資產(chǎn)配置與理財(cái)規(guī)劃方案制作

課程大綱：

一、資產(chǎn)配置的概念

1、資產(chǎn)配置的價(jià)值與意義

（1）商業(yè)銀行的發(fā)展與資產(chǎn)配置的關(guān)系

（2）實(shí)際案例佐證資產(chǎn)配置的價(jià)值與意義

（3）不同經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境下的資產(chǎn)配置的價(jià)值運(yùn)用

2、資產(chǎn)配置的相關(guān)理論（小組研討）

（1）標(biāo)準(zhǔn)普爾的實(shí)操運(yùn)用與概念的差異

（2）美林時(shí)鐘的本質(zhì)

（3）生命周期與人生曲線圖的結(jié)合

二、資產(chǎn)配置大類資產(chǎn)解讀

1、保險(xiǎn)類

（1）消費(fèi)型保險(xiǎn)與長(zhǎng)期保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的價(jià)值

2、固收類

（1）資管新規(guī)的本質(zhì)與解讀及與固收+的結(jié)合

3、現(xiàn)金管理類

4、權(quán)益類

（1）權(quán)益類產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中的調(diào)整

（2）資產(chǎn)配置中的權(quán)益類產(chǎn)品再配置

5、信貸類產(chǎn)品

（1）貸款類產(chǎn)品對(duì)配置結(jié)構(gòu)的影響

（2）信用卡產(chǎn)品是否和資產(chǎn)配置相關(guān)？

三、客群營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)中的資產(chǎn)配置

1、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資喜好

（1）風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)資產(chǎn)配置的影響

（2）如何改變客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

2、職業(yè)客群的資產(chǎn)配置（小組實(shí)操）

（1）六大類客群的畫像與解讀

（2）六大類職業(yè)客群的需求分析

（3）六大類客群的金融方案與產(chǎn)品的匹配

四、資產(chǎn)配置與理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)與呈現(xiàn)

1、理財(cái)規(guī)劃核心內(nèi)容、意義和實(shí)質(zhì)

2、理財(cái)規(guī)劃是以理財(cái)目標(biāo)做資產(chǎn)配資

3、與客戶深入溝通應(yīng)討論的主要問題

4、理財(cái)目標(biāo)期限與金融產(chǎn)品選擇

5、理財(cái)規(guī)劃的基本流程（小組研討與實(shí)操）

（1）應(yīng)用場(chǎng)景選擇

（2）客戶情況分析與客戶需求發(fā)掘

（3）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境結(jié)合及經(jīng)濟(jì)信息選取

（4）具體方案設(shè)計(jì)

（5）方案的執(zhí)行

（6）方案的檢視與調(diào)整

6、理財(cái)規(guī)劃的有效呈現(xiàn)

7、理財(cái)規(guī)劃的即時(shí)調(diào)整

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