高凈值客戶財富管理風(fēng)險點分析 及法商思維財富保全核心要點解析

一、法商思維的正名和界定

在法律允許范圍內(nèi)的當(dāng)事人利益最大化

二、目前國內(nèi)法商思維的混亂狀況分析

1、對風(fēng)險隔離等手段的擴(kuò)大宣傳

2、盲目擴(kuò)大部分法律工具（例如保險及信托）的適用范圍，損害客戶利益

三、法商思維的實現(xiàn)前提

1、對法律規(guī)定和法律實際運用的深度理解

2、對當(dāng)事人現(xiàn)實狀況的精準(zhǔn)分析

四、部分法商財富管理手段的錯誤應(yīng)用及風(fēng)險案例分析

1、違反法律的相關(guān)規(guī)定虛假宣傳，擴(kuò)大當(dāng)事人風(fēng)險，損害當(dāng)事人利益

2、忽視部分手段（例如保險及信托）的適用條件，盲目擴(kuò)大其適用條件，為當(dāng)事人帶來現(xiàn)實危害

風(fēng)險提示：如果金融機(jī)構(gòu)基于對法商財富管理手段的錯誤理解，為客戶盲目設(shè)計相關(guān)方案，導(dǎo)致?lián)p害客戶利益，須承擔(dān)相關(guān)賠償責(zé)任和聲譽(yù)損失。

五、財富管理需求分類分析

1、夫妻之間財產(chǎn)的歸屬劃分

2、父母對子女的財富支持與意愿實現(xiàn)

3、家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)的合法風(fēng)險隔離

4、財富的合理分配與安排

5、其他

六、高凈值客戶資產(chǎn)財富管理風(fēng)險點分析

1、家族財富與家庭財富混同

2、財富傳承的實現(xiàn)路徑

3、家庭財產(chǎn)的合法風(fēng)險隔離

4、父母對子女的財富支持與子女婚變等風(fēng)險規(guī)避

5、財富的合理安排

6、資產(chǎn)的合理布局

七、法商思維財富保全核心目標(biāo)分類分析

1、資產(chǎn)的合法風(fēng)險隔離

2、財富傳承的實現(xiàn)

3、個人意愿的實現(xiàn)

八、基于法商思維的各類資產(chǎn)財富保全設(shè)計要點分析

1、股權(quán)

2、不動產(chǎn)

3、金融資產(chǎn)

4、其他

九、基于法商思維的財富管理法律工具（前提條件、適用范圍、后期管理等）分類分析

提示：這是課程的重點及精華部分。目的在于提高金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力。避免金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)大部分法律工具（例如保險及信托）的適用范圍，從而導(dǎo)致?lián)p害客戶利益并承擔(dān)賠償責(zé)任和聲譽(yù)損失。

1、遺囑

2、協(xié)議

3、代持

4、公證

5、保險

6、信托

十、基于不同核心需求的法律工具現(xiàn)實運用及案例分析

1、資產(chǎn)的合法風(fēng)險隔離

2、合法避債的實現(xiàn)

3、財富傳承的實現(xiàn)

4、個人意愿的實現(xiàn)