)單證質(zhì)押的合規(guī)要點(diǎn)

7、倉(cāng)單及動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的合規(guī)要點(diǎn)

十四、貸后管理的關(guān)鍵要點(diǎn)

1、資金管控

2、指定支付

3、企業(yè)信用狀況跟蹤分析

4、信貸風(fēng)險(xiǎn)遷移變化跟蹤分析

5、后續(xù)合作方案管理

6、客戶關(guān)系維護(hù)及貸后風(fēng)險(xiǎn)控制

7、信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息

8、資金回收與風(fēng)險(xiǎn)化解

十五、貸后管理工作實(shí)務(wù)操作要點(diǎn)

1、企業(yè)財(cái)務(wù)信息分析與經(jīng)營(yíng)狀況跟蹤管理

2、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)情況跟蹤管理

3、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況跟蹤管理

4、還款來(lái)源與企業(yè)資金狀況跟蹤管理

5、第二還款來(lái)源跟蹤管理

十六、貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

2、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與風(fēng)險(xiǎn)化解

十七、基于全流程的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范