普惠金融政策解讀、貸款營銷及風險控制實務操作

一、普惠金融的政策解讀

1、國務院普惠金融發(fā)展規(guī)劃解讀

2、銀保監(jiān)會普惠金融信貸政策相關要點分析

3、央行及銀保監(jiān)會關于促進普惠金融的相關政策解讀

4、財政部關于完善擔保體系促進普惠金融的相關政策解讀

5、地方政府促進普惠金融發(fā)展的相關政策

二、普惠金融的相關銀行服務要點分析

1、便捷匯兌、惠民理財產品、普惠銀行卡等金融服務

2、各類信貸支持措施及相關金融產品

3、反對金融詐騙及非法集資宣傳等惠民金融服務

三、惠民金融服務簡析

1、便捷匯兌

2、基層網點服務及便民服務點建設

3、惠民理財產品

4、普惠銀行卡等金融服務

四、普惠信貸服務及相關金融產品

1、扶貧貸款

2、整村授信及農戶貸款

3、消費信貸

4、小微企業(yè)貸款

5、經營性貸款

6、場景性貸款：稅款貸、電商貸、訂單貸、商超貸、疫情貸等

7、供應鏈金融服務

8、網絡貸款

五、小微企業(yè)貸款的市場開發(fā)與貸款營銷

（一）“小微企業(yè)貸款”的目標客戶特征

（二）小微企業(yè)的政策界定與目標群體

（三）小微企業(yè)貸款的市場開發(fā)困惑與現實難題

（四）小微企業(yè)不同層級的銀行需求深入分析

（五）小微企業(yè)的主要經營項目

（六）小微企業(yè)的市場開發(fā)路徑

代理商、零售商、供應商、生活服務型等

（七）行業(yè)客戶的市場開發(fā)路徑

（八）小微企業(yè)的市場開發(fā)策略

六、小微企業(yè)小微企業(yè)貸款調查及風險分析

（一）小微企業(yè)貸款調查的基本框架

（二）小微企業(yè)貸款調查中的風險評估

1、信貸基礎資料的風險評估

2、信貸關鍵資料的風險評估

3、入戶調查的風險識別

（三）小微企業(yè)貸款調查要點分類分析

1、客戶基本信息的盡職調查

2、客戶非財務信息的盡職調查

（四）小微企業(yè)的財務分析

1、小微企業(yè)的財務分析難點

2、小微企業(yè)的財務分析要點

3、小微企業(yè)的現金流狀況分析

4、小微企業(yè)的資產狀況分析

（五）小微企業(yè)的經營分析

1、小微企業(yè)經營能力及經營狀況分析

2、小微企業(yè)主的經營能力評估

（六）貸款用途評價與分析

（七）還款來源評價與分析

（八）抵質押物評價與分析

（九）貸款調查的風險提示

1、貸款調查的信息核實途徑

2、貸款調查的信息對照核實方式

七、個人消費貸款業(yè)務的貸款操作要點及風險分析

1、個人消費貸款的監(jiān)管合規(guī)要求

2、客戶基本資料的真實性調查

3、收入證明、資信報告等各類客戶資料的真實性核實

4、個人消費貸款業(yè)務的合規(guī)辦理操作要點

5、客戶貸款用途的貸后管理

6、風險客戶的辨認技巧及相關要點

八、整村授信及農戶貸款的操作要點及風險分析

（一）整村授信及農戶貸款的產業(yè)背景

1、產業(yè)背景

2、產業(yè)化現狀

3、龍頭企業(yè)

4、配套資源及環(huán)境

（二）整村授信及農戶貸款的的風險分析及操作要點

1、農戶貸款的相關經營領域

2、農戶貸款的行業(yè)風險及應對方式

3、農戶貸款的市場風險及應對方式

4、農戶貸款的管理風險及應對方式

5、農戶貸款的市場風險、行業(yè)風險、管理風險及應對方式

九、供應鏈金融的操作要點及風險分析

1、供應鏈金融的關鍵要素：上下游及核心企業(yè)

2、上下游產業(yè)分析

3、核心企業(yè)實力分析

4、基于供應鏈的融資模式設計

十、各類場景性貸款：稅款貸、電商貸、訂單貸、商超貸、疫情貸等的操作要點及風險分析

1、場景貸款的投放及資金回籠

2、融資方資金周轉特點分析

3、結合場景的金融配套服務

4、結合場景的貸款額度確定及風險控制

十一、普惠金融的風險控制措施分析

十二、普惠金融的操作要點總結