對公授信業(yè)務的過程細化與管理

課程簡介：

商業(yè)銀行隨著市場的變化，對公客戶產(chǎn)生了非常大的變化，對于客戶經(jīng)理和銀行業(yè)務流程的重新規(guī)劃及產(chǎn)品調(diào)整，都是很大的考驗。課程全面講解對公業(yè)務開展的注意事項，及信審報告撰寫的方法、視角、集合內(nèi)容等。

課程對象：銀行、保險、證券等客戶經(jīng)理、銷售代表；金融行業(yè)中層管理。

課程收益：使學員認識新環(huán)境下、智能環(huán)境下帶來的業(yè)務改變和流程風險等。并給予切實有效的管理方式和措施。

授課風格：緊跟金融行業(yè)發(fā)展趨勢、輕松風趣、邏輯清晰、案例分析、由淺入深。

課程時間：6-18小時

課程大綱：

第一章：信貸市場運行現(xiàn)狀分析

1、100分鐘的銀保監(jiān)會發(fā)布會“2021年銀保監(jiān)會將以銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為新突破，促進國民經(jīng)濟加快構建新發(fā)展格局。”

2、商業(yè)銀行貸款供給與需求分析

3、大型企業(yè)貸款需求分析

4、中小企業(yè)貸款需求現(xiàn)狀

第二章：貸前調(diào)查的風險點及其風險控制措施

一、貸前調(diào)查內(nèi)容

1、借款人基本情況綜合調(diào)查

2、市場調(diào)查

3、借款人經(jīng)營情況調(diào)查

4、借款人財務狀況

5、借款人債務情況及與我行關系

6、借款用途、性質(zhì)和還款來源

7、擔保措施

8、貸款綜合收益分析

二、貸前調(diào)查方式

三、貸前調(diào)查流程

四、責任追究

第三章：公司業(yè)務審核要點

1、銀行承兌匯票業(yè)務審核及要點

2、住房開發(fā)貸款審核及要點

3、城鎮(zhèn)化建設貸款審核及要點 

4、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款審核及要點 

5、委托貸款業(yè)務審核及要點 

6、銀團貸款審核及要點 

7、內(nèi)部聯(lián)合貸款審核及要點 

8、黃金租賃業(yè)務審核及要點 

第四章：小微業(yè)務產(chǎn)品審核要點 

1、銀保渠道業(yè)務審核要點 

2、網(wǎng)貸易審核要點

3、支票易審核要點

4、抵押融易貸審核要點

第五章：信審報告準備與撰寫的注意事項

一、業(yè)務審核基本要點

1、企業(yè)基礎資料

2、企業(yè)客戶資料復印件審核

3、自然人基礎材料審核要點

4、港澳臺及境外人員的身份認證審核要點

5、公司有權機構出具的決議

6、境外企業(yè)擔保審核要點

7、合同文本的注意事項

8、印章核對相關要求

9、合同面簽的要求

10、貿(mào)易背景材料審核要點

11、貸款用途及支付審核要點

二、擔保措施審核要點

1、擔保人審核要點

2、連帶責任保證擔保審核要點

3、抵押擔保、質(zhì)押擔保、回購擔保審核要點

4、備用信用證或國內(nèi)銀行保函擔保審核要點

5、保證金擔保審核要點

6、保險審核要點

7、變更擔保的操作及審核要求-

8、放款后追加風險緩釋措施

三、財務情況分析

   1、資產(chǎn)情況分析

   2、負債情況分析

   3、流水情況分析

   4、同行業(yè)數(shù)據(jù)標準分析及對比

   四、重大事項分析

   五、管理團隊審核及分析

   六、員工管理

   七、輿情分析