商業(yè)銀行客戶信用分析與管理操作實(shí)務(wù)

商業(yè)銀行客戶信用分析與管理操作實(shí)務(wù)

課程背景

信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根本原因是信息不對(duì)稱(chēng)。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，傳統(tǒng)道德的約束力削弱了、現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用制度缺位，在多重因素作用下，我國(guó)信用制度建設(shè)嚴(yán)重滯后于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展進(jìn)程，企業(yè)信用狀況堪憂。 企業(yè)之間相互拖欠貨款，資金周轉(zhuǎn)速度減慢，致使企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到嚴(yán)重影響；企業(yè)拖欠銀行貸款，逃廢銀行債務(wù)，信用風(fēng)險(xiǎn)頻繁發(fā)生。信用秩序混亂不僅直接侵害債權(quán)人的利益，而且會(huì)形成惡性循環(huán)，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域充斥著“守信吃虧，失信用有利”的錯(cuò)誤觀念，使失信成為普遍現(xiàn)象，形成所謂的“賴賬經(jīng)濟(jì)”，進(jìn)而危害到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。

征信工作是解決我國(guó)目前最嚴(yán)重的企業(yè)信用問(wèn)題的有效手段之一。銀行的征信水平直接影響和制約著銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。了解交易對(duì)方的資信狀況，評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)，選擇誠(chéng)信的交易伙伴，減少違約、拖欠貨款的發(fā)生，是銀行系統(tǒng)從業(yè)人員的必修課程。

培訓(xùn)對(duì)象

銀行對(duì)公業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理、信用管理部、財(cái)務(wù)部、合同管理部、法律事務(wù)部、中高層管理者、采購(gòu)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門(mén)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干

培訓(xùn)時(shí)間：2天

達(dá)到目標(biāo)

了解銀行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用數(shù)據(jù)采集、歸類(lèi)和分析的技術(shù)和方法，掌握“5C”/“4性”等征信管理技術(shù)和工具，并把這些技術(shù)和方法應(yīng)用到實(shí)際工作中。明確征信管理工作崗位的任務(wù)和職責(zé)，能夠有效識(shí)別企業(yè)存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，并能夠?qū)@些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。為銀行經(jīng)營(yíng)、合規(guī)、報(bào)表三大目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)保駕護(hù)航。

培訓(xùn)方法：課堂講授、實(shí)戰(zhàn)演練、案例分析、多媒體教學(xué)、互動(dòng)游戲等。

培訓(xùn)大綱

一、征信基本知識(shí)和理念

1、什么是信用

2、什么是信用風(fēng)險(xiǎn)

3、信用風(fēng)險(xiǎn)的兩大類(lèi)別：

1）履約能力出現(xiàn)了問(wèn)題

2）履約意愿出現(xiàn)了問(wèn)題

4、什么是征信

5、征信的本質(zhì)特征

6、征信的必要性

二、征信的基本原則　

1、真實(shí)性原則：

2、一致性原則：

3、獨(dú)立性原則：

4、穩(wěn)健性原則：　

三、國(guó)內(nèi)慣用信用評(píng)級(jí)的四性分析

1、安全性

2、收益性成長(zhǎng)性

3、流動(dòng)性

4、生產(chǎn)性

四、信用信息的構(gòu)成

1、信用信息的四方面內(nèi)容

1）法人信用

2）財(cái)務(wù)信用

3）品牌信用

4）交易信用

2、常見(jiàn)的法人信用風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型

1）由于使用客戶錯(cuò)誤的法人名稱(chēng)而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。

2）由于使用客戶錯(cuò)誤的地址而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3）忽視客戶的合法經(jīng)營(yíng)范圍和常規(guī)業(yè)務(wù)范圍。

4）注冊(cè)資本金不足或出資不實(shí)。

5）企業(yè)的注冊(cè)日期或經(jīng)營(yíng)年限。

3、財(cái)務(wù)信用信息

1）企業(yè)的資本狀況與利潤(rùn)變化情況。

2）企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況。

3）企業(yè)資本結(jié)構(gòu)。

4、品牌信用

1）產(chǎn)品品質(zhì)

2）市場(chǎng)行為

3）企業(yè)聲譽(yù)

4）服務(wù)質(zhì)量

5、交易信用信息

1）客戶的交易行為的記錄

2）主要信息來(lái)源

五、客戶信用數(shù)據(jù)的采集

1、七大采集原則

2、內(nèi)、外部?jī)纱蟛杉?/span>

3、十項(xiàng)采集內(nèi)容

4、三種數(shù)據(jù)驗(yàn)證方法

5、新客戶被關(guān)注的三大信息點(diǎn)

6、老客戶被關(guān)注的三大信息點(diǎn)

7、核心客戶被關(guān)注的三大信息點(diǎn)

六、企業(yè)客戶的資信分析

1、“5C”原則及其應(yīng)用

1）“5C”的量化方法

2）應(yīng)用“5C”原則評(píng)價(jià)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法

3）應(yīng)用5C1S評(píng)價(jià)企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)者

2、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析

1）三張報(bào)表及其勾稽關(guān)系分析

2）根據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的邏輯性分析財(cái)務(wù)報(bào)表的虛假性

3）根據(jù)財(cái)務(wù)比率評(píng)估企業(yè)短期償債能力

4）根據(jù)財(cái)務(wù)比率評(píng)估企業(yè)長(zhǎng)期償債能力

5）客戶營(yíng)運(yùn)能力分析運(yùn)用

6）有效分析客戶營(yíng)運(yùn)能力的方法

7）客戶獲利能力分析運(yùn)用

8）有效分析客戶獲利能力的方法

3、運(yùn)用巴薩利等預(yù)測(cè)類(lèi)模型分析企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

4、運(yùn)用特征分析等管理類(lèi)模型計(jì)算企業(yè)的售信額度

5、應(yīng)用權(quán)重調(diào)整客戶的DSO和信用額度

6、信用評(píng)估實(shí)戰(zhàn)演練

七、企業(yè)客戶的資信評(píng)級(jí)

1、評(píng)級(jí)程序

2、評(píng)級(jí)方法

3、評(píng)級(jí)模型

4、評(píng)級(jí)符號(hào)

5、結(jié)果修正

6、應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)調(diào)整信用額度

課程總結(jié)