農村金融市場形式分析與對策

一、 中國農村金融的發(fā)展與展望

1. 農村金融的定義及特殊性

1) 定義：

2) 農村金融的特殊性

a) 涉及范圍廣

b) 風險較大

c) 難以管理

d) 政策影響

2. 我國農村金融發(fā)展的現(xiàn)狀

1) 從融資總量上看，融資需求規(guī)模擴大

2) 從金融服務對象上看，不同服務對象的金融需求表現(xiàn)出不同的特征

3) 從財政融資角度看，財政支農趨于弱化

3. 農村金融發(fā)展存在的問題

1) 農村金融機構單一與需求多元化之間的矛盾突出

2) 正規(guī)金融部門門檻高，農村金融貸款滿足率低

3) 農村金融信貸產品與農民的需求不匹配

4) 金融機構貸款“錦上添花”的居多，“雪中送碳”的較少

5) 金融知識普及率低，農民金融意識普遍較弱

6) 民間融資高風險與需求旺盛的矛盾突出

4. 農村金融的展望

1) 基于線下風控的P2P借貸模式

2) 基于電子商務大數(shù)據(jù)的模式

3) 基于供應鏈/產業(yè)鏈的“三農”互聯(lián)網金融模式

4) 眾籌或類眾籌模式

5) 公益模式

6) “互聯(lián)網+”助力農村金融發(fā)展

7) 擁抱金融科技

二、 農村金融機構的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

1. 農村金融機構的創(chuàng)新路徑

1) 金融中介向服務中介的轉變

2) 傳統(tǒng)存貸機構向農村產業(yè)孵化器和農村財富管理者的轉變

3) 從單一金融服務者向社會治理參與者的轉變

2. 農商銀行網點轉型

1) 挑戰(zhàn)與機遇 網點轉型刻不容緩

2) 質效與體驗 網點轉型主要方向

3) 升級與特色 網點轉型有效路徑

3. 農商銀行轉型發(fā)展四大路徑

1) 立足新常態(tài)，把握“新趨向”

2) 立足新方位，彰顯“新優(yōu)勢”

3) 立足新起點，謀劃“新格局”

4) 立足新航標，打造“新能量”

4. 農商銀行未來發(fā)展9大趨勢

1) 跨區(qū)域發(fā)展

2) 混業(yè)經營是大勢所趨

3) 積極進行資本化運作

4) 允許差異化市場準入，更好服務三農和小微企業(yè)

5) 實施轉型戰(zhàn)略，邁向精細化經營之路

6) 優(yōu)化渠道，提高客戶黏度

7) 運用大數(shù)據(jù)上線提高管理能力與水平

8) 挖掘創(chuàng)新型業(yè)務，節(jié)約資本、實現(xiàn)收入多元化

9) 積極布局互聯(lián)網金融

三、 農商銀行的財富管理

1. 農村中小金融機構財富管理，“富”在何方？

1) “新常態(tài)”下財富管理特征

2) 財富管理監(jiān)管政策方向

3) 農村中小金融機構財富管理新方向

a) 夯實客戶基礎，防范流動危機

b) 產品轉型創(chuàng)新，加強風控管理

c) 加強人才培養(yǎng)，打造專業(yè)團隊

2. 農商銀行如何開展農民財富管理業(yè)務

1) 農民財富管理要“穩(wěn)”字當頭，穩(wěn)健發(fā)展

2) 農民財富管理要穩(wěn)中求進，精進發(fā)展

3. 農商銀行個人理財業(yè)務法律風險防控

1) 理財產品的法律特點

2) 銷售過程中的法律風險

3) 完善個人理財風險防控機制

4) 加強理財業(yè)務人員的合規(guī)管理