商業(yè)銀行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及案例分析 專題培訓(xùn)

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)的核心要點(diǎn)

二、對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)核心要素的準(zhǔn)確認(rèn)知

1、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

2、風(fēng)險(xiǎn)度量

3、風(fēng)險(xiǎn)化解

4、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

三、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵要素

1、融資方的風(fēng)險(xiǎn)審查

2、項(xiàng)目情況及還款來源

3、現(xiàn)金流分析及預(yù)測

4、廣義的第二還款來源（抵押物及其他）分析

四、貸前調(diào)查中的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別要點(diǎn)

1、融資方的信用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查

（1）企業(yè)組織結(jié)構(gòu)

（2）業(yè)主與股東信息

（3）融資方基礎(chǔ)信息

（4）信用記錄與履約記錄

2、基于多種現(xiàn)金流來源的現(xiàn)金流綜合分析

3、項(xiàng)目核心風(fēng)險(xiǎn)分析及針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)控制方案

4、第二還款來源的調(diào)查要點(diǎn)

五、基于融資方財(cái)務(wù)指標(biāo)的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1、資產(chǎn)負(fù)債情況分析

2、盈利能力分析

3、償債能力分析

4、資產(chǎn)質(zhì)量分析

5、現(xiàn)金流狀況分析

六、基于企業(yè)非財(cái)務(wù)指標(biāo)的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1、行業(yè)與外部環(huán)境

2、經(jīng)營優(yōu)勢分析

3、經(jīng)營穩(wěn)定性分析

4、經(jīng)營品質(zhì)及還款意愿

七、融資方經(jīng)營狀況的針對(duì)性分類識(shí)別與分析

1、訂單型

2、經(jīng)銷型

3、生產(chǎn)經(jīng)營型

4、服務(wù)型

八、現(xiàn)場貸前調(diào)查要點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

九、公司信貸的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別關(guān)鍵要點(diǎn)

1、股東背景與實(shí)際控制人

2、核心業(yè)務(wù)與盈利來源

3、商業(yè)模式與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

4、行業(yè)特征與外部環(huán)境

5、財(cái)務(wù)指標(biāo)與潛在風(fēng)險(xiǎn)

6、核心風(fēng)險(xiǎn)分析

十、第二還款來源的調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1、保證擔(dān)保的調(diào)查要點(diǎn)

（1）不同類型擔(dān)保模式的調(diào)查要點(diǎn)

自然人擔(dān)保、第三人擔(dān)保、借款人所在企業(yè)擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司

（2）擔(dān)保方的代償能力與代償意愿調(diào)查

（3）擔(dān)保方的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制調(diào)查

2、抵質(zhì)押物的盡職調(diào)查

（1）抵質(zhì)押物的實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

（2）評(píng)估值與變現(xiàn)能力分析

（3）變現(xiàn)路徑分析

十一、貸后管理的關(guān)鍵要點(diǎn)

1、資金管控

2、指定支付

3、企業(yè)信用狀況跟蹤分析

4、信貸風(fēng)險(xiǎn)遷移變化跟蹤分析

5、后續(xù)合作方案管理

6、客戶關(guān)系維護(hù)及貸后風(fēng)險(xiǎn)控制

7、信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息

8、資金回收與風(fēng)險(xiǎn)化解

十二、貸后管理工作實(shí)務(wù)操作要點(diǎn)

1、企業(yè)財(cái)務(wù)信息分析與經(jīng)營狀況跟蹤管理

2、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)情況跟蹤管理

3、企業(yè)經(jīng)營狀況跟蹤管理

4、還款來源與企業(yè)資金狀況跟蹤管理

5、第二還款來源跟蹤管理

十三、貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1、企業(yè)經(jīng)營狀況風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

2、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與風(fēng)險(xiǎn)化解

十四、基于信貸風(fēng)險(xiǎn)全面管理的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范要點(diǎn)總結(jié)