穿透企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)質(zhì)辨風(fēng)險(xiǎn)

課程說(shuō)明：

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速減緩，企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境愈加復(fù)雜。如何在信貸風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查分析環(huán)節(jié)提升調(diào)查質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)信貸分析調(diào)查分析精細(xì)化與專業(yè)化，已經(jīng)成為各家銀行所面臨的現(xiàn)實(shí)課題。

有鑒于此，本課程從信貸風(fēng)險(xiǎn)分析的基本模型出發(fā)，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的風(fēng)險(xiǎn)特征與應(yīng)對(duì)策略逐一進(jìn)行剖析與講解，對(duì)提高銀行人員的風(fēng)險(xiǎn)分析與應(yīng)對(duì)能力具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

一、 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本模型：5C模型

二、 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的天然缺陷

三、 銀行人員的短板分析

四、 銀行防控風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)之策

五、 信貸風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源及應(yīng)對(duì)策略深度解析

1、投入要素結(jié)構(gòu)不合理

2、產(chǎn)出分析（投入要素的回收過(guò)程及周期）不深入

3、過(guò)于關(guān)注擔(dān)保，忽視企業(yè)經(jīng)營(yíng)

4、關(guān)注背景，不關(guān)注借款人自身

5、還款來(lái)源分析簡(jiǎn)單粗糙

6、忽略借款人深度調(diào)查：資金黑洞還是經(jīng)營(yíng)良好

7、風(fēng)控措施的調(diào)查流于形式，忽視風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)際價(jià)值

8、過(guò)于依賴財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)于財(cái)務(wù)報(bào)表本身的有限性和局限性缺乏認(rèn)識(shí)

9、缺乏對(duì)民營(yíng)企業(yè)實(shí)際控制人的深度調(diào)查

10、缺乏對(duì)行業(yè)政策的適度前瞻分析

11、關(guān)注明星企業(yè)，關(guān)注增長(zhǎng)，忽視企業(yè)穩(wěn)定性分析

12、缺乏對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方式及法律風(fēng)險(xiǎn)的深度分析

13、缺乏對(duì)核心業(yè)務(wù)與盈利來(lái)源的深度分析

14、缺乏對(duì)企業(yè)商業(yè)模式與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)關(guān)系的深度分析

15、缺乏對(duì)客戶欺詐的識(shí)別與分析能力

16、缺乏對(duì)關(guān)聯(lián)關(guān)系及關(guān)聯(lián)交易的深度分析

六、融資方案設(shè)計(jì)及要素確定

七、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估及應(yīng)對(duì)方案設(shè)計(jì)

八、融資方風(fēng)險(xiǎn)分析的核心要點(diǎn)