銀行機(jī)構(gòu)《反洗錢法規(guī)政策、風(fēng)險(xiǎn)管理與可疑案例分析實(shí)務(wù)》

2021版銀行機(jī)構(gòu)《反洗錢法規(guī)政策、風(fēng)險(xiǎn)管理與可疑案例分析實(shí)務(wù)》課程大綱

【課程對(duì)象】

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各部門高層領(lǐng)導(dǎo)、中層管理和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

*注：銀發(fā)2012年178號(hào)文件規(guī)定，反洗錢是金融機(jī)構(gòu)的全員性義務(wù)。

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程目標(biāo)】

1、學(xué)習(xí)和了解洗錢風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管處罰形勢(shì)與法規(guī)政策要求

2、通過(guò)學(xué)習(xí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢履職要求，強(qiáng)化對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)；

3、梳理目前各金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作方面存在的問題，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性和有效性；

4、通過(guò)可疑洗錢案例分析，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的履職能力。

【主要內(nèi)容】

第一部分、反洗錢形勢(shì)、基礎(chǔ)知識(shí)與法規(guī)政策解讀

第二部分、“風(fēng)險(xiǎn)為本”的涵義和內(nèi)容

第三部分、金融機(jī)構(gòu)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢履職義務(wù)和工作實(shí)務(wù)

第四部分、可疑交易案例特征分析

【課程大綱】

第一部分、反洗錢形勢(shì)、基礎(chǔ)知識(shí)與法規(guī)政策解讀

一、反洗錢形勢(shì)與監(jiān)管處罰力度

1、國(guó)際反洗錢組織及主要任務(wù)

2、中國(guó)反洗錢形勢(shì)和監(jiān)管處罰力度

3、中國(guó)反洗錢報(bào)告及相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

二、反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)

1、洗錢犯罪的來(lái)源

2、《刑法》中關(guān)于洗錢罪的多次演變

3、《反洗錢法》的重新修訂

4、洗錢犯罪的上游犯罪

5、洗錢的原因

6、洗錢的途徑和方法

7、洗錢的危害

三、中國(guó)的反洗錢工作體系與法規(guī)政策解讀

1、法律法規(guī)

（1）國(guó)家法律

（2）行政法規(guī)

（3）部門規(guī)章

（4）規(guī)范性文件

2、反洗錢行政主管部門與監(jiān)管方式

3、反洗錢部際聯(lián)席會(huì)議制度

4、履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)

5、涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)的失信人員懲戒機(jī)制

6、國(guó)際反洗錢組織：FATF、EAG、APG等

第二部分、“風(fēng)險(xiǎn)為本”的涵義和內(nèi)容

一、認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)

1、對(duì)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

2、認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的途徑和信息來(lái)源

（1）內(nèi)部來(lái)源

（2）外部來(lái)源

二、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

1、FATF對(duì)中國(guó)的第四輪評(píng)估報(bào)告解讀

2、金融機(jī)構(gòu)洗錢和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

三、控制風(fēng)險(xiǎn)

1、控制措施與實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)的相稱性

2、控制風(fēng)險(xiǎn)措施要與風(fēng)險(xiǎn)類型和程度相適應(yīng)

3、通過(guò)拒絕與某些類型客戶進(jìn)行交易來(lái)避免風(fēng)險(xiǎn)

第三部分、金融機(jī)構(gòu)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢履職義務(wù)與工作實(shí)務(wù)

一、構(gòu)建有效的內(nèi)部控制體系

1、董高監(jiān)對(duì)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和合規(guī)管理能力

2、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的議事規(guī)則和運(yùn)作

3、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、渠道的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理

4、反洗錢系統(tǒng)建設(shè)

5、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類與強(qiáng)化盡職調(diào)查

6、支付結(jié)算與賬戶管理

7、各項(xiàng)反洗錢制度、實(shí)施細(xì)則的全面性、合規(guī)性、有效性

8、內(nèi)部審計(jì)和常規(guī)檢查

9、配合反洗錢檢查與執(zhí)法檢查

10、保密制度

11、培訓(xùn)與宣傳

二、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類與強(qiáng)化盡職調(diào)查

1、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的方法

2、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與定期審核的流程與實(shí)效性

3、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的類型和強(qiáng)化盡職調(diào)查措施

4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用

三、金融機(jī)構(gòu)反洗錢履職義務(wù)和工作實(shí)務(wù)

1、客戶身份識(shí)別

（1）初次識(shí)別——把好客戶準(zhǔn)入關(guān)

1）初次識(shí)別的步驟：了解、核對(duì)、登記、留存

2）防范冒名和虛假證件開戶風(fēng)險(xiǎn)與案例分析

案例1：職業(yè)開卡人冒名開戶案例

案例2：偽造假證開戶案例

3）客戶開戶環(huán)節(jié)存在的常見風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控

案例：非大陸客戶異常開戶案例

4）個(gè)人客戶身份識(shí)別和信息登記的主要問題

5）各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：開戶、一次性業(yè)務(wù)、代理、匯款、批量開卡等客戶身份識(shí)別的合規(guī)要點(diǎn)

6）非自然人客戶信息登記的主要問題和受益所有人識(shí)別方法

（2）持續(xù)識(shí)別

1）傳統(tǒng)概念中的持續(xù)識(shí)別

2）持續(xù)盡職調(diào)查的新涵義

（3）重新識(shí)別

1）重新識(shí)別的可操作性

2）重新識(shí)別的有效性

2、客戶身份資料及交易記錄保存的基本原則

（1）完整性原則

（2）一致性原則

（3）便捷性原則

（4）合理性原則

3、大額交易和可疑交易報(bào)告

（1）2016年3號(hào)令《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》重點(diǎn)解讀

（2）避免大額交易的多報(bào)、錯(cuò)報(bào)和漏報(bào)

（3）合理懷疑+勤勉盡責(zé)的有效的可疑交易報(bào)告工作體系

（4）2017年99號(hào)文件和117號(hào)文件解讀

第四部分、可疑交易案例分析

1、涉嫌電詐可疑交易特征

2、涉嫌逃稅可疑交易特征

3、涉嫌販毒可疑交易特征

4、涉嫌走私可疑交易特征

5、涉嫌網(wǎng)絡(luò)賭博可疑交易特征

6、涉嫌網(wǎng)絡(luò)傳銷可疑交易特征

7、涉嫌地下錢莊可疑交易案例